一、基本要求。

中国公民，年龄23至55周岁，当然少数可放宽至20至65周岁。在申请贷款的所在城市有工作和还款来源，或者资产，无未了结的诉讼；

征信逾期：信用贷款主要看的就是个人征信，征信一般的要求是两年内不能有连三累六，和当前逾期，两年以外的做参考。

依据是看近两年的逾期次数，名下的资产及现在的收入，这几大方面做一个综合的评估。

二、准入进件要求。

所谓进件要求，即是指用什么来证明有还款能力、大概率不会逾期，一般经常的有如下几种：

A、公积金。对于公积金的基本要求是：双边500以上，连续缴纳一年以上；

B、流水。以上班族为例，如果说本地户口，打卡工资要求半年以上，外地户口配合社保一年以上，5000以上的收入；

如果是自雇人士，流水要求100万以上，并且要有每个季度的结息、结息一年累计28块以上。

C、房产。这里房产分为全款、按揭、抵押，全款房和抵押房，要求房产位置是要在工作当地，按揭房可以是全国的，且抵押房是抵押给银行，抵押给个人的不接受。

D、车产。全款车、按揭车进件也是常用的方式，抵押车不接受，但因为车子更新换代快，所以用车进件相对于房子来说利率更高。

E、学历。对于学历的要求是大专以上，且在工作地有缴纳社保。

F、商业保单。保单缴纳的时间为两年三次以上，保单是常见的保险公司，年交2400以上；

G、企业纳税和开票。企业成立一年以上，年纳税2w或开票100w以上。

三、对于工作的基本要求。

对于上班族来说，本地户口要求工作半年社保，非本地户口要满一年社保，且能体现收入，当然如果有资产，要求可放宽。

对于自雇来说，营业执照成立满半年以上，能体现经营流水。同样如果有资产，要求可放宽。

四、对于负债的基本要求

首先是月收入覆盖月还款。如果有资产，要求可放宽。其次，贷款笔数正常是两笔以内，还有是四笔以内，当然也有银行能接受六至十笔，甚至不看笔数。

信用卡负债：近六个月平均使用额度不超总额度80%，少数银行还有近6个月使用率不超名下最高额度的那张卡的要求。

信用卡不能最低还款以及不能分期，当然也有银行能接受分期和最低还款。总之，要求越高，相对利率就越低，反之则更高。

五、对于征信查询的基本要求

查询次数，即是贷款审批和信用卡审批次数。正常银行要求是两个月三次，半年六次，一年十次以内。

还有三个月不超六次，半年不超九次，一年少于15次。当然也有三个月不超八次，半年不超15次，一年不超20次。

总之，查询次数越少，可选择低利率的银行则更多，反之就更少。

六、放款的机构及对应的利率。

首先是银行，实际年化3.8-8%。其次是银行下属的消费金融公司，实际年化10-20%。

再就是和银行合作的金融平台实际年化12-23%，以及不上征信的民间机构及个人，实际利率15-24%。

七、正确的用钱贷款顺序。

小额5w以内，用信用卡，中等的，10-30w用正规银行信用贷，50w以上做房屋抵押贷款。

当然如果就用个30-50w的，不嫌麻烦，有资产的，也可抵押贷。

总结：贷款盛行的今天，确实有时候给我们带来了很多便利。但是如果不加以克制，最终痛苦的那就是自己！

我们能做的便是了解贷款的本质，多提升自己的能力和每月的收入，以及对于贷款的认知。降低不必要的花销。