豪车抵押融资(融资抵押车辆的风险)?

知识问答 (72) 2023-09-12 10:04:32

融资贷款虽然不是什么新鲜事物,但对于豪华车领域来说,这可谓是首次试水。瞄准年轻消费市场的玛莎拉蒂,最近在创意营销方面可谓动足脑筋,之前,新车Levante在天猫商城尝试电商平台销售;而最近,又推出了融资贷款业务。

丁先生就是愿意尝试新鲜事物的人,他心仪了玛莎拉蒂总裁QP V6很久,近日,终于开上了心仪的爱车上路了,不过与其它车主购买途径有所不同的是,他选择了融资贷款的购车方式。在与第一财经网(yicai.com)小编聊天时,他说到,选择融资贷款,主要看中的是不用急着拍上海牌照,而可以有三年的缓冲期,这样可以省掉在拍到沪牌前可能会空置车子的烦恼;此外,融资贷款的首付才40多万,每个月的还款是41000左右,这也可以解决首付不足的问题。

试水融资贷款,限牌不再阻碍购车

事实上,随着玛莎拉蒂在中国推出融资租赁业务,有不少消费者开始打起了融资贷款的算盘,但不免也有不少担忧。因为在贷款期内,车辆归属权属于租赁公司,会不会有潜在的风险?融资租赁在实际操作上到底方不方便?带着这些问题,小编近日采访了玛莎拉蒂中国销售总监高孟雄,他介绍到,现在的情况是拍牌难,北京市是百分之零点几的概率,上海自从3月份实行新的摇号办法以后,开始拍牌+抽签,所以车主对车牌的获得性差了很多。从今年4月份以后临牌也加强了管理,临牌只在固定的路线上使用,而且每周需要更换,这对于车主来说十分不便,也阻碍了不少消费者的购买热情。事实上,玛莎拉蒂之所以推出融资贷款业务,最主要的目的是在原来分期付款的方式上增加了一层对车主的利益,特别是对限牌城市,比如上海、北京、广州、深圳、成都、杭州。

玛莎拉蒂中国销售总监高孟雄

目前,玛莎拉蒂在上海有两家融资租赁的合作伙伴,消费者买车时,不用一次性付款给汽车经销商,而是租赁公司付款给经销商,租赁公司再把车配上牌,变成分期付款的形式,每个月给车主开租赁发票。这样比普通分期付款相比的好处就是:第一,普通的分期付款只能是车上分期付,而这种租赁方式是车+保险+购置附加税+车牌费用都可以打包做分期。第二,可以开增值税发票,对企业主来讲如果需要有进项费用,可以拿这个去冲抵,省了17%的费用。第三,对于小企业主来讲,本身就希望自己的钱用于周转。这与银行贷款相比就有很多优势,很多人就愿意租牌。

从法律层面解决消费者担忧

当谈到融资贷款的风险时,高孟雄介绍说,玛莎拉蒂对于合作伙伴做了严格的评估。首先,玛莎拉蒂对于融资租赁公司有着严苛的审核门槛。这次参与活动的公司是一家有专业背景的外资融资租赁公司,并经过了玛莎拉蒂严格的审核,包括从股东结构到资本金到资金实力以及团队的规模和专业性。其具有完全的经营性租赁的资质,并在商务部备案。

其次,从融资租赁的两种主要形式来说,分为直租和回租。如果是直租的形式,一般以融资租赁公司的名义去购买车辆,车辆和牌照都登记在融资租赁公司名下,它也体现在融资公司的资产负债表当中。同时,从法律角度上来讲,融资租赁合同中的承租人是有优先受偿权的,在出租人出售资产之前必须要征得承租人的同意,或者承租人必须要明确知晓这件事情,并且能够认可这笔交易,同时承租人对这个资产有优先购买权。同时,承租人在整个融资租赁期间享有完全的使用权以及有限的所有权,而对出租人来说,对这个资产是享有有限的所有权而没有使用权的。在租期满或者提前结清的情况下,合同规定租赁公司有义务100%将资产转让给承租人,除非承租人不愿意接手,这些在合同中都有规定。而这些,都能保证使用融资贷款业务买车的消费者的最大权益。

在回租情况下,车辆产证的名字以及这个车牌的所有权名字都在车主的手上,租赁公司对他只是行使了抵押权以及资产的贷中管理的权利。在租赁合同关系期间内,只有支付租金和管理资产的权利和义务的关系,所以消费者比较能够接受。现在的业务结构中超过95%比例的业务都是以回租的形式进行的。

