2022年，“黄海之链”数字供应链金融平台场景更加丰富，服务核心企业及其上下游链属企业共计 2400 余家、供应链融资突破 350 亿元。

2021年8月，“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台成功上线，“黄海之链”供应链金融服务平台也是日照银行首个对公客户在线金融服务门户，其沿着供应链采购、经营、物流、仓储、销售等各环节，打造了“621”数字供应链金融服务体系，即“股权、产权、债权、货权、碳权、数权”六权一体，数字化可信仓单和数字化供应链票据两个拳头产品，一个数字供应链金融服务门户平台——“黄海之链”。日照银行围绕六权，即股权、产权、债权、货权、碳权、数权六权一体，打造数字金融池化产品体系。在此基础上，日照银行主打“一单一票”两大拳头产品，即：数字化的电子仓单和数字化的供应链票据。

日照银行围绕区域港口产业链场景，与山东港口集团战略合作，是唯一与山东港口“港云仓”电子仓单综合服务平台系统直连的银行，通过电子仓单将线下港存货物“搬到”线上，实现融资申请、审批放款、贷后管理全流程线上化，一站式解决大宗商品交易、交收、结算、仓储及风险管理等问题。在物流园区/保税区/数字仓库的电子仓单方面，日照银行与象屿集团等多家平台合作，在保税区、数字化仓库、物流园区、厂区，落地岚山精品钢基地、原油罐区、金乡大蒜等多行业场景。以厂区液化品电子仓单为例，日照银行与中化集团“六六云链”合作，在原油罐区安装液位计、压力传感器等物联网设备，实时监测货物温度、液位变化，大数据测算货物数量、质量；实时盯市管控价值波动风险。

02 郑州银行

租户模式赋能核心企业

小供注意到，4月27日，郑州银行与周口城投商业保理有限公司河南省内首个云商平台租户模式成功上线，实现了郑州银行云商平台租户模式（Saas+）与核心企业合作的突破。

据了解，郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、 信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。

其中，“云商”平台是通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题 的线上化供应链管理和融资服务平台。2022年，郑州银行完成云商2.0系统升级，平台服务不断向模块化、 组件化、插件化、角色化、多租户化发展，产品服务与系统输出更加灵活，实现云商平台首次同业输出，云商平台累计支持核心企业上游超2,100户，融资余额超人民币78亿元。

此次进行平台Saas+输出或是该平台在同业输出后，首次面向核心企业的输出，未来或将成为郑州银行供应链金融获客的有利手段。小供认为数字债权凭证产品标准化程度高，商业银行可通过Saas+方式为客户定制供应链金融平台，强化与客户在结算、支付及供应链金融领域的粘性,提升在特定客户供应链金融业务中的份额和话语权。

03 兰州银行

一核二链三类四流五控

兰州银行创新交易银行服务模式，有针对性地开展交易银行产品创新和研发工作，形成“对内+产品+综合”的特色交易银行服务体系，全年为6649家对公企业提供财资管理服务；明确供应链金融“一核二链三类四流五控”发展方针。

据了解，截至20222年底，兰州银行累计向300余家中小微企业发放供应链融资近2000笔、金额54亿元，贴现业务线上化率达到52.95%。

其通过包括“战略规划、模式创新、场景搭建、聚焦特色、产品整合、数据共享、技术渗透、专家指导”八个方面的顶层设计，兰州银行明确提出供应链金融“一核二链三类四流五控”的发展方针。具体来说就是：围绕“一个核心”企业，拓展上游供给链、下游销售链“两链”，提供预付类、存货类、应收类“三类”产品，整合供应链商流、物流、资金流、信息流“四流”，落实资金用途、动产担保、法务合约、还款来源、系统风控“五大风控”措施。

兰州银行的供应链金融产品分为应收、预付和存货三大类，目前共12个融资产品，根据不同业务场景还在不断扩充，其中应收类融资产品有国内保理、兰银链信、应收账款质押贷款、医贸贷、医保贷；预付类融资产品有保兑仓、货融通、陇商e贷、跟单贷款和政采e贷；存货类融资产品有现货动态抵/质押贷款和仓单质押。

兰州银行于2022年6月上线“兰银链信”，该平台业务运用区块链技术将核心企业的应付账款数字化，在线为供应商提供保理融资服务。核心企业通过“兰银e链”平台向供应商签发“链信”（即应收账款电子债券凭证），供应商收到“链信”可持有到期、拆分转让或融资变现，通过“链信”的签发及流转，将核心企业的信用传导惠及上游产业链，帮助民营企业和中小微企业提升融资的可得性。

