原创许可|来源消金时代（ID：cftimes）昨日（11月7日），Tech星球报道称今日头条母公司字节跳动于10月10日上线借贷App满分。信息显示，满分是一款一站式消费金融服务平台，可以为用户提供消费信贷、消费分期及信用卡服务。满分App由北京未来视界科技有限公司（以下简称：未来视界）运营，未来视界同时运营放心借，官方信息显示放心借是今日头条旗下贷款服务平台，于2018年7月上线。据不完全统计，放心借放款方包括南京银行、新网银行、中银消费金融、兴业消费金融、云南信托等，满分或为放心借的独立App版本。此外，满分App的开页广告显示，其将提供消费分期服务，包括购车分期（见下图）。11月7日当天，字节跳动相关人士对媒体回应称，目前没有金融领域相关App推出的计划。对于满分App，该人士表示正在了解中。消金时代下载到满分App此前版本，发现分期购车服务由懂车帝提供。据悉，懂车帝为汽车内容平台，由今日头条App上的汽车频道拆分而来，于2017年8月正式以App形式上线。消金时代还发现，满分App采用过“未用”这个名字。（未用App界面）当前版本的满分App与未用在产品介绍中有细微差别。未用的产品介绍是：字节跳动旗下为年轻人呈现更好生活方式，提供科技服务和支持的第三方平台，既提供了优质的商城供购买商品，同时利用技术及金融科技的优势为持牌金融机构推荐优质借款客户。

满分的对应介绍则为：既提供了优质的信用卡服务，同时利用技术及金融科技的优势为持牌金融机构推荐优质借款客户。因此，未用或将是今日头条消费分期服务商城的名字。嘴上说着没有，身体却颇为诚实的今日头条在否认这件事上已早有经验。2017年即布局消金领域据国际金融报报道，2016年底，坊间就有传闻：“今日头条也对金融业务有兴趣，张一鸣都跑到五道口去听课了。”2017年9月，今日头条被曝出组建消费金融领域团队，申请网络小贷牌照，并且相关招聘要求明确提出要熟悉小额现金贷产品。当年9月8日，今日头条发表声明称“我们从事金融业务的传言不实。”后36氪报道，今日头条已在2017年7月于宁夏银川申请网络小贷牌照。2018年7月，放心借上线。据此前业内人士分析，放心借更像是纯导流平台。但蓝鲸TMT报道显示，中银消费金融客服曾解答称：“征信是先由今日头条放心借审核，他们是初审，审核通过后，再由中银消费金融系统进一步审核。需要执行的，我们提供资金，线上最高额度是2万元。”按照客服说法，放心借更像助贷产品。2018年8月，新流财经报道今日头条在招聘汽车金融业务负责人、汽车金融产品经理、汽车金融风控负责人等岗位。满分前版本App中，则出现了由懂车帝推荐的分期购车服务（目前暂无法看到）。

据报道，今年9月时，今日头条消费金融条线产品、运营、技术、商务岗位大概有50多人。副总裁曾现身“714高炮”平台据自媒体探长读财，在现金贷平台分期宝借款3000元，实际到账2100元，5天还一期，每期还976元，共还款6期，合计5856元，该笔借款实际年化利率高达280%。分期宝的运营主体为北京奇点加速科技有限公司（以下简称：奇点加速），法人及唯一股东名为彭秋婷，该公司登记的软件还有贷款快手、现金快贷等3个，登记被批准时间为2017年8月至11月。此外，另有公司名为七久科技发展（北京）有限公司（以下简称：七久科技），登记邮箱与奇点加速邮箱一致，并且腾讯应用宝显示，现金快贷App由七久科技开发，而七久科技名下，还有91好借、小额贷款管家、91好借极速版、91好单、91车主贷、同城贷款等至少7个借贷App。91好借是7天的现金贷产品，根据借款人投诉，其借款1500元，实际到帐1050元，砍头息450元。不计算借款利息，仅砍头息折合年化费率就高达1440%。七久科技的法人为谷文栋，谷文栋为今日头条副总裁，主管金融相关业务，直属今日头条创始人张一鸣管辖。该公司于2018年1月31日注销，但上述App中，有5个在2019年2月和4月仍有更新。

而前述现金快贷，由米银科技发展（北京）有限公司（以下简称：米银科技）运营，米银科技在应用市场上架的借款类App至少有7款，包括急用钱、快借呗、借点花呗等App，且最近更新时间为2019年9月，在急用钱借款，则会收到91好借的验证码短信。后今日头条回应媒体称，上述内容存在严重失实、恶意造谣的情况。真实情况为：奇点加速与七久科技没有关系，与今日头条也没有任何关系；七久科技是谷文栋加入字节跳动之前的创业项目。在其加入字节跳动前已经通过股东会决议注销公司。值得注意的是，媒体的质疑在9月17日发布，9月19日奇点加速就向北京市工商行政管理局朝阳分局申请简易注销登记。旗下产品为消金领域头部流量字节跳动作为信息科技公司，在消金领域出镜率很高。除了今日头条，头条系的抖音是现金贷广告“重灾区”，2019年1月，界面新闻统计到有50家左右贷款产品出现在抖音，另有自媒体报道某家互金平台在抖音上一天的广告费就高达300万。据报道，当时贷款超市的用户注册成本大概是8-15元左右，抖音约在30-50元（OCPM优化千客曝光成本，即每千次展示广告的收费模式），获客成本是贷款超市的三倍多。而给你花、信用管家、360贷款导航等多家贷款超市也在抖音上进行过投放，值得一提的是，信用管家在今年9月19日被已被杭州警方带走调查。

在整个金融领域，头条系的动作还有：2018年6月，收购北京华夏保险经纪有限公司。2018年8月，收购北京金美林投资顾问有限公司，获得证券投资与咨询执业资格。2018年12月，申请吾先分期、轻栗分期、字节付、火箭智投、金稻穗等涉及分期、支付、金融管理等金融业务的商标。2019年初，完成对武汉合众易宝科技有限公司的收购，成功获得第三方支付牌照。目前今日头条还未上市，2018年，今日头条母公司字节跳动被报道正在进行新一轮融资，估值将高达750亿美元，对比中国已上市互联网企业目前市值，仅次于腾讯、阿里巴巴和美团；而包括京东、百度等其他排名前列互联网企业，均涉足金融业务。比起一直否认，今日头条大大方方做金融，其实未尝不可。