车辆融资不抵押(抵押融资车辆合法吗)

知识问答 (52) 2023-10-03 10:04:52

财联社6月8日讯(记者郭松峤)在恢复和扩大有效需求的背景下,6月8日,国家金融监督管理总局局长李云泽在陆家嘴论坛上表示,要加大新型消费和服务消费金融支持,促进新能源汽车、绿色家电等大宗消费。

同一天,商务部亦发布组织开展汽车促消费活动的通知,鼓励金融机构出台汽车信贷金融支持措施。

那么,和传统燃油车的金融产品相比,新能源汽车的金融产品有哪些不同之处?新能源车企该如何进行金融产品的创新?围绕相关问题,财联社专访京东科技财富管理事业部副总裁、投研总监冯永昌博士。

冯永昌:首先,新能源车,尤其是造车新势力的销售场景和销售模式和传统燃油车差异较大,传统燃油车的金融产品主要依赖线下4S店开展,新势力整车厂商更加倾向与直销,可以通过厂商线上渠道获取金融服务,这样比如车贷在新能源场景下就由B2B2C 切到了B2C模式,直接面向C端客户。

其次,新能源车相对传统燃油车更像消费电子产品,免购置税+更低的首付比例让客户首笔支出门槛更低,这样也要求金融产品提供商提高自身的风控水平。

第三,新能源车的特性也为金融产品提供了更大的创新空间,比如车电分离就可以设计电池租赁等产品,一方面降低了购车门槛,另一方面也有了新的服务场景。

财联社:新能源汽车的汽车金融消费场景与传统车有很大不同,应该如何进行金融产品的创新?

冯永昌:汽车金融包含分期付款购车、融资租赁、保险、二手车、新车置换等诸多金融场景,可以结合新能源车的新特性进行金融产品创新。

首先是场景创新,新能源车开始更多的绕开4S店直接面向客户,开展线上业务,可以开展社交化连接,社群和运营,后续进行增值服务。

其实是产品创新,新能源车的车电分离带来了电池租赁等新场景,可以和车厂深度融合,降低购车门槛,增加客户粘性,增设服务场景。

还有是数字化创新,利用传统金融风控的用户画像,可以更精准的匹配客户,与车厂共同做好数字化营销,同时运营数据反哺风控模型。

财联社:目前,新能源汽车企业主要的融资难点在哪里?对此,你有哪些建议?

冯永昌:目前,新能源车企的融资主要几方面难点。一是当前融资主要是抵押或担保贷款的银行短期贷款,与制造业本身具有的投资回报周期长不相符。二是对政府补贴依赖较重,但扶持政策调整频繁。三是缺乏专业融资规划,债务期限不适配。

基于这些难点,建议新能源车企完善融资结构,构建多元化融资渠道,拓宽融资渠道,加大对股票、债券、资产证券化等金融工具的利用,构建多种融资组合,结合当期企业资金缺口、使用期限、融资成本等选择合理的融资方案,避免还款期限过度集中或是融资成本过高等情况的出现。同时政策调整要有规划,打提前量,帮助企业调整过去严重依赖国家补贴的心理。

本文源自财联社记者 郭松峤

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