多数消费者为牌照而选择融资贷款

据了解,目前Quattroporte和Ghibli的金融渗透率大概在30%左右。这中间有两个需求,一个是商务需求,做企业的人不愿意把钱都放在不动产上面,希望通过银行贷款来盘活资金。另外一类是年轻的车主,他们的观念比较新,或者实力不够强,想早一点开上车,就首付买玛莎拉蒂的车。商务人士以Quattroporte为主,年轻人士以Ghibli为主,这两类人士都有对贷款的需求。对于租赁的需求以Quattroporte的车主成分更多,因为主要是商务人群,对17%增值税比较敏感。另外觉得把所有的钱,不光是车款,还可以把车牌、保险、购置附加税加在一起进行分期,这样更划算。

在金融产品方面,玛莎拉蒂贷款业务已经做了2年,目前有30%的渗透率,最高的时候曾经达到过50%的渗透率。这取决于玛莎拉蒂的金融政策,贴息多的时候,比如三年分期零利率,贷款能达到50%,买玛莎拉蒂车有一半的人会通过分期付款。而刚刚推出的融资贷款业务目前也已经接到了10几笔意向订单,目前,选择融资贷款的消费者中,有90%的消费者为了牌照,也有50%-60%消费者为了增票,这两部分的消费者有一定的重叠率,预计这一块业务之后会十分受限购城市消费者和企业消费者的的欢迎。

汽车金融目前分两种,一种是内资的,一种是外资的,无论哪一种,自己都没有资金,都是通过银行拆借,用银行的钱。尤其是外资,现在市场上其他品牌的资金,包括菲亚特金融都可以为客户提供银行贷款,但这个钱一定从国内国有银行里拆借出来的,拆借就需要成本。汽车金融公司的成本跟国内银行没法比,但汽车金融公司通过服务跟银行对比。银行目前的产品比较单一,但金融公司可以提供很多很灵活的方式,比如说可以把牌照、购置附加费等费用打包在一起进行首付;第二,可以通过各种各样的方式,比如说气球贷,就是一开始付30%,中间2-3年不用付钱,每个月只要付几百元利息,到最后结束的时候再付一笔钱,因为有人的收益方式不是每个月进帐,而是年初和年底。不同的人有不同的现金流进、流出方式,需要不同的多元化产品,这个东西银行是替代不了的,恰恰是金融公司的强项。

瞄准年轻化市场,下沉服务网络

最近几年,玛莎拉蒂的产品正在不断向年轻化市场靠拢,目前Ghibli平均年龄是25-35岁,Quattroporte是30-45岁。像30-40岁的人信息获得方式已经不是传统的杂志、报纸、电视了,他们每天利用碎片化的时间,从手机上的APP获取信息。更何况购买玛莎拉蒂的车主不光是年轻,还跟别人不一样,这也体现行为方式上,别人用的传统媒体他不使用。因此,玛莎拉蒂需要通过不同的方式来找到年轻的群体。

比如说Levante上市之初,玛莎拉蒂通过天猫18秒卖了100台车。其实卖100台车不是难事儿,新车上市搁在传统渠道里,通过1、2天也能卖掉。但通过天猫这个途径玛莎拉蒂能触及到以前触及不到的客户,特别是三、四线城市的年轻富裕群体,他们周围没有玛莎拉蒂经销商。目前玛莎拉蒂的经销商只有47家,集中在一、二线城市和各省会城市。玛莎拉蒂通过天猫等各种各样的数字化方式找到年轻的群体,想传达的品牌理念传递给他们,如意大利品牌、手工定制、动力、性能及日常驾驶,他们收到这些信息,就会去玛莎拉蒂找经销商,这是玛莎拉蒂目前在越来越激烈的竞争市场里正在摸索的一个新的促销方式和品牌传播方式。

当然,随着产品向三四线城市的渗透,服务网络也会进一步健全,玛莎拉蒂会利用现有的经销商,以它的4S店为中心,在周围开一些卫星店,卫星店就是小的展示厅和小的保养厂。这种服务不会增加投资人的成本,对他来讲是更多收入的来源,二是更好地服务客户。另外一个,服务下沉以后会有更多的信息反馈,会跟车主有更多的互动,车的质量问题、品牌的传播、意见的反馈都会更及时。通过这种方式,不用很多钱就可以下沉到三线城市,甚至四线城市。玛莎拉蒂的4S店和大家印象里传统的豪华车的4S店不一样,第一玛莎拉蒂占地不算大小;第二玛莎拉蒂很多样化,有展厅+保养厂的方式,也有单独的4S店的方式,也有展厅+4S店的方式,现在还多了展厅+4S店+卫星店,这种多样的方式取决于当地的情况,现有投资人有什么样的设施就让他用什么样的设施。玛莎拉蒂经销商的投资都很小,但看着很精致,每个店里做的都像画廊一样,这也进一步保证了经销商的营利能力。

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