那些深陷其中的人们就如同希腊神话中的西西弗斯,一次次将那名为欲望的巨石推上山,再看它滚落下来,周而复始。
随着提前消费观念的流行和网络金融行业的兴起,“贷款”成了不少急需资金人群的首选方式。
01
最纯粹的贷款诈骗|交完费、不放款
甄聪明准备新开一家水果店,急需5万元资金周转。
他在网上看到一则“无抵押、无担保,正规公司、极速放款”的广告,便按照上面留下的联系方式加了对方QQ。对方先是发来了营业执照,介绍了贷款要求和签约流程,随后发来电子合同让甄聪明填写——虽然没有见面,但一切看起来都是那么正规。
合同审核通过后,对方要求要先缴5000元保险费,理由是有保险公司做担保对双方都有利,又过一会,说甄聪明资质不够,需要先交15000元保证金,放款时会全部返还。交完后客户果然发来了一张7万元的现金支票(包括返还的2万),还有银行的交易界面截图,但还需要缴纳4000元服务费才能给支票。
为了尽快贷款,甄聪明给了对方24000,却始终没等到现金支票,还被拉黑了……
骗局揭秘
这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”,即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等,但到最后一分钱也不会给你,所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。
02
最跨界的贷款诈骗|验流水、被盗刷
甄聪明又想开一家面包店,急需6万元资金周转。他决定打死也不会先给对方缴纳各种费用了。
他在网上找了一家贷款公司,对方发来一个链接,让他填写姓名、身份证号、手机这些信息。打开链接,是很正规的样子。甄聪明毫不犹豫就填了。
到了第二天,对方打来电话说银行结果已反馈回来了,因为银行流水太少,无法放款。除非你马上存2万元到你自己另外一张银行卡上。甄聪明觉得往自己银行卡上存钱没有风险,就马上去存,并告诉对方银行卡账号和短信验证码,方便对方反馈银行。
过了一会,甄聪明收到了2万元的扣款短信,还被拉黑了……
骗局揭秘
这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案,他们会先搜集你的个人信息,随后以验资为由让你把钱打到自己账户。很多人认为把钱打到自己账户比较安全,殊不知,他们索要你的银行卡账号和短信验证码后,就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。
03
最憋屈的贷款诈骗|被套现、还交钱
甄聪明准备新开一家小吃店,急需3万元资金周转。
他正准备去银行贷款的时候,看到一个“银行贷款、极速放贷”的招牌。一个穿白色衬衣的“职员”拦住了他问他是不是到银行贷款,这里不用排队。
甄聪明便按照“职员”的要求提供了身份证,并在一张申请表上签完字。“职员”约定15天后可以拿到3万贷款,但需要交纳3000块钱的手续费。
15天之后,甄聪明找到了那个“职员”。职员要回甄聪明的手机一番操作,过了一会果然拿了27000元现金回来。
甄聪明高高兴兴地回家了,可是过了一个月,自己却接到了银行信用卡中心催还3万元透支款的短信通知。
骗局揭秘
骗子冒充银行职员在银行附近摆摊,声称有内部渠道可快速放款,实质上是拿你的身份证件去申办信用卡(不排除与银行内部人员勾结),信用卡申请成功后,他们会用你的手机激活信用卡,然后用POS机刷完信用额度,扣除高额手续费。实际上,如果是自己去申办信用卡,根本不用付任何费用。
04
最后悔的贷款诈骗|被利用、成同伙
甄聪明准备新开一家手机贴膜店,急需2万元资金周转。
他自己基本已成了信用黑户,银行、网贷公司那里都无法申请贷款,这时忽然看到一则广告:最新口子,无论黑白户,不收取任何前期费用,两小时放款,成功后收10个点手续费。
对方在QQ上声称掌握了支付宝最新贷款漏洞,2个小时可放款。甄聪明便配合他提供了身份证正反面照片,手持身份证照片、银行卡、手机号,还告知了几次短信验证码。一番操作后,对方让等待两个小时。2个小时以后,甄聪明发现已经被拉黑。
甄聪明暗自庆幸自己没有先给钱,可是过了不到一个月,两名警察却找上了门。原来对方用他提供的信息实名注册了支付宝,然后用来为骗子洗钱,现在自己也成了嫌疑人。
骗局揭秘
骗子利用一些人征信低、无法贷款又急用钱的心理,声称无论黑白户都可以放款,其实是利用信息去注册各种金融APP、公司,再为其他不法分子洗钱提供工具。
05
暗度陈仓|链接跳转
甄聪明经商失败,手头非常紧张,这时他突然收到了一条XX银行的短信:
