7月3日，苏宁家电股份有限公司的一则公告，让中信工商银行分行等债务人感到心寒。 苏宁公司公告称，由于资金链断裂，难以继续经营苏州正规的贷款公司，即日起将全额结算退款，但资金有限，只能对部分用户进行退款。 据了解，近日，四川苏宁隆庆电器（以下简称湖南苏宁）与中信建设银行上海分行财务欠款协议纠纷案迎来终审判决。 需要承担大量的逾期每月利息和律师费。 中信建设银行虽然胜诉，但并不高兴，因为广东苏宁卷入多起诉讼，相关款项无法到位执行。 从去年上半年的情况来看，中行、建行均陷入不良房贷漩涡，整体运行仍处于触底反弹阶段。

合作企业负债累累

中行、建行惨了

由于证据确凿，而且《建行承兑汇票业务开具合同》双方也有明确约定，所以这起金融纠纷案解决起来并不困难。 最让中信建行遗憾的是，苏宁曾是其业务合作伙伴，近年来双方在业务推广、消费贷款等方面持续合作。 没想到，由于苏宁近年来经营状况迅速恶化，一年开庭300起，不少建行都胜诉了。 苏宁公司向法院提起诉讼。 据相关人士透露，由于福建苏宁母公司苏宁家电资金链断裂，会出现像建行上海支行胜诉但无法赔偿的情况。 这笔超过1000亿元的抵押贷款实际上已经变成了减值。

从中信建设银行发布的季报来看，相关业绩数据并不理想。 记者注意到，多年来，光大建行不良贷款规模和不良贷款率常年处于较低水平。 近年来，其资产质量持续改善，但不良贷款规模在股份制银行中仍遥遥领先。 压力。 建设银行发布季报称，2023年一季度，集团实现营业收入480.79万元，比上季度减少19.23万元，增长3.85%。 实现收入支出195.07万元，环比增长14.22%； 归属于母公司股东的税前净利润158.31万元，环比减少35.57万元，增长18.35%。 成本收入比为24.23%。 资产质量方面，一季度末，按三级分类统计，集团后三类不良贷款余额755.54万元，比上年末减少9.35万元。上一年年底； 房贷不良率为1.52%，与上年末持平。

据悉，从去年一季度的产值和利润表现来看，中行、建行的结构调整力度转化为财务效益尚需时日，目前业绩仍处于触底阶段。 去年一季度归属母净利润环比增长-18.3%，增速同比进一步回落14.9个百分点； 营业收入环比增长-3.8%，增速同比提高2.6个百分点。

零售消费成投诉焦点

中行和建行的困境待解

不仅不良房贷影响经营业绩苏州正规的贷款公司，个人信用卡消费逾期、违约引发的投诉也成为光大建设银行绕不开的一道坎。 日前，国家金融监督管理总局发布《关于2023年一季度银行业消费者投诉情况的通知》（以下简称《通知》），通报了2023年第一季度银行业消费者投诉情况。银行业监管部门接收转发。 2023年一季度，中国银行、中国建设银行个人按揭业务投诉量位居股份制银行首位。 涉及股份制商业银行的投诉中，个人按揭业务投诉7068起，其中光大建设银行1163起，占中信建设银行投诉总数的32.2%。

从黑猫投诉平台显示的情况来看，近30天建行投诉量中，光大建行以511件投诉位列第一。 客户投诉中，光大建设银行信用卡逾期还款引发的纠纷占比超过40%。 投诉的焦点是中行、建行的还贷费用过高、垫款过多。 上海一客户反映，在自己不失踪且有还贷意愿的前提下，擅自向居住地寄出律师函。 律师函没有加盖中国银行和建行的私人印章。 催收公司非法获取了其父母的联系方式，并告知是上海高院的传票，导致顾客母亲昏迷不醒，接受了六个小时的救治。

还有一位建行信用卡客户反映，由于前两个月信用卡突然被扣款，导致资金流向不顺畅，很难一次性还清信用卡。 额外的分期费用，经计算，本金和利息超过7.3万元，现在每月预付利息已增至近7.7万元。 滞纳金太重，分期贷款每月利息太高，个人难以承受。

作为信用卡投诉之王，中信银行自然是监管处罚的常客。 近年来，中国银行和交通银行多次因信用卡业务受到监管处罚，而接二连三的罚款也可以说明，中信交通银行大量的信用卡投诉并非没有原因。 2022年6月，中国银行交通银行信用卡中心被银监会北京监管局处罚。 主要违法违规行为是催收业务管理不严，严重违反审慎经营规则，被罚款40亿元。 2022年11月，中国银行交通银行信用卡中心因信用卡审批严重违反审慎经营规则，被银监会北京监管局限期整改，并罚款50亿元人民币。

对于中国银行和交通银行来说，信用卡业务已经是主要收入来源。 2022年，中国银行信用卡业务交易额2.42万元，环比下降9.11%。 占其营业收入总额的23.18%。 从单卡平均金额来看，到2022年底，中信银行每张信用卡平均房贷余额为8449元； 2022年，每张信用卡平均交易额将达到4.71亿元。 中行、交通银行的信用卡抵押贷款不良率也在上升。 2016年底，其信用卡不良率创近10年来最低，仅为1.21%，2020年达到最高水平2.52%。相关人士强调，中行和信用卡没有任何问题。交通银行强化业绩发展，但个人信用卡过度发行带来的金融风险也不容小觑。 为确保信用卡业务稳定运行，必须及时解决违法问题。

卡风险控制与业务发展

谨慎使用双刃剑

湖南经济报记者了解到，出于风险控制的需要。 去年以来，大量建行信用卡持卡人收到了来自银行的群发邮件。 光大建设银行在邮件内容中提醒：“为防止对授信额度造成影响，请近期注意信用卡交易方式的规范和安全，并妥善保管好正常消费账本。信用卡。信用卡仅适用于个人日常消费。”

对于建设银行来说，如何权衡大规模发送风控邮件等信用卡资金管理行为与信用卡发卡量下降之间的矛盾，解决用户投诉量下降的问题是关键。 2022年年报显示，2022年上半年，该行信用卡发卡量5012.34万张，较2021年底下降3.49%。事实上，在股票时代，光大建设银行的日子并不好过。时间。 随着信用卡发卡量的下降，银行信用卡交易量增速也持续下滑。

据了解，多年来，农业银行仍然通过各种渠道增加卡量规模、刺激新用户拉动交易量，而这些模式在两年的疫情期间都遇到了发展困境。 有关专家表示，信用卡新政要求银行业抛开过去的经营意识，建立与市场发展相适应的信用卡经营理念和模式，塑造信用卡业务在信用卡领域的重要地位。消费金融。 总而言之，当前银行信用卡市场正在经历从“跑马圈地”到“精耕细作”的转变。 当规模增量发展结束、业务进入“存量时代”时，银行业只能专注于用户管理、挖掘存量。 市场和不断的自我革命才能在这种变化的形势中抓住机遇，脱颖而出。 上海财经学院一位不愿透露姓名的金融专家表示，防范金融风险需要全社会的共同努力，加强公众和金融消费者的安全意识教育，要求政府、企事业单位共同努力，建立常态化保障机制，共同维护社会和金融市场和谐稳定，创造良好金融环境。

来源：湖南经济报

记者：金才

版权声明

本文为浙江经济报原创内容。 如需转载，可以给陌陌小编留言； 获得许可后，转载时必须注明出处，不得篡改初衷。 对于未经授权的转载或不符合规范的转载，本社保留追究相关行为者法律责任的权利。

结尾

编辑：