去年6月的一天，家住甘肃省陇西县首阳镇的冷杰拿到了自己位于镇上住房的房产证和土地证，街坊邻居争相传看，大家羡慕的眼神让冷杰激动不已，他心想着这下自己的房子也和城里人一样，有国家确权的证书了。可让他更为激动的是，县里的邮储银行听到了这个消息后主动上门营销贷款。经过详细了解后，贷款进入了正式审批流程，一个星期后60万元农房抵押贷款成功发放。原来，冷杰是中药材贩运大户，常年需要大量流动资金用于收购药材周转，之前他去邮储银行申请贷款因为没有有效抵押物，也找不到符合条件的担保人所以被拒贷了。

冷杰贷款的成功办理得益于陇西县2016年试点实施的农村“两权”抵押贷款。陇西县是全国农村“两权”抵押贷款甘肃省唯一的双试点县。试点工作启动以来，陇西县遵循“依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控”的原则，紧紧抓住关键环节，大胆推进创新实践，按照因地制宜、综合施策的工作思路，全面加强制度建设、逐步完善配套政策、主动创新金融服务、着力构建长效机制，有力、有序、有效推进了试点工作顺利开展。

组织保障 机制先行

走到陇西县云田镇安家咀村口，一块醒目的牌子立在路边——“甘肃银行陇西支行‘两权’抵押贷款工作联系村”。“我们原来不知道啥是‘两权’抵押贷款，对于自己的承包地和房子能抵押贷款的事儿更是想都没敢想过。”安家咀村村委会田主任告诉记者。“甘肃银行联系我们村以后，挨家挨户宣传贷款知识，让我们也知道了国家的惠农好政策。”田主任补充说。

试点工作启动伊始，陇西县就成立了由县长任组长，当地人民银行、扶贫办等部门为成员的农村“两权”抵押贷款试点工作领导小组。先后围绕“两权”抵押贷款制定出台了“1+14”政策体系，初步建立了较为完善的工作制度。其中，“1”即《“两权”抵押贷款实施方案》；“14”即《加快农村土地承包经营权流转促进农业规模经营的意见》、《农村土地承包经营权流转指导意见》、《切实做好农村产权确权登记颁证开展抵押贷款工作的指导意见》等14个政策性文件。按照“银农对接、精准施策、协调推进、确保成效”的原则，陇西县建立了试点银行“两权”抵押贷款工作联系村制度，县上5家银行分别联系5个乡镇的5个村，在试点村取得突破后再稳步向全县推开。

甘肃银行在联系安家咀村过程中，立足其设施农业发展实际，首先选取了土地流转面积大的1家公司和1家合作社试推土地承包经营权抵押贷款，将流转土地权证作为主要抵押物进行放贷，成功发放贷款600万元，帮助企业新建了日光温室，扩大了流转面积。

确权颁证 措施跟进

在陇西县政府服务大厅，张先生刚通过房管所办证窗口办理了自己农村房子的产权证。他告诉记者，之前过来咨询过一次办证手续，这次过来很顺利就拿到了房产证。“我们建立了绿色通道，为有办理农房抵押贷款需求的农户优先办理，努力做到哪里有贷款需求，农房房产证就办到哪里。”陇西县房管所负责人说。

推进农村“两权”抵押贷款的前提是土地承包经营权和农民住房财产权得到政府认可，获得相应权证。为打好确权这一基础，陇西县国土、农经、房管等职能部门积极协调沟通，完善了相关配套措施。在农村集体土地所有权确权登记颁证方面，经实地踏勘、调查原始资料，完成了全县17个乡镇215个行政村的农村集体土地所有权行政界线的指界、确界和数据库建设任务，并通过了上级验收。在宅基地使用权确权登记颁证方面，采取先行试点、整乡推进、分村实施的办法，完成了除城市规划区外含宅基地使用权确权登记工作。截至目前，陇西县累计发放宅基地使用权证书4.9万本，占总数的43.3%。在农村产权交易平台建设方面，陇西县成立了县乡村三级土地流转服务体系，并依托县土地流转服务中心，于2016年5月组建成立了集信息发布、交易受理、交易鉴证、权证办理、价值评估、抵押登记为一体的县级农村产权交易中心，已办理土地流转经营权证56份、农业设施产权证154份、土地经营权抵押登记16份。

信贷创新 农民创业

“过去贷款要抵押、要担保，现在用自己的承包地就能抵押，不用再求人，而且贷款利率还很低，真是没想到。”家住陇西县焦家湾村的贫困户王先生高兴地说。王先生在镇上信用社贷了5万元，用的就是自家的18亩承包地做抵押，贷款利率执行4.35％的基准利率。

“为配合‘两权’抵押贷款的顺利推进，我们争取到了上级行的扶贫再贷款限额支持，通过信用社将低成本的信贷资金发放到农户手中。”人民银行陇西县支行负责人说。此外，该行还督促当地金融机构建立完善“两权”抵押贷款管理制度和实施细则，加大金融产品和服务方式创新。

陇西县金融机构结合农民及涉农企业的实际需求，探索建立了具有地方特色的“两权”抵押贷款模式。一是有效落实扶贫再贷款政策，推行“扶贫再贷款+基地项目+配套贷款+优惠利率”的新模式，累计使用扶贫再贷款发放“两权”抵押贷款2712万元，利率全部执行基准利率。二是实行“两权抵押+新型农业经营主体”模式。银行在为新型农业经营主体发放“两权”抵押贷款的同时，不仅提供结算、理财等金融服务，还为企业提供财务顾问、增信等服务，为企业吸引社会资本提供便利。三是实行“两权抵押+金融精准扶贫”模式。银行将“两权”抵押贷款业务与金融精准扶贫有效结合，对于农村有承包土地的产业扶贫对象，简化审批流程，发放抵押贷款，支持产业发展，实现产业脱贫。