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公司贷款(贷款公司上班有风险吗)

知识问答 (52) 2023-08-28 11:06:58

大家好,我是小王行!今天给大家聊聊小微企业融资难、融资贵的问题。

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融资难和融资贵其实是一个问题,因为融资难所以融资贵。国家每年都会提到,再加上最近又提出要深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济的能力。所以,我从经济环境、金融机构、小微企业本身三个角度来分析一下为什么中小微企业融资难。

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目前经济下行压力持续,受疫情影响,多数实体行业、餐饮服务行业整体下滑,生存困难。在这种情况下,社会融资资金更多地流向公有制经济主体和优质上市公司,呈现倒三角结构。而且相对于美国等国家相比,我国融资结构不合理。间接融资占比近85%,直接融资占15%。而且直接融资以债权融资为主。债券市场违约事件频发使市场对中低评级主体偏好下降,AA+及以下民企融资困难,净融资额持续为负。

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从中小微企业角度来看。由于缺抵押,少担保,财务制度不规范,有的企业或个体工商户甚至没有财务报表,无法真实反映企业经营情况。而且缺少核心竞争力,利润较低,难以与传统金融机构合作。这也就要求中小企业主要建立规范、完善的财务制度,而且要珍惜信用。因为随着科技的发展,征信、税务、环保等方面都会集合到一起,每个企业都会有一个精准的画像。

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从银行等传统金融机构来看。每放一笔贷款的平均成本在2000元左右。而中小微企业单笔授信低,利润少,需要投入大量的人力。反观大型优质企事业单位,其拥有强硬的背景,管理规范,产业链长,上下游企业众多,单笔授信金额大。一旦营销下来,可开展的业务种类多,利润很高。这样来看,定位于服务当地经济,服务中小企业的城商行和农信社理应成为支持小微企业的前沿阵地。现实情况的确如此,但还远远不足,因为同样作为商业银行也面对监管指标和业绩考核指标。其实最近网商银行和微众银行等互联网银行在普惠金融方面很突出。纯线上,无抵押,单笔授信金额多数在50万元以下,成本控制在3元左右,而且不良率也在合理范围内。我相信随着金融科技、大数据、人工智能的发展,互联网银行可以和传统金融机构合作,优势互补,小微企业融资难、融资贵的问题会得到很大缓解。

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好了,说了这么多,下期再见。

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