【XX银行】尊敬的客户:您已获得我行贷款资格,贷款金额8-30万,7天免息,利息比银行低50%,详情点击链接:xxxx.cn/xxxx。
甄聪明首先看了短信发送的号码,是106开头的,他知道,这是国家工信部批准的短信代发平台,而且短信前面有【XX银行】几个字,也符合短信群发管理的规定,顿时就感觉安全不少。
他点击链接进去,果然是XX银行的官网,就按要求填写了姓名、身份证号、手机号后,网页提示要求再填写一张余额不少于2000元的借记卡卡号、密码、验证码,用作信用担保。甄聪明把仅有的一张5000元的借记卡信息填写了上去,等着下款。可却等来了银行卡被扣款5000的短信……
骗术揭秘
很多贷款诈骗公司升级套路,他们先伪造正式银行的委托书,以推广名义找短信代发平台发送信息,短信平台在审查时会发现短信中的链接指向的确实是官方网址。可是在短信群发以后,骗子会通过技术手段将链接转向该银行的钓鱼网站。结果是众多老百姓被骗,而且银行和短信平台背锅。
06
无中生有|虚假APP
甄聪明投资失败,背负很多外债,一直想东方再起,无奈缺乏资金。这时,忽然他接到了一个小额贷款公司的电话,说是可以通过他们公司正规APP借款,全程透明,法律担保。甄聪明觉得通过APP贷款应该不会被骗,就马上在应用市场下载了这个APP,按照要求填写了个人信息,决定先贷款5万元。
过了不久,小额贷款公司有人联系了甄聪明,说他的账号填错了,放款到其他人卡上了,必须要再缴纳5000元资料修改费。甄聪明当时就火了,决定放弃在这上面贷款。不过对方说,如果放弃的话,5万元贷款收不回来,仍旧算在他的头上,这样征信就会有污点,说不定还会上黑名单。
甄聪明有点恐惧,按照要求缴纳了资料修改费,后来又说他没有担保,就又缴纳了5000元的保证金……
骗术揭秘
当前,此类假贷款APP诈骗非常猖獗。骗子利用很多安卓应用市场对APP审核把关不严的漏洞,上线一下虚假APP,通过电话、广告等形式诱导受害人填写信息,再以信息填错影响征信为由威胁缴纳各种费用。
07
声东击西|假提醒、真贷款
双11剁手之后,甄聪明正满心欢喜期待各种快递送到家。这个时候,他忽然接到了一个电话,对方自称是“天猫客服”,问他是不是买了一个充气娃娃。甄聪明心中一惊,这么秘密的事情竟然被人发现了,看来是真的“天猫客服”了。
这个客服说,因为卖家操作失误,把他设置成了“淘宝运营商”,每个月要扣款800会员费,并把电话转给了合作的银行。甄聪明火气很大,银行的接线人员也帮着曾聪明骂了粗心的卖家,并告诉甄聪明,要取消运营商资格必须要缴纳最少10万验证运营商身份,但请放心,这些钱会原路返回。
甄聪明怕再上当,对方就让甄聪明先转500元试试。甄聪明按照要求转过去之后,这500元果然很快就转了过来。但是甄聪明买充气娃娃都是饿着肚子买的,手里确实没有现金了,对方就又指导甄聪明通过微粒贷、借呗、百度钱包以及各种银行的APP贷款了十几万元,分别转到特别账户,等待验证后取消自己的“运营商资格”。
但这些钱再也没有回来,对方的电话也打不通了,甄聪明抱着充气娃娃痛哭流涕……
骗术揭秘
骗子一般先通过各种渠道获取淘宝订单号等信息,直接打电话给受害人,以错设置为“淘宝运营商”、“高级会员”为由,要求受害人转款。如果受害人没钱,就会指引通过各类APP贷款。受害人贷来的款都是真金白银,给了骗子后,自己还要背负巨额外债。
08
瞒天过海|虚假信用卡
甄聪明刚买完房想装修,但手头正紧缺资金。这时,他忽然接到“XX集团”打来的电话,说国家为了刺激消费,人民银行特委托他们集团联合中农工建四大行发行了“黑金消费卡”,只要征信合格就能有10-100万元的信用消费额度,在公司官网购买手机、电器、日用百货等各种物品。并发来了官网地址和申请流程。
甄聪明马上登陆集团的官网,发现网站做得非常正规,也有联合发行黑金消费卡的信息。他研究了一下流程:申请人填写信息后,只要缴纳500元的制卡费,公司就会把卡邮寄到手。申请人接到卡激活后,只要缴纳信用额度5%的保证金,就能使用该信用卡消费。
甄聪明决定申请办一张10万元的消费卡。他先缴纳500元的手续费,又缴纳了5000元的保证金,然后准备在官网上买电视、冰箱这些家具,点击去官网就傻眼了:商场卖2000块的电视机在这里卖8000块、一个国产冰箱竟然标价30000块……
骗术揭秘
此类诈骗一般是专业诈骗集团所为,他们打着消费卡的名义来推销所谓的联名卡,一方面在办卡过程中收取手续费、制卡费、保证金等种种费用,另一方面限制消费卡必须要在特定网站使用,再通过虚标商品价格的方式再度剥削……
09
浑水摸鱼|虚假技术支持
