关于吴江市中小民营企业融资难问题的分析 陆玉根 （ 吴江农村商业银行） 吴江市地方金融学会 摘要： 中小民营企业的发展是推动吴江市经济增长的重要力量， 解决好中小企业融资难的问题， 对实现吴江市经济的持续稳定发展， 缓解就业压力， 推动社会主义新农村建设是具有重要战略意义的。 本文围绕中小企业融资难的问题展开分析， 从中解释导致企业融资困难的体制性、 内在性、 环境性等方面的障碍因素， 从企业自身、 金融部门、 政府和社会等四个方面提出了对策建议。 关键词： 中小民营企业 融资难 今年是国家“十一五” 规划实施的第一年， 吴江市新一轮跨越式发展也进入关键阶段， 中小民营企业作为推动吴江市经济发展的一支重要力量将发挥至关重要的作用。但形成鲜明对比的是，吴江市中小企业的发展普遍面临着融资困难的问题。 业内人士分析， 吴江市中小企业贷款满足率不足 70%， 中小企业资金紧张的矛盾制约了发展， 想做大， 却苦于没有资金， 成为吴江中小企业的普遍心态， 也是他们面临最普遍、 影响最大的难题。 因此， 作者对中小民营企业融资难问题进行了较长时间的深入调研， 就如何规范中小企业经营管理、 构建完善的金融体制、 营造良好的金融生态环境， 进行了认真深入的研究。

一、 吴江市中小民营企业融资现状 截止 2005 年底， 吴江市共有各类企业 13566 户， 其中中小民营企业 12466 户， 占全部企业数的 91. 89%。 全年中小民营企业实现工业总产值 910 亿元， 占全部工业总产值的 58. 87%， 安置就业人数 20 多万， 占吴江市总人口的 25%以上， 社会贡献十分突出。 亨通、 盛虹、 永鼎、 恒力等一大批上规模、 上档次、 管理好、 机制新、 在国内、 省内享有一定声誉的企业， 已经成为吴江民营经济发展的亮点和中小企业竞争力的代表。 但与吴江市中小企业所作贡献不相称的是中小企业所占融资份额却相对低小， 银行贷款难、直接融资难、 担保融资难的问题还比较突出。 在银行贷款方面， 据市人民银行统计， 截至 2006年 3 月底， 吴江市金融机构本外币贷款余额 439. 41 亿元， 比年初增 60. 84 亿元， 签发银行承兑汇票余额超过 113 亿元， 异地金融机构贷款余额 60 亿元， 合计有效信贷投入余额 612. 41 亿元。 而中小企业贷款 260 亿元， 占金融机构贷款总额的 52％， 短期贷款不足， 且新增贷款 70％以上投向纺织行业， 结构过于单一。

在直接融资方面， 截止 2005 年底， 在沪深上市的吴江地区公司共有 5家， 且多为集团企业。 在担保贷款方面， 吴江地区为中小企业提供融资担保服务的只有恒泰、 亨通、 永鼎 3 家担保投资公司， 且资本金多在 5000 万元以下， 三家担保公司贷款总计不足 13 亿元。据调查， 相当多注册资本在 1000 万元以下的中小民营企业普遍反映银行贷款难度太大， 成本过高，手续繁琐， 还不如通过民间借贷的方式进行融资。 二、 中小民营企业融资难的原因分析 从吴江市的实际情况看， 造成中小企业融资难的原因主要集中在三个方面。 （一） 从中小企业来讲， 自身信用不足是影响其融资的主要原因