04 昆仑银行

平台保理突破70亿元

小供注意到，自2022年6月昆仑银行供应链平台保理业务全面推广以来，平台规模大幅增长，成为行内业务主要增长点之一。

截至近期，昆仑银行平台上线一周年，实现累计投放72亿元，余额突破60亿元，服务核心企业60户、服务客户突破1500家。

05 乌鲁木齐银行

投放资金80亿元

小供还注意到，乌鲁木齐银行互联网供应链业务结合区域内企业特点，积极打造特色互联网供应链金融体系，为核心企业设计专属互联网供应链平台。

截至今年5月底，平台已落地核心企业20余家，投放资金80余亿元，支持上下游民营中小微企业2000余户。

06 泰安银行

推出供应链保理，授信突破11亿元

小供注意到，泰安银行将数字科技成果与实体经济场景有机结合，连通银行的供应链系统和供应链平台，推出“供应链保理”业务，系统上线2个月，已对接11家核心企业，为7家核心企业授信11.82亿元，发放融资7213万元，盘活了17家供应商的应收账款。

07 潍坊银行

落地首单数字债权凭证业务

6月27日，潍坊银行首笔基于电子债权凭证的保理业务在烟台分行落地，标志着潍坊银行积极布局电子债权凭证产品，发力供应链金融、以数字动能助力实体经济发展的新突破。

08 河北银行

启动供应链金融平台建设

2023年5月，河北银行拟建设的“冀银E链”供应链金融系统，包括：搭建供应链金融系统门户端、供应链金融系统银行端。业务范围涵盖电子债权凭证业务及其他应收类业务、预付类业务。此外，系统需要对接信贷系统、核心系统、影像平台、支付系统、发票核验接口、动产融资统一登记公示系统、CFCA、无纸化系统、数据仓库等行内外系统。该平台建设由天阳宏业以300万中标。

09 张家港农商行

启动供应链金融平台建设

近期，张家港行启动供应链金融平台建设。

10 上海银行

打造泛核心企业供应链产品体系

2022年，上海银行仍然坚持以数字化赋能助推产业供应链金融发展，深耕实体经济产业链场景，增强服务实体经济、支持普惠金融效能，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。

根据年报信息披露，2022年上海银行线上供应链信贷投放金额 769.35 亿元，增幅 32.46%，线上供应链金融带动普惠型贷款余额 194.73 亿元，增幅 71.89%。

去年开始，上海银行提出推动泛核心企业供应链业务。2022年全年，围绕泛核心企业供应链业务，上海银行打造泛核心供应链产品体系，推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品，逐步搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系，依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，服务产业链上更多中小微企业客群。

数字债权凭证“上银e链”方面，上海银行积极优化推进：一是，在组织完善方面。上海银行通过融合业务流程、建立集中运维、服务保障团队，不断提升客户体验、提高服务效率。二是，完善资产池产品。上海银行围绕产业链企业结算及流动性管理需求提供票据、存单等质押融资、托收、开证、衍生品业务等综合金融服务。2022年，资产池签约客户2,124 户增幅 50.96%；入池资产 985.09 亿元，增幅61.22%；资产池融资余额 997.56 亿元，增幅 61.51%。

11中原银行

发力财资管理和供应链金融创新服务

在供应链金融产品，中原银行围绕打造“数据银行、科技银行”的战略，积极拥抱数字化转型，重点打造中原银行“银商”平台。银商平台建设沿着“线上化-智能化-开放化”的路径持续推进，目前，已率先达成“用信线上化”阶段性目标，实现保理、预付款的自动放款以及e点贷、预付款合同线上化，提高了业务办理效率和客户使用体验。截至报告期末，银商平台已入住核心企业客户32户，累计为415户供应商提供供应链融资人民币26.88亿元。

在供应链金融服务方面，中原银行以线上化、数字化、智能化、应用汇为路径，以数智化转型带动产品创新，通过原e链、资金池、在线预付款、电子保函等线上化供应链金融拳头产品，将金融服务嵌入到产业链上下游企业采购、存货、销售、回款等交易场景中，为产业链上的中小企业提供便捷高效的线上金融服务。截至2022年底，中原银行供应链融资额达到人民币603.2亿元，较去年增长30%，市场份额居市场首位。