甄聪明长期贫穷,他一直听说用微信就能贷款,但是却一直不知道到底该如何贷款,也不知道自己能贷款多少。有天他上网时,忽然发现论坛上有人说可以开通微粒贷,并留下了QQ号。
甄聪明马上加了这个人的QQ,对方声称有内部口子,可以直接开通额度至少为3万元的微粒贷额度,但是需要800元技术费。甄聪明觉得也比较划算,马上筹款800元给了对方,等待自己成为一个5000元的富翁。
可没想到等了很久,自己的微粒贷还是无法使用。对方也把自己拉黑了……
骗术揭秘
微粒贷、借呗等新型贷款方式,一般都是综合你的消费记录、信用记录、基本情况等自动配置贷款额度,无需额外开通,也无法走后门提高额度。骗子利用的就是受害人对这些原理的不熟悉,收取技术费(智商费)。
10
最说不清的贷款诈骗|租个车,变被告
甄聪明想开个防骗培训班,急需要10万元资金周转。
他这次没有再从网上去找贷款中介了,经他老婆的邻居的三表弟的同学妹妹介绍,认识了一个据说很有实力的贷款中介。中介说这么大的标的需要车辆做抵押,并指导他去一家租车公司去租一辆小汽车。甄聪明在租车公司填完手续后很方便租到了一台价值10万的小轿车。
贷款中介拿到车后,让甄聪明填一张申请表,约定三天后放款。可是三天后,却再也找不到中介了,而租车公司却每天堵在门口要甄聪明还车……
骗局揭秘
骗子的目的其实是各大租车公司的车辆,他们以可办理高额贷款为名吸引人过来后,忽悠贷款人去租车作抵押,拿到车后马上就开到外地变卖。
11
最亏本的贷款诈骗|贷个款、车没了
甄聪明经过不懈努力,终于有了一辆自己的车。他这次想开一家餐馆,急需20万资金周转。
他想找一家实实在在存在的贷款公司,而且开自己的车去贷款,这样总该不会被骗了吧。他到了一家车辆贷款公司,经理承诺可以放贷20万,且“只押本不押车”,不影响车辆使用。甄聪明欣喜若狂。签订N多张贷款合同后,甄聪明却只拿到15万元,公司说按行规,另外的5万元是手续费和违约金。
甄聪明每月按时还款,可有一天,他忽然发现车不见了,原来公司说他违反了当初车辆不能开出城区三环以外的规定,把车拖走了,这辆车已经不属于甄聪明了。
甄聪明赶紧去贷款公司问,公司拿出了一个“质押合同”,上面有一条写得清清楚楚:如乙方(甄聪明)违反公司对车辆的管理规定,甲方(贷款公司)有权处置车辆。
甄聪明两眼一黑,差点晕过去。
骗局揭秘
这个是明显的“套路车贷”,骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱,随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同,一旦有违约行为,贷款公司就可以合法据为己有。而在实际操作中,贷款公司总会制造各种理由让你违约。
12
最血腥的贷款诈骗|套路贷、毁一生
甄聪明又经历了漫长的休整,终于再次树立起生活的勇气。但是没钱还是什么事都干不成,他决定再次贷款。
他这次准备找正规公司、签正规合同、不拿到钱不给手续费、不开自己车,这样总不会被骗了吧。正好,他接到了一个贷款公司的推销电话,说“无需资质、无需抵押”可以为他贷款15万元信用贷款。按照惯例,又要签订十多份各种合同,甄聪明大概浏览一遍,发现都比较正规,便愉快地签下了。
贷款公司比较守信用,签完合同就把15万打到了甄聪明账户,随后又让甄聪明给他们5万元,算作是手续费和违约金。
甄聪明想了想,这些反正都是他们的钱,给了也无所谓。
甄聪明拿到10万元后在工业区开了个小超市,没想到生意十分火爆,每天能赚上千元。他便按照事先约定,每月按时拿利息给公司业务员(公司不接受网上转账),可是有一天,他忽然发现联系不上业务员了。
过了几天,公司便通知甄聪明,他已欠款19万元,要求马上还款。甄聪明不解,对方便拿出之前的一份合同,上面写道:如果未按时还款,每分钟罚息3%。原来,别人是按照分钟计息的。甄聪明想去法院起诉,却有律师告知他说,贷款公司手里有转账流水和正规合同,很难告赢。不到一个月,甄聪明欠了120多万元,房子抵押掉还不够还款的,每天被人堵门追债。
走投无路的甄聪明,在某个深夜,走上了贷款公司那栋楼47层的天台……
骗局揭秘
这种是明显的“套路贷”,骗子通过制造银行流水、签订合同来固定合法证据,然后故意制造违约,让你还不上款,再拿着之前签订的合同征收高额罚息,往往几个月就会欠款上百万。在你背上高额贷款后,再顺便侵吞你的房产、车辆等一切财产。
千寻提醒:
想贷款的人都是资金紧缺的人,现如今,这类人仿佛越来越多。无数诈骗公司也瞄准了这一需求,为受害人量身定制各种贷款骗局,不但要把你仅存的资金榨取干净,还要让你背负巨额债务,痛不欲生。希望大家擦亮双眼,认清套路,避免上当。