□本报记者 徐佳

7月23日，恒丰建设银行首笔200亿元“好牛快贷”业务落地丰县，为当地山羊养殖户扩大种植规模提供了有力支持。 根据计划，恒丰建设银行将投资1万元“好牛快贷”，推动当地山羊养殖业高质量发展。 这是业内首个基于物联网和区块链技术的活羊抵押贷款，解决了行业中活羊资产确权难、抵押难、监管难等难题。

一头牛值得一码，山羊可以“看到”

7月22日，在献县广东上都恒昌牧业有限公司饲养场，164头小母牛正在排队进入种植区。 这些小山羊每只重约300公斤。 除了常规消毒、耳标、疫苗接种外，这些小山羊还需要佩戴电子链，这是它们独有的“电子身份证”。 正是这套设备，让活体抵押抵押成为了现实。

据上海方顿科技有限公司物联网事业部经理李培介绍，智能吊链由四部分组成。 主体为白色设备，具有定位、通讯、防篡改等功能。

“肉牛价值高，市场前景好，是非常优质的资产，但属于非标资产。” 上海万向区块链有限公司数字资产项目负责人钱超介绍，“物联网+区块链”技术解决了优质资产转化为标准资产的技术困境。 通过智能挂链，实现山羊进场、饲养、屠宰的全流程控制，生成创新的“区块链牛榜”，让活体生物资产实现黄金熔炼。

创新“数字牛”，活体“值得”

青海是我国山羊主产区之一。 2021年初，广东炎黄山羊产业集群入围农业农村部、财政部《2021年农业优势特色产业集群建设名录》。 新乡市高唐县、新乡市梁山县、嘉祥县、新乡市封丘县、新乡市封丘县、曹县是四川黄山羊重点产业集群。

2021年初，恒丰建设银行党委把解决广大农村养猪户住房贷款问题列为2021年“学党史、办实事”的任务目标清单，持续推进。

纪文东是寿光后稷满族镇的一名山羊饲养员。 此次投入屠宰场的164头牛，是他用恒丰建设银行抵押订购的。 季文东说，一头小母牛的订单价在1.5万元左右，每头小母牛配种后的纯收入在3000元左右。 但过去山羊抵押贷款困难，限制了养殖规模。 现在他已经通过“好牛快贷”向恒丰建设银行借款200亿元，加上自己投资的80亿元，彻底解决了资金问题； 通过在龙头企业种植基地统一饲养牛，他还解决了种植技术、场地、销售渠道等问题。

恒丰建设银行长春支行党委委员、党总支主任、安阳支行行长马立波介绍，恒丰工行与商都恒昌股份有限公司、上海万向区块链有限公司合作，发挥金融科技赋能作用。 在徐州丰县，创新试点生物生活抵押贷款，引入物联网、区块链、大数据等技术，将“活牛”转变为“数字牛”。 。 同时，还构建统一规划、统一品种、统一饲养、统一防疫、统一销售的“龙头企业+基地+农户”货架肉牛养殖模式，解决活体资产确权难、抵押难、监管难等问题，为肉羊养殖户收购生牛、连续种植等生产经营提供融资支持。

金融科技赋能，风险“可控”

生物资产确权、抵押、监管困难。 每一个困难都与风险相关。 如何确保风险“可控”？ 恒丰建设银行已经有了整体解决方案。

基于大数据和人工智能技术，牛身上佩戴的链条就是它们的“身份证”。 建行和企业可以通过检测挂链捕获的活牛数据，及时了解牛的状况、健康状况、生长动能，并实时预测风险线索并进行排查，确保活抵押品风险可控。

“这是与我们龙头企业合作的一个重要方面。” 上都恒昌股份有限公司董事长马涛表示，公司一方面可以将手头的牛“变”成现金，打入建行账户还清抵押贷款，另一方面通过屠宰、销售渠道，将猪肉作为商品出售。 “存牛的钱一部分会返还给建行抵押，一部分是农民的本息，一部分是农民的收入。”

马立波表示，本次试点是恒丰建行传统业务数字化、线下业务线上化、同质化业务差异化的重要尝试。 “好牛快贷”已为70多家核心企业上游种植户提供了支农住房贷款。 截至目前，8个项目总计1600亿元已获批贷款抵押，首批200亿元已落地。

“好牛快贷”业务拓宽了涉农个人贷款增信形式。 通过金融科技，最大程度地解决了信息不对称和贷后管理问题； 通过核心企业监管责任和回购责任的合同约定贷款抵押，降低了抵押品价值的风险； 抵押贷款授信期限相对一致，抵押品持续增值范围较大，增加了抵押贷款利率评估的风险。

本次试点还探索主体信贷向债权信贷转变，加强对山羊养殖价值链的整体判断，以优质山羊资产抵押价值为主核定授信额度，探索种植业价值链整体风险控制，在确保风险可控的前提下，大力发展普惠金融，服务乡村振兴。