汽车抵押融资哪个平台好(抵押融资汽车平台好贷款吗)

知识问答 (46) 2023-09-20 09:06:13

我国汽车融资租赁市场未来三年规模预计近4000亿元。随着BATJ为代表的互联网系汽车融资租赁公司的异军突起,目前四足鼎立的市场格局或将被打破!最新监管政策的推出,对于汽车融资租赁市场需要拥抱变化!首先详解一下汽车融资租赁

汽车融资租赁是什么?

用专业术语讲,汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式,在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。

通俗来讲,汽车融资租赁就是把使用权和所有权分开,让客户既可以开上车,又不需要承受太大的经济压力。

具体而言,汽车融资租赁的业务分为直接租赁和售后回租两种模式。

直租租赁,指的是客户选车,由汽车融资租赁公司将车买下,然后租给客户用。汽车所有权在融资租赁公司,客户享有使用权,需要在支付一定保证金的基础上按月支付租金。租赁合同到期时,客户可选择付尾款把车买下,获得汽车所有权,也可以让汽车融资租赁公司把车收回。

售后回租,指的是已经拥有车辆的客户,为了一次性获得资金,把车抵押给融资租赁公司,同时融资租赁公司又把车租给客户使用,收取租金,客户保留了车辆的使用权。协约期满时,客户收回对车辆的所有权,或按约定方式处理车辆。

汽车抵押融资哪个平台好(抵押融资汽车平台好贷款吗) (https://www.962900.com/) 知识问答 第1张

融资租赁兴起时,售后回租是融资租赁公司的主推业务。随着消费观念的改变,直接租赁逐渐被更多消费者所接受,加上门槛低、灵活度高等特点,直接租赁渐渐成为重要购车方式。

在此之前,除了全款买车,消费者购车主要通过银行汽车信贷模式。之所以说汽车融资租赁为汽车消费市场注入了新的活力,原因在于,在准入标准和灵活性方面上,汽车融资租赁都要优于消费信贷。

汽车融资租赁和银行汽车信贷,从结果上看都是通过分期付款来获得汽车,且都是债权债务关系,都能缓和资金和需求的关系,但在实际操作中,两者存在诸多不同之处。

首先是首付额度不同,汽车信贷的首付比例一般在20%-50%之间, 汽车融资租赁的首付比例一般在10%以下,有些平台甚至打出了“0首付”的标语。

其次是所有权归属的差异,通过银行贷款买车的消费者拥有车辆的所有权。在融资租赁模式中,融资租赁公司在融资租赁合同生效期间拥有车辆的所有权。

第三是实施程序不同,由于银行汽车信贷对贷款人的信用要求较高,因此办理程序比较复杂,而汽车融资租赁公司拥有车辆所有权,对贷款人资信要求程度较低,办理流程相对简单。

汽车抵押融资哪个平台好(抵押融资汽车平台好贷款吗) (https://www.962900.com/) 知识问答 第2张

在具体的产品形式上,当前国内市场上的汽车融资租赁产品可以分为“两段式”和“三段式”两种。

“两段式”产品指的是“首付+月租”的模式,首付比例从0-10%不等,租期越长,费率越高。“三段式”产品指的是“首付+首年费用+尾款”的模式,特点是用户在租期满一年之后,可以有多种选择方式,如一次性付尾款、分期付尾款或返还车辆。

汽车抵押融资哪个平台好(抵押融资汽车平台好贷款吗) (https://www.962900.com/) 知识问答 第3张

对于汽车融资租赁公司来说,租赁期满返还车辆并不是好选项。这主要是因为中国的二手车市场不够成熟,处置二手车时存在不确定性,难以确保收益。

行业的快速发展,合规是关键!2020年关于银保监最新政策

引导汽车融资租赁公司专注主业,回归本源,有利于汽车以租代购(融资租赁直租)发展。在银保监会有关部门负责人就《融资租赁公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》答记者问时,还提到:“为引导融资租赁公司专注主业、回归本源,加强对融资租赁公司的监管约束,此次《办法》中新增加了部分审慎监管指标内容。”这说明监管机构希望汽车融资租赁公司要回归本源,踏踏实实做好汽车融资租赁主业,不要总是做一些通道业务或者借贷业务。这对于中国现在绝大部分汽车融资租赁业务都是售后回租的现状是有很大的指导意义的。

第八届中国公司法务年会(华中)发布的《汽车金融合规指引》指出,汽车融资租赁行业存在内控制度、关联交易、服务费、“明租实贷”或“车抵贷”、超高利率、汽车所有权条款、保证金条款、合同显失公平条款和格式条款、合同诈骗、消费者和第三方客户、逾期催收、租赁物回收等12类风险。

