很多时间，我们办理信用卡、贷款，跑前跑后好不容易把材料准备好了。提交到银行，等啊等，心里盼着赶紧批款等着急用呢。谁知道银行一个短信通知，审批不通过，贷款被拒！心里那个失落真是无以言表哈。其实贷款之前，我们应该自查一下看看综合评分够不够，清楚自身情况可能有哪些问题会影响贷款审批顺利通过，针对性的去做一下准备可以增加审批成功率。整理汇总被拒的原因和解决办法，希望能有所帮助。

被拒原因：

一、征信方面

1、有逾期：偶发性逾期，隔三差五逾期一两天，表现为收入不稳定不能按时正常还款，有逾期风险。

2、查询次数：这里说的是一种行为，不是行为之后的结果。即每个月都在申请和每个月申请次数大于2次，表现为随时都在借钱的人肯定缺钱，而且是长时间严重缺钱。

3、征信空白：无信用记录，表现为跟金融机构没有交集，机构无法判断履约能力。

二、负债方面：通常是负债太高，有资不抵债还款困难的风险；或者新增贷款后会造成负债过高，所有收入只能用于还贷而不能正常生存。

三、收入方面

1、收入不够或者发薪日不稳定，表现为还款以后生活没有保障和还款计划不能稳定执行，有逾期甚至坏账风险。

2、工作不稳定频繁换工作，表现为收入来源不稳定且无法判断收入的真实性，有重大逾期风险甚至坏账风险。

3、工资到账马上转走，表现为资金周转紧张，有逾期风险甚至坏账风险。

四、网贷小贷问题

1、积累账户数多，结清或不用的0余额账户不注销，表现为频繁使用高利息产品（夸张点说经常和GLD打交道）资金周转紧张，有以贷养贷嫌疑，有逾期风险甚至坏账风险。

2、金额小，使用几百几千的小额贷款产品，表现为极度缺钱，有逾期风险甚至坏账风险。

3、使用频繁，类似于某呗某呗，未结清但是有额度频繁使用，表现类似于四-1资金周转紧张随时都在借钱。

4、未结清网贷账户多，一般网贷大于3笔就存在被拒风险了，表现为收入大部分被用于支付GLX，新增贷款可能造成负债过高还款压力太大，有逾期风险甚至坏账风险。

网贷体现在高利息额度低上，银行会这样认为：网贷利息这么高你都借，肯定极度缺钱，判定为高风险客群；还会认为：网贷额度那么低，你都借，也是极度缺钱，判定也是高风险客户。试想一下，一个敢用高利贷且一百两百三五百都借的人，资金情况是什么样？

五、材料方面

1、贷款用途材料虚假或者不能清晰表述用途，主要存在于经营性贷款产品中，表现为资金用途不合规定，有套取金融机构资金嫌疑。

2、个人身份材料一般会在工作证明上出问题（概率很小），表现为收入证明大于和收入流水，有材料虚假嫌疑。

3、资产材料存在包装、虚假评估，有高评高贷嫌疑，有套取金融机构资金嫌疑。

4、手机号码：新号码使用时间不长，表现为不稳定，有失联风险。

5、学历：真实学历与材料不符，这个不难理解，概率也不大。

六、产品不对标

1、资产和产品不匹配，申请思路不对，名下有某资产A却申请了某银行B产品。

2、申请额度跟产品授信额度，贷款产品都是做过风控有额度上限的，某产品额度10-30万，申请额度填了40万，肯定被拒或者授信额度变成10万。

3、申请时间，跟银行放款量有关，新产品刚上线审批容易，达到一定量以后就会收缩放款量，对于资质勉强的客群被拒的概率就大。

4、禁入行业：1、从事理财、投资、典当、担保行业、私募性质基金、期货、股权投资公司还有一些金融公司。2、休闲娱乐类行业包括自营或附属夜总会、桑拿中心、酒吧、俱乐部、卡拉ok、歌舞厅、足浴保健、棋牌室、球馆、游戏中心、网吧、美容院、理发店、健身房、综合娱乐城、马戏城、网络直播等。3、钢贸、种植业、养殖业、铜贸、光伏、造船和煤炭等行业，房产开发商，建筑工程行业、各类房地产中介公司。

为什么这些行业不能贷款？1、风险高。有些行业虽然国家允许设立，但是本身存在着高风险，容易出现事故或者经营困难，这样会导致企业倒闭的风险很高，个人或企业会没有能力偿还欠款。2、相关行业。如果本身也是金融行业，一般也是不可以贷款的，机构会担心有竞争的关系，所以很难获得贷款。

七、信用卡还款记录和分期记录和套现行为被降额

1、信用卡提前还款或者在宽限期还款长期习惯性最低还款

1-1、信用卡提前还款可能很多人认为是正常的，其实也是一种违约行为，信用卡按日利息，提前还款缩短免息期，会减少银行收益，影响综合评分。

1-2、宽限期还款，信用卡一般会有一到三天的还款宽限期，虽然不上征信逾期记录，但是有隐藏数据，也就是大数据评分。表现为资金周转紧张，有逾期风险。

1-3、习惯性最低还款，信用卡按日记息，利息费用高容易增加偿还本金和利息难度，银行会认为你没有还款能力导致逾期风险，降低综合评分。

2、分期金额和分期期数，不管金额大小都要分期且分期期数过长，虽然增加了银行利息收益，但是有资金周转紧张的嫌疑，表现为收入不够缺钱，有逾期风险。

3、套现被降额行为，表现为套用资金可能存在借了不还的可能，影响综合评分，有逾期风险。

八、联系人/担保人/配偶

1、联系人，一般需要二名紧急联系人，通常是配偶父母兄弟姐们朋友同事，沟通不当时，在银行打审核电话时话术出现问题会被拒。

2、担保人，担保人作为借款人出现逾期无法偿还贷款时的第二还款人，在征信资质等方面还是挺严格的。

3、配偶方面主要是征信问题容易被拒。

八、间隔时间太短：申请频繁，失败了造成查询次数过多；成功了负债增加，继续申请被拒概率增大，类似于一-2查询次数过多。

解决办法

一、征信方面，首先是避免逾期、没事少点网贷增加查询、查询控制在3个月最多2次比较好、征信空白先申请信用卡。

二、负债方面，做好债务规划、优化重组。

三、流水方面尽量增加有效流水也就是资金停留时间拉长一点，进出时间稳定点，金额差异不要太大。

四、网贷小贷控制在三笔以内，申办前最好先结清并销户或者取消循环授信额度。

五、材料务必真实。

六、产品，先自查再申请，产品对标才容易审批通过。

七、信用卡，按信用卡使用规则使用，少逾期少分期少套现，尽量不要最低还款。

八、申请周期、做好融资计划切勿凭个人喜好想申请就申请。

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