在财资管理方面，中原银行通过自主研发和产品创新，搭建了涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和多银行资金管理等较为完善的现金管理产品体系，为企业、政府和事业单位等各类客户提供标准化和个性化兼顾的现金管理服务方案。截至2022年底，中原银行财资管理账户17136户，较年初增加2650户。

12 贵阳银行

爽融链同比增长175%

贵阳银行数字化转型提速提质，成立数字化转型领导小组，统筹谋划转型方案，有序推进数据标准体系建设，构建数字化金融场景，数字 赋能精准营销、智能风控、精进管理。

小微客户方面，贵阳银行依托供应链、产业链、商业圈、企业群等平台，批量化做好小微企业客户账户 拓展和成长陪伴，为客户提供便捷的金融及结算服务，争取成为中小客户的主办行。

贵阳银行积极推动供应链金融数字化转型，依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保、 免评级的融资服务，提高中小微企业融资获得率。截至2022年底，贵阳银行累计投放爽融链融资515 笔，金额 14.88 亿元，较上年末增长175.05%。

13 九江银行

商贸通／保兑仓累计投放规模突破120亿

九江银行产业金融渐显成效，确定首位产业，持续探索产业金融模式，全年形成7 个标准高效的产业服务模式。截至2022年底，九江银行铜钢两大产业授信余额人民币180.64亿元，较上年末增加72.18亿元。

九江银行持续发力场景，多元场景稳固搭建，紧扣产业渗透布局场景建设。九江银行依托信用证“1+N”结算融资方案，服务产业链上下游企业超过1,100户，优化供应链产品体系，商贸通／保兑仓累计投放规模突破人民币120亿元。九江银行还联合江西省公共资源交易集团上线电子投标保函、电子竞买保函，成为江西省较早上线“分离式电子竞买保函”业务的银行。

九江银行票据业务是一大特色，2022年，九江银行累计贴现票据人民币676.12亿元，服务客户数超千户。同时，九江银行累计办理再贴现人民币67.35亿元，服务实体企业627户，切实有效将票据再贴现政策传导至小微企业和民营企业，解决当地中小微企业融资难融资贵问题。 九江银行推动分支机构运用商票工具，服务以制造业为主的十三个细分行业，形成了包括“票据+铜加工”“票据+建材”“票据+钢铁制造”“票据+稀土”“票据+汽车”等具有代表性案例在内的二十余个供应链场景运用模式，提升了本行运用票据服务产业融资的能力。

14 北部湾银行

推“云链e融”、发行贸融ABS

北部湾银行坚持“围绕产业做银行”思维推进公司业务转型，以定制化金融和供应链金融服务全区重点产业发展，助推地方产业固链、强链、补链，围绕西部陆海新通道、面向东盟的金融门户建设等重大战略，大力发展物流金融、沿边金融、自贸区金融，投行业务向轻型化、标准化转型，对公存款增量、提升度、市场排名均跃居全区同业第一。2022年，北部湾银行加快供应链金融转型步伐，充分发挥供应链金融“链”式思维优势，通过贸易金融重点支持地方实体经济发展。

围绕糖业、建筑业、冶金业及物流业等行业开展供应链金融服务，提供一揽子的行业解决方案。加快数字化转型，推广新产品“云链e融”，为上游小微客户拓宽融资渠道，推动供应链金融业务深度发展。推广轻资本业务模式，搭建供应链 ABS 发行储架 40 亿，实现供应链ABS 产品首推“破冰”。报告期末，累计发展供应链核心企业 132 家，链属企业2,009家，供应链各项融资余额 148.41 亿元、较年初增加 95.34 亿元，带动企业存款461.93亿元、较年初增加逾 40 亿元。

15 南京银行

基础供应链产品突破970亿

2022年，南京银行深化产品组合运用，供应链金融、现金管理和国际业务齐 头并进，搭建生态化的供应链金融服务场景， “鑫e伴”活跃客户数 、交易金额同比大增 ，“云 财资”系统成功上线 ，产品功能创新 、线上化服务推广 、生态圈构建等工作取得新成效。

供应链金融方面，南京银行聚焦重点场景和重点客户，报告期内，基础供应链投放971亿元，同比增长36% ，生态供应链场景项下服务730多家上下游客户，累计投放210亿元。

南京银行成为上海期货交易所官方合作银行，落地电子仓单质押业务模式（鑫仓融）。针对个体小微客户的全线上化特色产品“鑫微贷”，新增服务普惠客户172户。同时，南京银行大中型企业端定制化服务渠道银企互联持续优化，标准化服务渠道“云财资”成功上线，截 至报告期末，财资客户数657户，较年初增长约181户，覆盖活期存款766亿元，较年初增长166亿元。

