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渠道一：找银行贷款

即使是在银行做抵押贷款，对你的抵押品也是有要求的。

旺财之前说过了，大部分银行只认房屋抵押，也有少数银行认股权、知识产权等，但并不常见。房子年限需要在20年以内，无抵押无贷款的。有人也用这招盘活资产，房子住着的同时手上还拿着活钱。

再有，个人还得证明有良好的还款能力，银行才有可能把钱贷给你。交给银行一系列证明，包括身份证、户籍证明（拿身份证、户口本到户口所在地派出所开具）、婚姻状况证明、房产证、房屋评估证明（找专业评估公司进行评估，费用大概四五百元）、收入证明（每月收入基本是你每月还贷金额的2倍以上）、近半年银行流水。

这里还有个年龄限制，在18到65周岁之间。

你没有房也可以办理信用贷款，说的是一些外资银行。

在大部分国有银行，除非你是银行的大资产存量客户或是社会知名人士，银行才可能放贷给你。最高的贷款金额是100万，利率在10%以上，最长只能贷款5年。

但是有些外资银行是可以给你信用贷款的。只要你在职时间超过3个月，每个月税前工资超过5000元，年龄在22—60岁之间。最高能贷给你50万，一般是税前工资的2—15倍。利率是每个月1%左右，你得用等额本息的方式还款，加上费用一般超过19%。

渠道二：找担保公司

担保公司可以这么来理解，它是可以让你从银行能够顺利贷到款的帮手。

你要去银行贷款会有很多严格的条件，也会有贷款金额的限制，但担保公司可以帮你搞定。

比如银行一般是只能抵押房子，但是你去担保公司，也可以抵押车子、没还完贷款的房子、外地的房子等，这样你能抵押物品的范围就扩大了。再比如从贷款金额上，银行一般会告诉你最高能贷款100万或是房屋价值的70%，但是担保公司甚至可以给到你房屋价值的100%或150%。

当然担保公司给你贷来的钱其实也是从银行贷的，只不过担保公司事先会给银行一些保证金，这样银行才能放心的通过担保公司，再把钱贷给你。因为要走银行的流程，所以放款时间一般也是在一个月左右，贷款年息在6.6%-7.8%之间。

一般担保公司都会收你贷款金额2%—3%的担保费

也就是如果担保公司帮你贷到100万，就有可能会收你2万块钱的担保费。另外还有房屋评估费400元，抵押登记费85元，所以动用担保公司还是要掂量一下你的成本问题。

渠道三：找小额贷款公司

小贷一周搞定，也很严。

选择小额贷款公司最大的好处就是放款时间短，一般在一周之内就可以把钱贷给你。这是因为银行贷款相当于国家的钱，所以审批的时间会比较长。但是小额贷款公司贷给你的是股东自己的钱，所以审批就会快一些。但是别以为小额贷款公司的贷款条件就会放松，他们对你的还款能力审核可能更加严格。第一，看有没有房产抵押。第二，需要交的个人材料跟上文提到的银行贷款差不多，用这些材料综合考察你的还款能力。

房子还有贷款没还完的也可以抵押，只不过贷款金额会降低。

比如一套全款的房子你最高能贷到的金额是房屋价值的70%，但是没还完贷款的房子，就用70%的这个折扣价格减去房屋未还贷款部分的钱。也就是比如你200万买的房子，有80万的贷款没有还，那么你得到的贷款就有可能是200万×70%—80万=60万，同时房龄应该在30年以内，当然不同公司都会有规则上的差别。

小额贷款公司不会贷给你太长时间，一般最多期限是6个月。每个月还的利息大概在2%左右，另外还会收你咨询费之类的，每个月利息和咨询费等加在一起大概在2.2%—2.5%之间。你可以选择先还利息再还本金的方式（一般这种还款压力较小），或者有些小贷公司会让你选择等额本息、等额本金的还款方式。

如果抵押一辆30万的车，可能只能得到10万的贷款，每个月的利息大概在三、四千左右。

没房没车不伺候。

如果你没有房屋、车辆抵押，大部分小贷公司是不会贷给你的。不过你可以到P2P贷到钱，怎么贷下文会介绍给你。

渠道四：找P2P

P2P服务就是给你一个平台，让有闲余资金的人通过这个平台把钱贷给需要用钱的人。其实这也是P2P和小额贷款最大的区别，就是小额贷款公司给你的钱是公司股东自有的钱，而在P2P贷到的钱是拥有闲余资金的个人的钱。

利息+费用=真实利息

P2P贷款大多是信用贷，也就是不需要抵押就能贷到钱。一般P2P平台和出借人都会收你费用，P2P平台收的钱叫平台服务费或手续费，费率大概在3%—5%；出借人收的钱是利息，月息在1%—3% 。最高能借给你50万，但具体能借多少还要根据你的信用评估和借款时间确定，借款时间可以选择3个月到3年不等。

信用评估主要看两点：

1，央行征信报告（上面有你的信用记录）

2，近半年银行流水，要求工资在每月4000元以上。

当然有的P2P也可以做房屋、车辆的抵押，但要交的费用和信用贷款的费用都差不多，所以在费用上抵押贷款没有便宜多少。但是可以借到更多的钱，房屋抵押最高能借你房屋评估值的70%，车辆抵押能借给你车辆评估值的80%—90%。

放款时间很快，一般在2到3天。还款的时候，有抵押可以每月还利息、最后还本金，信用贷款要选择等额本息。

渠道五：典当行

房子、车子、珠宝钻石、钟表，什么都能抵押

抵押房子你可以贷到70%—75%的额度，如果是全款房月利息是2.5%，有贷款的房月利息大约是2.8%。抵押车子可以贷到80%—90%的额度，利息在3%—3.5%之间。

贷款期限是5天到5年，一般来说典当一年以上的较少，因为每个月要支付很高的利息。你可以每个月还利息，最后再还本金。

典当行贷款是有手续费的

抵押登记费80元，公证费是借款金额的千分之一。

抵押房子你还可以住，只不过这段时间你没有处置房产的权利。但是抵押车子的话，车子就要放到典当行，每月还要收你车辆保管费。

一般2—3天或是当天就能放款，放款速度还是挺快的。

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