汽车融资租赁行业里主要的四大玩家

汽车融资租赁模式在中国发展的时间不长,但相关企业不断涌现,形成了厂商系、经销商系、互联网系、专业租赁系。

汽车抵押融资哪个平台好(抵押融资汽车平台好贷款吗) (https://www.962900.com/) 知识问答 第4张

厂商系,指的是由制造商设立的融资租赁子公司, 由母公司控股。创立之初主要是支持母公司的设备销售,没有明确的利润考核要求。在以市场化机制推进利润中心化后,形成金融服务业务单元。典型例子是上汽通用汽车金融、一汽金融、丰田租赁等。

作为最贴近交易和消费者的一端,经销商布局融资租赁并不意外。一方面,融资租赁降低了购车门槛,为靠纯卖车已经不容易盈利的经销商增加了盈利点和客户黏度;另一方面,经销商在渠道覆盖和贴近客户金融需求方面更具优势。

经销商系的例子有永达金融、汇通租赁,广汽租赁,国机等。

专业租赁系则专注于融资租赁业务,为客户提供专业化的整合服务,主要扎根于零售业务。悦达资本、先锋太盟、建元资本、狮桥等是专业租赁系的代表。

互联网系的汽车融资租赁公司表现最为活跃,业务也发展最快。事实上,近年弹个车、易鑫、趣店、毛豆新车、美利金融等互联网公司的加入,改变了国内的汽车融资租赁行业不温不火的状态,也在资本市场和消费市场成为焦点。

以腾讯、阿里巴巴、京东、百度等为代表的互联网巨头,近年也把目光投向汽车融资租赁。据企查查数据,易鑫集团获得百度、腾讯和京东等多轮融资,并于2017年在香港上市;弹个车所在的大搜车网获阿里巴巴多轮投资;花生好车和美利车金融均曾获得京东数科投资。

在海外成熟市场,厂商系占据行业主导地位。不过目前中国的汽车融资租赁行业发展较为分散,尚未形成头部企业,各类融资租赁公司背景的差异带来了不同的优劣势,各派别也在摸索更合适的发展路径。

在车源的获取和车辆丰富度上,厂商系由于离主机厂最近,车辆获取成本最低。不过因为厂商系一般只销售自有品牌,车型丰富度有限;相对应的,经销商系融资租赁公司虽然议价能力稍次于厂商系,但在车型丰富度上具优势;互联网系和专业租赁系融资租赁公司,由于缺少和厂商的合作经验,议价能力均逊于厂商系和经销商系。

在渠道选择上,厂商系和经销商系偏重于线下获客,凭借建立多年的分销网络和4S店,在区域性获客上上具有优势。在线上,厂商系和经销商系主要靠汽车网站/论坛、搜索平台关键词优化、社交媒体投放等方式获客。

由于汽车融资租赁行业的特殊性,互联网系需要在线上线下同步发力。一方面,由于互联网系汽车融资租赁公司成立时间较短,用户对其尚未有认知,需要大量投放广告,以提升品牌知名度和影响力;另一方面,汽车是价格高昂的大件商品,客户做决定时需要反复考虑和实地试驾,互联网系汽车融资租赁公司需要在各个城市布局网点,为客户提供看车、试驾等线下服务。

对于消费者而言,汽车融资租赁提供了灵活的金融解决方案,降低了购车门槛,缓解了资金压力。相比传统购车方式繁琐的流程,汽车融资租赁方案省去购车过程中上牌、保险等诸多事项,为消费者提供便利。

对于企业来说,传统汽车金融模式参与者基本固定,汽车融资租赁为新入局者提供了进入汽车金融领域的业务通道。新兴企业得以加入汽车的流通中,汽车销售的渠道也会得到拓展。

对于行业而言,汽车融资租赁在当前最明显的意义是渠道下沉。汽车市场需要激活下沉市场的消费力,而购车门槛降低,让汽车金融覆盖更多长尾人群,“普惠金融”得以实现。

对于汽车融资租赁服务商来说,重点做下沉市场,服务的人群往往是征信无法覆盖的次级信贷人群,风险较高。汽车融资租赁服务商在渠道战略上,主要是自营门店+第三方代理商合作模式。这就对服务商的管理能力提出比较高的要求。

作为与实体经济结合紧密的一种投融资方式,汽车通过融资租赁形式具有融资便利、期限灵活、财务优化的特点。融资租赁公司通过直接租赁、转租赁、回租赁等多种方式,在拓宽中小微企业融资渠道、推进产业升级和经济结构调整、带动新兴产业发展等方面发挥了积极作用。”这是监管机构肯定融资租赁的积极作用,相信未来也会积极鼓励融资租赁行业发展。

整体而言,汽车融资租赁对于中国汽车交易市场是一种利弊并存的新模式,其市场前景巨大,潜力不可忽视。面对这个潜在金矿,竭泽而渔的方法绝不可取,入场玩家只有充分尊重市场需求、充分尊重用户意愿,才能挖到真正的宝藏。

汽车抵押融资哪个平台好(抵押融资汽车平台好贷款吗) (https://www.962900.com/) 知识问答 第5张

微信二维码