16 江苏银行

供应链贷款增长70%

江苏银行全年发放供应链金融贷款同比增长 70%，供应链金融业务规模在同类银行中名列前茅。

江苏银行以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，丰富苏银供应链金融云平台产品体系，持续提升供应链金融的组合拳能力，打造行业化、定制化解决方案，满足企业多元化、个性化、线上化服务需求。拉直经营管理链路径， 实现业务与科技敏态融合，开创业内交易银行专业化经营先河，推出粮棉农业、政府采购、订单入账、租金回款、交易中心、电商平台等场景金融专属产品，市场份额同业领先。

在数智化运营方面，2022 年，江苏以银行成立大数据一级部门，强化敏捷反应、大数据应用能力和金融科技前瞻性研究， 加强数字资产建设，推动企业级画像工程，数据驱动成效不断彰显。创新开展区块链动产质押项目，成功入选国家区块链创新应用试点。

17 北京银行

京信链增幅超180%

北京银行2022年度报告显示:围绕产业“延链、补链、升链、 建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。

同时，北京银行打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据 + 订单数据 + 发票数据 + 交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。

跨境供应链金融方面，北京银行升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e 单证”“e 保函”“e 融资”、 GPI 全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo 大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈。

数字银行建设方面，北京银行实现全行统一数据、统一供给、统一服务、统一共享，数据要素资源在行内系统间实现高效流转。北京银行基于统一数据底座，打造统一数据服务门户“数聚通”，围绕客户旅程提供一站式数据服务，大幅降低数据使用门槛；深化“数聚智库”平台建设，成为贯穿银行价值链的“智能决策信息中心”。

18 徽商银行

聚焦场景、加快产品创新

在供应链金融方面，徽商银行深耕实体经济产业链场景，聚焦制造、汽车、医药、新能源等重点行业及核心企业产业链场景，以金融科技带动产品创新，加快数字化转型，链式服务上下游客户。截至2022年底，徽商银行核心企业客户数同比增长35%，上下游客户数同比增长81%。此外，徽商银行依托金融科技优势，实现应收账款双保理业务全流程线上化，大大提升了核心企业供应商的融资效率。

在产品创新方面，全面加强政银企合作，助力羚羊工业互联网平台建设，开发上线安徽省首个“羚羊平台”线上供应链融资产品，并继续加快创新产品研发与线上化升级，推出出口E贷、电子保函等线上化融资产品，跨境金融综合服务能力不断提升，各项业务量稳步增长。

16 青岛银行

上线青银E链

2022年，青岛银行落地青银 E 链等线上供应链产品，完善自营互联网业务“海融易贷”产品体系。同时，青岛银行2022年落地全国首笔电子保理业务和青岛市首笔数字人民币供应链业务等。同时，青岛银行数字供应链金融服务平台”获评“2021 年度中国数字普惠金融创新成果”，案例入选2022年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单。

2022年，青岛银行供应链金融累计出账 70.02 亿元，同比增长 209.8%。

同时，小供注意到青岛银行坚持科技赋能，数字化转型步伐加快。2022年，青岛银行成立数字化转型委员会，强化顶层设计，全面提升数字化能力，走数字化发展之路。以重点项目建设为抓手，推进数字化业 务平台建设；加快线上产品推动力度，推进产品和服务数字化；紧密结合业务发展需要，管理数字化同步推进，赋能管理提升。

17 苏州银行

上线苏银E链

2022年，苏州银行上线“苏行 e 链”供应链服务平台。该平台为核心企业的上游小微供应商提供线上应收账款转让、融资及资金清算的全线上化服务，提升整个供应 链金融生态系统的透明度和连通性，为小微供应商融资提供高效便捷的金融服务，从企业注册、融资申请到放款，最快 T+0 可实现放款。

同时，苏州银行围绕交易银行支付结算、短期融资、金融服务三大本源，以 1+N 服务理念，聚焦区块链、大数据等先进技术在供应链生态的应用，以线上 化、场景化、数据化的方式创新开发“苏行 e 链”“e 秒银商”、采购通、财资 e 管家等供应链产品。

2022年，苏州银行通过供应链创新产品支持 50 多家核心企业，为其上下游客户 358 户提供融资 30.86 亿元，其 中普惠小微企业客户占比超 95%。

17 厦门银行

上线厦E链

2022年，厦门银行大力发展交易银行业务，成功上线供应链金融“厦 E 链”、电子保函、 新一代票据等多个系统，围绕资金结算场景为客户定制现金管理解决方案，交易银行中收同比增长约 54%。

