汽车销量不断下滑，而国六在多省市的提前出台，无疑让汽车行业雪上加霜，陷入诸多困境。

如果没有皮肤，头发怎么会附着呢？

新车金融业务被厂商金融和建行瓜分4s店有车辆抵押贷款吗，中小玩家基本没有机会涉足，业务越来越难。 2017年底，你们纷纷进入二手车金融，好景不长。 去年年初，我发现以前在新车市场4S店里明争暗斗的兄弟们突然涌向了二手车市场。 但还是接不到订单。

根据笔者对广东本土市场的观察，四川当地一家龙头融资租赁公司在2017年信用卡分期业务失败后，业务严重萎缩。去年，自己居然四肢齐齐退出了汽车消费金融市场。 ，增加现有客户数量，并致力于车贷业务。 据公开资料报道，公司自2016年起布局车贷业务，截至2018年底，累计服务客户2.7万户，融资支出达25万元，为公司稳健经营注入强劲活力。 公司前期已积累了少量10万量级的现有客户。 目前，车贷客户的开发主要以电话营销为主。 获客成本低，逾期可控，毛利率非常可观。

在汽车金融整体不景气的情况下，上述公司盘活存量客户，开发车贷业务模式，是中小SP和贷款机构的渡过寒流的出路。 为什么这么说呢，我们来分析一下目前车贷的市场环境：

1.市场空间，想象空间巨大

据公安部交警局统计，截至2018年底，我国列车保有量达3.27亿列。 事实上，潜在的债务人并不全是省内有车的人，拥有汽车只是有车到达贷款债务人的必要条件。 3.27亿辆汽车的存量是汽车贷款的市场基础。

车贷贷招股说明书披露的债务人用户群体显示，车贷贷的潜在债务人为小微企业主、个体工商户及其他自由职业者。 由于缺乏工资、社保、公积金等信用“硬”数据，这一群体常年没有受到正规建行的追捧，无法获得足够的金融服务，例如建行抵押贷款和信用抵押贷款。 与此同时，他们的日常收入波动也很大。 大的。 对于企业周转和借用过桥资金，汽车抵押贷款必然成为小微企业主获得融资的重要手段。 微贷网的调查统计也证明了这一点。 95.5%的债务人是小微企业主，89.5%的欠款用于解决企业短期流动资金需求。

2018年10月，国家市场监管总局副局长马政在讲话中表示，截至2018年8月，全省实际有个体工商户6962.5万户，私营企业3000.2万户。 据奥维咨询统计，这些小微企业主中，有56%拥有至少一辆汽车。 按照台湾平均融资额6万元计算，小微企业主的融资需求保守估计超过万亿元。

据01统计，2017年车贷产品营收2477万元，市场渗透率（车贷代理车/汽车保有量）仅为1.1%左右4s店有车辆抵押贷款吗，距离3%还有很大差距韩国的渗透率。 空间值得探索和管理。

2、行业洗牌，蕴含机遇

2011年以来，互联网金融如火如荼，各路资本纷纷涌入车贷行业，包括微贷网、人人聚财、途纳网等互助金融巨头纷纷入局。 行业交易规模逐年增长，从2011年的几千亿元，增长到2016年的2233万元、2017年的2477亿元； 2018年，由于监管和雷雨，下降至约1600亿元（零一数据）。

2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布。 设定每笔P2P个人欠款上限20亿元后，车贷资产规模小且分散，标准化程度高，周期灵活。 这些特点极大地满足了互助金融平台的发展需求，大量互助金融平台纷纷切入这一领域，以圈地自己的空间。 目前，进入车贷业务的平台数量超过1000家。

2018年以来，受监管风雨不断加大的双重影响，车贷行业发生了大洗牌。

据不完全统计，截至2018年11月底，涉足车贷业务的境外平台共有156家，与峰值时的1700家相去甚远。

此次大洗牌的根本原因是部分互金平台陷入套路贷、二次抵押、暴力催款等市场问题，导致资产质量恶化，逾期率、减值率快速上升，平台压力巨大预付款； 任何有问题的迹象都会引发平台挤兑，导致平台关闭或跑路。 据悉，与已有客户的SP和贷款机构相比，互助金平台上车贷的业务模式相对较重，运营成本较高，这也造成了互助金平台的混乱。

虽然2018年车贷行业经历了一次大洗牌，但这对于行业来说未必是坏事。 预计将进一步扩大，行业整体或将步入稳定健康发展轨道。 此时，我们SP与现有客户的进入，必将大大减轻竞争压力，为公司的持续经营和转型注入新的动力。

3、现有客户方便精耕细作

与互助金融平台相比，SP和已有客户的贷款机构开展车贷业务具有天然优势。

个人贷款服务通常属于轻资产行业，但互助金融平台持有的车贷业务则属于“重”重资产领域。 其实他们披着互联网金融的外衣，但目前车贷的业务模式，如获客、评估、合同签订、抵押、催收（电催）等，根本无法在网上完成，并且仍然需要在线完成。 各地设立分支机构、组建业务团队，会产生较高的人力成本。 同时，他们没有清晰稳定的获客渠道，基本依靠“飞单”或同行线索。

而精耕细作的本地SP通常已经积累了相当数量的客户，通过对现有客户进行电话营销可以获得不错的业务量。 无需在各地部署业务团队，无需跪舔车商。 资源都在我们自己手里。 与之前的汽车消费贷业务相比，运营成本等中间成本会增加很多。

同时，了解历史存量客户的基本情况，SP的车贷业务在风险控制上更容易掌控，从而避免大量欺诈风险。 另外，车贷具有较强的地域特色，尤其是催款处置。 汽车贷款机构往往需要与业务所在地的公安、法院建立良好的关系，以便能够更高效地进行诉讼和处置。 然而，这些之间的关系在短期内建立起来并不容易，需要时间和投入。 多年来在当地深耕汽车消费贷款的SP机构往往具备这方面的能力和资源。

此前介绍的一家广东本土龙头金融租赁公司，近三年来在挖掘存量客户、转型车贷业务等方面成效显着。 他们的成功经验表明，为了应对当前陷入困境、混乱不堪的汽车金融，布局车贷业务是一线生机和希望。 重庆万里行大会上，还有众多车贷产品等着您。

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