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知识问答 (48) 2023-09-06 10:05:55

建设银行小企业贷款

小企业信贷产品

一、速贷通

产品释义

主要依据小企业提供足额有效的抵(质)押物担保,或我行认可的担保公司担保,而对小企业客户发放的快捷、便利贷款业务。

适用对象

规模较小、财务报表不健全,内部管理规范度不高,但可提供足额有效的抵(质)押物或建行认可的担保公司有效担保的小企业。

可办理业务品种

人民币项下流动资金贷款、汇票承兑、汇票贴现、建设银行核定的金融机构额度内的信用证项下票据贴现、应收款买入和转开包函、占金融机构额度的出口议付等。

品牌特色

★金额期限宽松:

最大信贷金额可达2000万元(含),单笔最长期限可达3年(含)。

★担保方式多样:

可选择抵押、质押、保证中一种方式,或多种担保方式混搭。

★可接受抵押物范围:

☆普通住宅 ☆高档住宅 ☆别墅 ☆商用物业 ☆标准工业厂房及其附属的土地使用权 ☆国有土地使用权

★可接受质押物范围:

☆标准仓单 ☆钢材 ☆有色金属等动产

★可接受保证范围:

☆建行AAA级客户 ☆建行认可的担保公司

★还款方式灵活:

☆按月(按月还款优点:减小资金成本压力) ☆按季(按季还款优点:合

理安排企业资金) ☆按半年(按半年还款优点:有效利用资金效率) ☆一次到期还本【一年期以内(含)】(一次到期还本优点:充分利用资金效率)

★业务简便快捷:

☆受理快捷:各项资料齐备后建行在业务受理五个工作日内通知客户是否同意贷款。

☆放款快捷:低风险业务在一个工作日内依约放款;低风险以外的信贷业务在抵(质)押物登记生效或其他担保措施生效后次日依约放款。

二、成长之路

产品释义

建设银行针对成长型小企业的特点专门设计的产品,旨在通过提供全程金融服务,扶持企业发展壮大。

适用对象

经营期满两年,产品有市场和销路、订单较稳定的成长型小企业。

适用需求

日常经营资金需求;固定资产投资需求;应收账款需求;临时性资金周转需求;小额信用资金需求;开票和保函办理需求;国内和国际贸易融资需求。

品牌特色

★期限较长:

最长可达到三年。

★放款较快:

大大减少了银行内部流程,各项资料齐备后建行在业务受理五个工作日内通

知是否同意贷款,在担保措施完善后次日放款。

★担保方式较多:

可选择抵押、质押、保证、应收账款转让(适用于保理业务)中一种方式,

或多种方式混搭。

★可接受抵押物范围:

☆普通住宅 ☆高档住宅 ☆别墅 ☆商用物业 ☆标准工业厂房及其附属的土地使用权

★可接受质押物范围:

☆标准仓单 ☆钢材 ☆有色金属等动产

★可接受保证范围:

☆建行AAA级客户 ☆建行认可的担保公司

★可接受应收账款转让范围:

赊销产生的应收账款,通常情况下申请转让的应收账款距商务合同项下的应

收账款付款到期日不少于15日且最长不超过一年。

★还款灵活:

1年以内的贷款可选择按月、按季或到期一次还本。1年以上贷款可按月、

按季或按半年等整贷零偿方式还款。

三、国内保理

产品释义

是建行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案。服务内容包括账款管理、融资及买方信用担保等。

适用对象

与大中型企业有稳定的协作配套关系,货款回收期较长,回笼不及时,导致生产备货资金短缺的小企业。

产品特色

★不需提供抵押,打通融资瓶颈:

企业销售产品后,将经买方确认付款、无争议的应收账款债权“卖“给建设银行,不需另外提供抵押。

★及时回收货款,建少资金占用:

账款未到期时,提前从建设银行获得预付款融资,从而加快货款回笼。

★降低融资成本,改善财务结构:

以应收账款为“债权”节约担保费用,应收账款的快速回笼,优化财务报表。

★加快资金周转,扩大销售规模

货款

回笼周期

周转次数

每年可实现销售售

不开办保理业务

100万元

3个月

4次

400万元

开办保理业务

100万元

15天

24次

2400万元

注:回笼周期仅指应收账款回收周期

四、额度抵押贷款

产品释义

是企业仅办理一次抵押登记,就可在建行允许的额度和期限内,全额支用或分额多次循环支用贷款的金融产品。

适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业法人,并能提供建行认可的商品房住宅、商铺、办公写字楼、标准工业厂房(含土地使用权)、机器设备作为贷款抵押物。

适用需求

补充小企业正常生产经营中所需的流动资金,补充企业小额设备、厂房投资所需资金。

产品特色

★节约成本

减少多次抵押登记费用;借款期限与企业实际资金需求匹配,节约贷款利息。

★手续简便

签订一份总的借款合同和抵押合同,循环支用贷款无需再签订新的借款合

同。

★期限灵活

在额度有效期内,借款人可根据实际资金需求申请支用或偿还贷款,单笔贷

款期限不受额度有效期限制,最长可达3年。

五、法人帐户透支

产品释义

小企业法人帐户透支业务,是指建设银行同意小企业客户在约定的帐户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。借款对象生产经营正常、财务管理规范、信誉良好的小企业客户。

适用需求

发生频率较高但单笔金额不大、期限不长的临时性融资需求。

产品特色

★手续方便快捷

客户与银行签订透支业务合同后,指定在建行开立的基本存款帐户或一般存款帐户为透支帐户,不需要开立贷款帐户;客户使用透支资金,无须提前通知银行或提出专门的申请。

★额度可循环使用

借款人在额度有限期内可以循环使用贷款额度。借款人支用贷款后,可用额度相应扣减,借款人归还贷款后,可用额度相应增加。在透支余额未突破透支额度的情况下,客户可以连续多笔透支。

★还款方便快捷

在客户透支帐户存有透支余额期间,客户划入款项冲抵透支贷款。

★融资利息低

按日计息

办理流程:客户申请→建行审批→签署透支合同→开通帐户

六、小额无抵押贷款

产品释义

建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带保证,无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。

适用对象

经工商行政管理部门核准登记的小企业法人

适用需求

主要用于小企业客户生产经营资金周转

产品特色

★凭信用申请,无需抵(质)押物。

★在授信期内可以用循环使用额度。

★随借随还,方式灵活。

业务流程

客户申请→客户调查→建行审批→合同签订→贷款支用

七、互助通贷款

产品释义

建设银行“互助通”是指若干小企业自愿组成一个联合体,每个借款人均对组成联合体成员在建行的借款提供连带责任保证,同时由小企业互助公司或专业担保机构进行担保的信贷业务。

适用对象

经工商行政管理部门核准登记的小企业法人。

适用需求

适用于各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务,主要用于小企业客户生产经营资金周转。

产品特色

★自由组建联合体,程序快捷方便,批量发放贷款。

★担保方式灵活,无需提供抵押物品(由联合体成员、成员单位主要股东、

互助公司或专业担保机构提供连带责任担保)。

★解决抵押不足,减少评估费用,节约财务成本。

★由商会、协会、专业市场牵头组建互助公司,互助公司或担保机构批量

向建设银行推荐办理“互助通”贷款。

业务流程

组建联合体→互助公司或担保机构推荐→受理调查→建行审批→合同签订→贷款发放

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