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•前言•

急需用钱，但是房子贷款还没还清！有朋友就会好奇，按揭房可以做二次抵押吗？答案当然是可以的！

但是在这里要提醒各位借款人，二抵不管是额度还是贷款的利率，肯定没有一抵的优势，所以各位在办理的时候要了解清楚，做好考虑，要不要去办理。

问

什么是二次抵押？

二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物进行再次抵押。二次抵押贷款的特点是不用结清以前的贷款，直接再次抵押获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节，能将房产的剩余价值再次展现利用。

答

Q1

举个例子：

张先生2012年在武汉购入一套90㎡房源，成交总价仅90万元，首付三成的情况下，贷款了60万元。如今，该小区均价在2.5万元/㎡左右，90㎡房源的均价可以达到225万元。此时，贷款已经还了11万元左右，未还清的按揭款为49万元。按照评估价7成，再减去剩余按揭款，如果办理“二抵贷”，还可以从银行贷出108.5万元。

按揭房办理银行二次抵押注意事项

注意事项

01

信用记录是否良好

房屋抵押贷款与其他贷款最大的不同就是，当借人长期没有还款，银行会以拍卖抵押房产的方式来弥补经济损失。因而银行在审批房屋抵押贷款的时候，会特别看重借款人的信用记录，如果你在两年之内连续出现逾期超过3次，或者是累计逾期超过6次的用户，那么申请被拒的概率大大增加。

02

能不能抵押他人名下的房产

除了本人名下的房产以外，借款人所提供的他人名下的房产也是同样可以获得银行认可的。但是，为了避免发生法律纠纷，抵押他人名下房产时，需征求房屋所有权人的同意，同时并出具同意抵押的相关声明材料，这样才可以通过银行审核。

03

抵押房产有无变现能力

抵押给银行的房产都要有变现的能力，否则银行是不会接受你的申请的。举个例子来讲，你打算拿一个年限久且位置偏远的房产去抵押给银行，银行通过实地勘查结合房屋状况，会直接拒绝申请。

04

是否有足够的还款能力

银行在审批贷款时，除了会考虑借款人的信用记录是否良好外，还要考察借款人是否具有足够的还款能力。因而，如果你不能提供足够的收入证明或无法提供足够的银行流水，一般都会被银行认定为还款能力堪忧的人，因此不具备申请房屋抵押贷款的资格。

银行按揭房二次抵押贷款的要求！

01

一般房龄要求在30年以内；

02

房子面积大于40平米；

03

房屋产权清晰，无任何纠纷；

04

借款人有按期偿还本息的能力，且已按息偿还本息两年以上；

05

房产的一次抵押必须为按揭，且还款半年以上；

06

一次抵押为银行贷款；

07

用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；

08

借款人无欠息行为，征信良好，工作收入稳定；

09

房房屋抵押登记已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人；

10

有贷款金额一般为房产总价的50%-70%减去现有贷款的合同金额。

房子二次抵押的局限性

局限性

01

还款无协商

首先，按揭房用于二次抵押，所能申请到的贷款额度，会在原来的基础上大打折扣。二次抵押贷款在还款过程中，银行对其要求非常高，一旦借款人不能还款，银行或小额贷款机构会立即将二次抵押的抵押物进行拍卖，而不会给抵押者协商的机会

02

贷款利率偏高

不管是银行，还是一些贷款机构，办理二次抵押贷款所需要承受的压力都是很大的，正因如此，所以一般来说，二次抵押贷款的利率都会高一点。

03

贷款期限

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，贷款限期一般不超过5年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。

04

逾期风险增大

房屋二次抵押会增大还款压力，如果大家在生活中或生意上遇到一些特殊情况，很有可能无法按时归还贷款。

END

每个人情况不一样，不同银行政策也不一样，大家在办理前一定要先咨询当地的相关银行或金融机构，让专业人士根据你的实际情况进行分析，切勿盲目申请。

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