供应链系统——“厦 E 链”的成功上线，是厦门银行在供应链金融领域迈出极具里程碑的一步。系统实现多款供应链上、下游业务场景下订单、存货、应收账款融资业务的全覆盖，为核心企业及其上下游企业带来更加全面、多样的服务体验，该产品在人民银行、金 融局、银保监局、财政局联合举办的第三届厦门市金融科技优秀项目评选活动中获得三等奖。

19 杭州银行

推动开放平台建设

杭州银行“贸易金引擎”加强整合转型，量级产品加速拓客增收。2022年，杭州银行实施票据业务全流程一体化经营，持续迭代“云e信”“国内信用证”和“小额履约保函”等标准化产品功能，对客综合服务能力进一步提升。至2022年底，“贸易金引擎”累计服务客户数 6,935 户，较上年末增长 46.58%；服务票据基础客户 8,406 户，较上年末增长 56.71%；国内贸易融资余额 2,033.83 亿 元，较上年末增长 59.32%。2022年杭州银行获评 2022 年度“数字供应链金融服务平台案例特别奖”及“2022 年中国财资奖最佳供应链金融产品奖”。

同时小供注意到，杭州银行推动开放平台建设，在其数字供应链金融服务在原有模式上增加业务办理渠道，支持与核心企业系统直连对接，通过专业化团队、开放式接口、便捷性产品，为客户提供深度供应链金融服务，有效解决产业链长尾客户融资难题。同时，杭州银行以更专业的服务促进产业链资金链畅通，组建专业化产品团队，“一企一策”“一链一策”，根据客户经营模式、资金需求等量身定制供应链综合金融服务方案，同时不断提升后台专业支撑保障能力，选优配强专职科技团队和运维团队，为系统开发、联调测试和产品运维提供全链条服务保障。

20 西安银行

上线西银E链

2022年西安银行持续完善产品体系，推出商票保贴 业务，优化升级极速贴现产品“西银 E 贴”，启动资产池产品项目建设，开发“西银 E 链”产品，针对制造业企业推出定制产品“厂房按揭贷”，开展资产支持类融资产品研发，进一步健全种类齐全、功能完善的对公业务产品体系。

在金融科技和数字化方面，西安银行将业务流程数字化再造和数字大规模应用作为创新发展的突破点，围绕银行数字化和数字化银行，持续推动产品业务线上化和金融服务场景化，构建“全方位、多场景、宽领域”的产品服务体系，为零售和 普惠客户提供移动化服务，为对公客户数字化转型提供“一企一策”定制化金融 服务，逐步打造差异化的金融科技核心竞争力。

21 成都银行

投放超26亿元

供应链金融方面，成都银行围绕本地优质核心企业，以上游小微供应商作为目标客群，通过“1+N”批量业务模式，初步实现供应链金融规模上量。2022 年累计投放供应链金融业务超过 26 亿元，覆盖建筑、先进制造、电子信息、医药医疗、货运物流等多个行业，支持小微企业近 900 户，以小额、高频、敏捷的金融服务，有效扩大普惠型小微贷款的服务范围。基础客群方面，以推动企业活跃客户扩容提质为目标，实现企业客户管理和维护的分层分级。2022 年末的企业活跃客户同比增幅为 11.87%。

22 重庆银行

深耕区域产业集群

2022年，重庆银行利用区块链、大数据等金融科技手段，积极推动供应链业务转型发展，同时积极探索衍生品业务等新方向。

重庆银行聚焦并深耕本地产业集群，针对新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等 高成长性未来产业集群，围绕超过200户核心企业及配套产业链上超万户市场主体，提供从项目建设到后续 经营的全生命周期金融服务，打通产业链、供应链，全年提供信贷支持超400亿元。

23 齐鲁银行

丰富资产池业务

2022年，齐鲁银行拥抱金融科技，开启数字化转型。通过持续打造齐鲁普惠微平台、零售数字化营销平台，搭建数智乡村服务平台，丰富交易银行货架，投产智能客服项目，科技赋能发展基础更加牢固。齐鲁银行亦加大数字化转型顶层设计，制定数字化转型战略规划，明确未来三年转型路径，按照“小步快跑、急用先行、边建边用、快速迭代”的原则，全面推进数智银行建设。

2022年，齐鲁银行上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池。响应人民银行应收账款票据化政策要求，不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。