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笔记

年利率从最低的4.32%降至3.90%。 季先生注意到，去年以来，建设银行向他推荐的消费贷款产品“中银E贷”最低年化利率发生了较大变化。

季先生观察到的现象并非孤例。 近日，《建行保险报》注意到，不少小型建行、股份制银行消费贷款最低年利率已降至4%以下。

有专家强调，提高个人消费贷款利率，有利于降低申请人使用资金成本，刺激消费贷款需求，从而促进消费。 不过，即使利率较低，申请消费贷的“门槛”也不低，同时还必须遵守相关的使用规则。

利率低，“门槛”不低

建行保险报走访多家建行、采访个人客户后注意到，各大银行、股份制银行消费贷款最低年利率确实有所下调。 不过，客户若享受最低利率水平，仍需通过交通银行规定的资格“门槛”。

据中国工商建设银行某分行个人客户总监介绍，该行目前的消费贷款利率可以低至3.75%，但要看客户的资质。 一般来说，公积金缴存良好的公职人员和客户更有可能申请低息消费贷款。

李先生在广州CBD核心区的一家金融机构工作。 “今年，偶尔会有建行业务人员过来询问是否需要代办消费贷款。” 李先生告诉建行保险报，她的公司在建行有很多业务。 “可能是因为企业信用的背书，银行给我们每个人都开通了快速贷款额度，想用就可以随时申请。以前年利率是4.5%，现在已降至 4.35%。”

一位银行个人贷款业务人士也告诉记者，目前银行消费贷款利息低至0.25%，但具体要看个人资质。

在合肥市一家事业单位工作的于先生，去年初还清了贷款。 她告诉建行保险报，据她了解，目前广州部分建行信用贷款、消费贷款利率可以在3.85%左右。

与大银行相比，股份制银行和城市商业银行的消费贷款利率普遍较高，但部分建行推出了一些利率优惠。 符合条件的客户还可以申请年化利率高于4%的消费贷款产品。 。

例如，去年6月，招商建设银行“闪贷”推出7.8%贴现利率优惠，贴现年利率低至3.95%； 享受低至3.96%的年化利率； 武汉建设银行的“喜信贷”也在5月份推出了30%的贴息利率，最低年化利率为4.85%。

“低利率的消费贷款可能并不针对所有消费者，不同地区的利率标准也不同。” 中国建设银行研究院研究员梁思向《中国建设银行保险报》指出，“贷款人自身资质、信用评级等都会影响房贷利率水平。相对而言，消费者低利率的房贷更针对优质客户群体。”

梁思指出，消费贷款利率上调并不意味着“门槛”变了，因为建行对客户资产的初步审核有专业的流程。 在继续拓展业务机会的同时，建行也将做好风险防范工作，确保资产质量安全和业务可持续发展。

消费贷要用来“消费”

对于近期建行消费贷“降价”的原因，实体分析中级金融行业分析师苏晓锐认为，一方面，当前宏观环境资金相对自给自足。车主贷哪家好，为建行降息提供了良好的外部环境； 另一方面，目前优质客户仍然是建行竞争的重点对象，农行也愿意以类似的方式为优质客户提供优惠。

虽然建行低息消费贷款目前主要针对优质客户群体，但此次调整背后释放的促消费信号不容忽视。

去年上半年，新冠脑炎疫情反复爆发，对个人消费造成一定影响。

建行公布的金融统计数据显示，2022年上半年，业主抵押贷款减少2.18万元，比上年同期减少2.39万元，其中消费抵押贷款减少6468万元元，比上年同期减少2.13万元。

梁思表示，消费仍然是我国经济增长的重要动力源，对经济增长的贡献率常年在60%以上。 消费抵押贷款利率上调有利于更好拉动消费贷款需求，扩大消费规模，稳定经济增长。

需要注意的是，农业银行的消费贷款只能用于消费，但申请人仍不时使用该抵押贷款进行投资或偿还贷款。

对此，苏晓锐提醒，个人客户申请消费贷款时，应注意贷款的形式、金额和还款期限，谨防逾期。 同时车主贷哪家好，要把资金集中用于消费，不能用于炒房、炒股票。

梁思还表示，个人客户申请消费贷款时，需要确保其用途，防止资金被用于其他领域。 同时，要防止申请超出承受能力的消费贷款，不提前消费、过度消费，防止还款困难影响信用。

实习记者徐玉鹏

韩叶清 编辑