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最初燎原的二次按揭现象已逐渐消失，“劣币”被驱逐，合规车贷平台才能更快发展。

“曾经燎原的双债现象，现在已经逐渐消失。” 5月26日，在汽车贷款联盟主办的“2018汽车金融生态论坛”上，投纳网CEO李志刚如此表示。

长期以来，二次车贷问题一直是车贷行业的“毒瘤”和“顽疾”。 去年人大结束以来，全省打黑除恶，二次按揭、“套路贷”、车贷行业暴力催款等成为重点打击对象。 经过一段时间的治理，二次收费现象已得到严格杜绝。

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一辆车被充了4次电

汽车二次充电到底有多乱？

“第二笔押金还不错，但多付的情况早已屡见不鲜，车一出问题，欠款人立马消失，就变成了几家公司之间的抢车竞争。” 微贷网首席执行官姚红表示。

所谓汽车贷款二次抵押车二次抵押贷款车二次抵押贷款，是指将已经抵押的汽车再次作为抵押品，以获得抵押贷款的行为。

一位车贷从业者告诉金平传媒（ID：JPMMedia）：

“大多数情况下，我们公司在一辆抵押车上拆掉了10多个GPS设备，包括静态的和固态的。算上这辆车，它至少被抵押了4次。”

在这种情况下，一旦车主逾期还款，不少车贷平台就会深陷抵押品即汽车的处置纠纷，甚至几家平台会打架抢车。 为此，双倍存款、多次存款、“套路贷”、暴力催款等现象时常随之而来。

事实上，大多数二次抵押平台在明知债务人“多次借款”的情况下，仍愿意提供抵押贷款。

“说白了，那些不合规的平台只是想从债务人那里赚取拖车费和逾期费，根本不靠月利息赚钱。” 上述从业人员表示。

这个问题在互联网车贷行业发展初期，比如2013年、2014年并不明显。但2016年8.24新政限制欠款金额后，大量大额目标平台被封杀。转型为车贷平台，引发诸多行业问题。 近年来，二次羁押问题愈演愈烈，与“二次羁押”、暴力抢车相关的治安风波层出不穷。

去年3月，福建长汀发生的抢车事件引起社会广泛关注，涉案抢车人员100余人，涉案资金近亿元。

同一辆汽车可以多次抵押，车贷基层业务人员手中的客户资源也可以多​​次使用。 在利益的诱惑下，车贷行业的业务人员经常跳槽频繁，这也给车贷公司的线下人才管理带来了困难。

洪耀说道：

“车贷行业人才稳定性很差，销售人员经常跳槽，手里有客户资源，就吃上一个，再吃下一个。当一个平台的业务员跳槽到另一家公司时，他会立即升职，薪水至少会增加50%。”

“我认为包括车贷在内的小额抵押贷款最大的风险是员工道德风险和操作风险，所以我们对员工道德有严格的规定。”

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70%的坏账从第二笔存款开始

车贷联盟的防二次按揭有用吗？

二套房贷问题给车贷平台带来了巨大的坏账压力。 相关数据显示，车贷行业70%的坏账是二次按揭问题造成的。

“不仅在北京，在整个行业，二套房贷的情况都非常严重。” 深圳市互联网金融行业商会秘书长曾光对媒体表示。 在这样的市场中，合规玩家的表现必然会受到影响，从而导致“劣币驱逐良币”的后果。

“经常发生的情况是，当我们发现债务人逾期时，抵押的汽车已经被不合规平台拿走并出售了。我们是受苦的正规军。” 一位车贷资深从业者告诉金评媒体（ID：JPMMedia）。 由于二次押金问题，车贷平台不得不改变原有的风控方式。

久融网总工程师李伟指出：

“以前我们越来越关注客户的车况，现在我们更关注客户的收入、还款意愿以及历史信用记录。这也使得我们在贷款方面更加严格，通过率也越来越高。”较低。”

“以前我们看到车就直接借钱，现在人车并重，我们内部建了森林监控系统，从以前只看车的信息——比如汽车的品牌、价值、车龄、型号、颜色等。信息转向人”。 姚红表示，针对加强风险控制的问题，微贷网加强了技术投入。 总部有400多人的研发团队，包括风险管理、风控模型、审计、新政策研究等。 通过这些投资，公司逾期情况明显改善，整体逾期率从两位数下降到3%-5%。

针对“二次按揭”问题，一些车贷平台合作组建车贷联盟，谴责这一顽疾。

“鉴于整个车贷行业双重抵押现象严重，车贷联盟将反二次抵押作为联盟的重点工作，所有加入平台的企业都签署了反二次抵押协议。 ” 李志刚表示，针对车贷联盟部分成员的非法骚乱，对车贷联盟进行了一些削减。

据悉，车贷联盟共享各平台的员工黑名单和“老来”黑名单数据。

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第二个赌注逐渐消失

劣币正在被驱逐

不仅民间自发结婚，监管部门也重点打击车贷二次抵押这一顽疾。

4月初，《深圳市刑侦部门特种行业十大领域打黑除恶》文件中，包含了套路贷款、车辆二次抵押、暴力逼债等违法犯罪行为。

经过一段时间的整顿，“二次收费”现象已得到严格杜绝。 “曾经燎原之势的‘两赌’现象已经逐渐消失。” 李志刚说道。

至于尚未放松的金融监管，尤其是去年以来针对二贷、暴力催款等专项监管行动，虽然部分车贷平台业绩受到一定影响，但与会企业大多表示，监管对行业发展的不利影响远小于当前的“阵痛”。

“金融监管和汽车金融的发展似乎是双赢的。”

李志刚表示，虽然监管短期内严厉打击了一些不规范的平台，但多年来，有利于驱逐劣币，合规企业也能更快发展。 为此，车贷公司应主动拥抱合规，做合规典范。

近一年来，不断有车贷平台被清算或跑路。 不过，在业内人士看来，互联网车贷行业正在经历市场出清、优胜劣汰，前景依然光明。

“冬天已经来了，车贷行业的夏天还会远吗？” 姚红说道。

不过，二套房贷似乎大幅减少，但车贷行业的现状或许并没有大鳄描述的那么好。 第三方数据显示，过去一年，涉足车贷业务的P2P平台数量从1741家锐减至859家，伤亡过半。 有分析人士强调，当前的反暴力催收政策导致车贷平台坏账率大幅下降，这对车贷平台尤其是小平台来说是一个严峻的挑战，可谓“命悬一线”。和死亡灾难”。

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