另一股份行招商银行可申请到的最低消费贷利率为3.6%。“3.6%是使用优惠券降低利率后的，目前该利率可维持到2月底，线上可申请到的最高额度为20万元。”招商银行北京某支行贷款经理说，若无优惠券抵扣，目前的利率大概在5.7%左右。

办理“闪电贷”时界面显示内容 图片来源：招商银行App

“年化利率低至3.7%，随借随有，最高可贷20万元，我最近不断收到银行推广消费贷的电话。”一位在北京朝阳区某国企上班的张女士表示，近期已经接到多家银行的消费贷营销电话，利率低于4%，让她有了去办理贷款的想法。

申请门槛较高

事实上，虽然绝大多数银行调低了消费贷最低年利率，但并非所有客户都能享受到最大优惠力度。

招联金融研究员董希淼表示，像这种较低的消费贷利率不是所有人都能申请到的，它是有门槛、有条件的，比如说面向白领等有正规职业的、收入稳定的相对优质的客户群体。

针对消费贷，部分银行也推出诸多在最低利率基础上的“打折”举措，但都有前提条件。

比如，工商银行北京某支行贷款经理表示，如果客户在工商银行开立了个人养老金账户，经过特殊申请，利率还可以从3.7%优惠至3.65%。建设银行北京某支行贷款经理表示，如果客户有建设银行信用卡，就可以申请“分期通”，1个月利率0.25%；若无信用卡，则只能办理快贷产品。

“可以申领一张优惠券来降低利率，今天申请，今明就可以抵达账户，优惠券的有效期是7天。”招商银行北京某支行贷款经理表示，客户测完额度之后，消费贷利率可能在5%-6%左右，使用优惠券之后就可以低至3.6%左右。

另外，部分贷款经理提到，消费贷的额度和利率还与贷款人就职单位等有关。

董希淼指出，消费者应根据自身情况，量入为出，合理借贷，不要因为贷款利率下降就随便借贷，给自己加杠杆，有贷款需求时再申请贷款。

同时，要合理确认申请贷款的额度，还贷支出要控制在合理范围之内，年轻客户群体不能以贷还贷，以卡还卡。