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知识问答 (53) 2023-09-23 09:04:15

上海

上海市自2014年起启动知识产权保险试点工作,支持有关保险机构围绕企业面临的维权、融资以及运营等问题,积极构建形成体系化的知识产权保险产品序列。其中知识产权质押融资保证保险作为企业融资增信方式之一,保险机构围绕企业融资需求开展知识产权价值评估、办理知识产权质押登记、提供保险担保服务,合作银行凭借保险机构保险单对企业发放贷款,一旦出现坏账,保险公司按照比例承担坏账风险并负责处置质押的知识产权,有效助推了中小企业获得银行贷款资金支持。

为加强知识产权与金融要素的深度融合,上海市知识产权局指导太平洋安信农保自2014年起开展知识产权保险试点工作,围绕企业面临的维权、融资、运营等难题,积极探索保险服务新模式,先后推出专利保险、商标保险、知识产权质押融资保证保险、知识产权海外维权保险、知识产权交易保险以及专利开放许可交易保险等,为上海市知识产权保险制度的建设与完善,提供了案例。主要工作情况如下:

一、背景情况

2014年国家知识产权局授予上海市奉贤区“国家专利保险试点城区”,自此上海专利保险工作正式启航,太平洋安信农保积极配合市知识产权局,经过多年探索和经营,试点工作成效显著,保险产品逐步丰富,试点区域全面扩大,从奉贤区扩展到上海全辖。2022年,全市各类知识产权保险投保801笔、保额2.9亿元,分别同比增长115.9%和94.5%。

作为上海知识产权保险工作的主要经营单位之一,太平洋安信农业保险股份有限公司始终坚持创新引领、专业服务,为本地区科技与经济发展做出积极努力,于2017年又推出知识产权质押融资保险,迄今已经累计为全市两百多家科技型中小企业,提供保险担保,累计保险担保金额超过四亿元,有效缓解轻资产企业的融资难题。

二、创新做法

1、明确服务对象。聚焦知识产权密集型企业,包括在上海市注册成立的科技型企业以及品牌企业,重点支持符合本市产业发展规划的战略性新兴产业。

2、创新运营模式。创建“银行+保险+知识产权”联动互补的融资新模式,明确坏账风险分担比例,保险公司承担90%,银行承担10%,通过知识产权质押,保险公司为企业背书增信,提高贷款额度。过程中,保险公司围绕企业融资需求,开展知识产权价值评估、办理知识产权质押登记、提供保险担保,合作银行凭借保险公司的保险单,对企业发放贷款,一旦出现坏账,保险公司按照比例承担坏账风险并负责处置质押的知识产权。

3、完善评估体系。依托上海市知识产权金融服务联盟的支撑,保险公司联合第三方专业团队创新评估方式,围绕企业的专利及商标,从技术、法律以及经济等方面进行专业分析,同时对企业的创新能力、管理水平以及发展前景等方面,统筹进行评价,综合评判企业知识产权的价值。

4、丰富产品供给。围绕企业的维权难、执行难、融资难以及运营难等问题,开发专利保险、商标保险、知识产权质押融资保证保险、知识产权海外维权保险、知识产权交易保险以及专利开放许可交易保险等,其中知识产权交易保险属全国首创。

5、提升客户体验。通过线上线下相结合的操作模式,全面压缩业务程序,精简业务流程,协调银行与保险的各自流程能够并行推进,以提升客户的良好体验。

6、设立风险补偿。配合奉贤区知识产权局,试点安排400万财政资金,成立区属知识产权质押融资坏账风险准备金,基金承担30%坏账风险责任,保险公司承担60%坏账风险责任,银行承担10%坏账风险责任。

7、打造“上海模式”。市区两级知识产权局高度重视知识产权保险工作,以知识产权金融服务“入园惠企”、“银企对接”等形式,多次组织保险公司与企业进行对接。部分区对于投保企业,还给予一定额度的保险贴费和贷款贴息,大大降低企业的综合融资成本。这种“政府政策引导、保险公司市场化运作、企业自愿投保”的上海模式,将知识产权保险与知识产权管理工作进行有效结合,获得广泛的认可与好评。

三、实践效果

1、有效盘活知识产权的价值。上海市知识产权局牵头相关部门与银行、保险公司形成合力,按照市场化分工,共同解决企业的融资难题,为区域经济发展以及营商环境优化,形成可复制可推广的协同模式。通过对高价值知识产权的评估、质押和保险担保,将知产变成资产,将“纸”变“钱”,实现对企业高价值知识产权的最大化运用。2021年初,上海市一家以信息技术应用为主业的科技型创业公司,一方面因为持续疫情影响,企业营业收入大幅度下降,另一方面企业的应收账款居高不下,企业经营较为艰难,但是企业因为缺少有效抵押物而面临融资难题。后在知识产权主管部门的帮助下,企业联系到安信农保开展专利质押融资保险,通过将其十件授权发明专利质押给安信农保,并获得两百万元的保险担保,最终获得合作银行的两百万贷款。

2、实现对质押知产闭环管理。上海一家企业商标质押融资发生坏账,该企业前期通过商标质押融资保险担保,获得银行近五百万元的贷款,企业现已倒闭,保险公司立即按条款约定,对商标质押贷款的坏账金额先行赔付给银行。履行完先期赔付之后,太平洋安信农保充分依托知识产权运营渠道,开展对质押商标处置工作,最终以50万元的价格转让给另一家产业相关企业,有效破解“处置难”,减轻保险公司赔付压力,并实现知识产权质押融资全流程闭环管理。

四、经验启示

通过专利保险、商标保险、质押融资保险、海外维权保险以及知识产权交易保险等工作的开展,初步形成“保险+维权”、“保险+质押融资”、“保险+运营”的知识产权保障体系,为企业在知识产权自主实施、价值运用以及保护体系建设等方面,提供有效的金融工具,从而更好地护航高价值知识产权的运营。

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