“一分钱不花，新车开回家”……

按揭贷款购车如今成了众多消费者的首选。

不过，

对于部分消费者而言，

每个月的“还贷”则是一件头疼的事情。

一旦发生“逾期”则会给自己带来不小的麻烦，

甚至会让自己掉入到隐藏的陷阱当中。

比如，

贷款逾期，

车辆被扣押，

处理不好还会“车财两空”。

欠债还钱，天经地义，

那么“逾期扣车”是否也是“天经地义”呢？

这一看似合理的问题，

在网上也引起了争议。

有网友表示，

“逾期”超过规定期限就说明

车主没有还款的能力，

银行或者担保公司当然要扣车。

更何况，

当时都是签了合同的。

而众多网友对于该问题则表示，

“不知如何处理。”

苏州虎丘法院近日首次

宣判了一起“逾期扣车”的案件，

来看看担保公司的做法是否合法。

在2017年10月，大华夫妇通过某担保公司向银行申请贷款11万余元购买一辆轿车。双方签订了一份《担保协议》，其中载明：

因抵押车辆流动性较强，借款人未能在账单还款日及时还款造成逾期（特别是借款人首期，即第一个月月供还款出现逾期的），借款人应自愿将所购车辆存放于担保公司。

借款人不予配合的，保证人可自行拖车或备用钥匙将借款人的车子留置，由保证人自行处理抵押车子，以便保证人通过合理、合法途径实现债权。

借款人未按期归还贷款，保证人履行担保责任同时，有权依法向借款人追偿。

签署了合同后，担保公司向银行出具《担保承诺函》，为大华按揭贷款买车提供担保。而在2018年，因大华在一次还款过程中未能按期履约，银行要求担保公司履行担保义务。

于是，担保公司分别在2018年9月和12月两次为大华代偿了合计28546.68元的分期贷款。同时，按照合同约定，向大华收取每日千分之五的违约金。但大华认为违约金过高，要求按年利率24%的标准计算。

同时，担保公司按照合同约定，将大华的车辆进行了扣留，并将其告上了虎丘法院。

在法庭上，担保公司认为，扣留大华的车辆是对自己权利受到侵害时采取的“自助行为”的约定。

虎丘法院承办法官王莹向看苏州记者介绍，所谓“自助行为”是指权利人为保护自已的权利，在情事紧迫而又不能及时请求国家机关予以救助的情况下，对他人的财产或自由施加扣押、拘束或其他相应措施，而为法律或社会公德所认可的行为。

“自助行为以必要为前提，并不得超过必要限度，必须于事后及时提请有关机关处理。”王莹表示，“担保公司扣车行为不属于可事先通过合同进行约定的事宜，所以对该约定的法律效力法院不予认可。”

但王莹表示，担保公司与大华签订的《担保协议》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。担保公司按约履行了保证责任，其代大华向银行还款后，有权向被告进行追偿。关于违约金，因协议约定标准过高，现原告自愿调整，法院予以认可。

“本案中，担保公司擅自扣押被告车辆的行为，不符合自助行为的条件，不具有合法性。”最终，法院作出判决，被告大华夫妇向原告担保公司支付代偿款28546.68元，并赔偿违约金损失。

从网上相关论坛来看，近年来，类似“逾期扣车”案件频发，针对分期付款买车的消费者，很多担保公司都会因借款人还款逾期，诉至法院追偿的同时，还以合同约定“自助行为”为由，将车辆擅自扣留。

承办法官王莹提醒，自助行为以必要为前提，并不得超过必要限度，必须于事后及时提请有关机关处理。类似本案中担保公司擅自扣押被告车辆的行为，不具有合法性。消费者在贷款购车时，需仔细检查合同条款，在遇到侵权行为时，要用法律武器维护自己的合法权益。