不看负债和征信的贷款(征信看负债率)?

知识问答 (93) 2023-11-20 09:07:33

介绍一下客户背景

资质:80后,本科学历,工作央企,公积金个缴存2896, 缴费基数24317元,打卡工资+年终奖个税平均30000元

负债:等额本息三笔共55万,先息后本两笔71.4万。还有一笔50万隐形贷款,征信不体现。

查询次数:近两个月2次查询

18年信用卡连续5次逾期(因出国学习),所幸影响不大。

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整体来说客户资质很不错,单位央企,收入高,职位高。

客户其实在2018年的时候我们就认识,那会客户网贷一大堆。我就建议客户,先养两个月的查询,做一笔不怎么看网贷的银行信用贷款。然后批了一个等额本息20万,随后一个月又做了一笔20万等额本息的贷款。直到21年,客户告诉我要买一套房,然后我亲自给做了两笔先息后本的71.4万和50万的隐形贷款。

因为客户本身买的房是属于内部优惠政策,必须全款。

我给出的解决方案:等6个月以后,不属于新房本,再做抵押贷款,置换掉这些信用贷。

那为什么买了房子,这么高的负债还要做信贷呢???

因为客户本身175万的负债每个月还款压力很大,所以客户本次贷款需求是需要贷一笔款,用来还175万的月供。

根据客户征信和银行客户经理沟通之后,出以下两个方案。

A方案:最高额度20万,提前还款没有违约金,月息5厘到一分,具体看评分(客户经理如实说5厘很少,差不多在9厘左右)

B方案:最高额度20万,提前还款3%的违约金,月息5厘到一分,具体看评分

我推荐客户选择A方案,因为6个月以后房抵做完就要提前结清。

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有一说一,这笔贷款没有批。啊啊啊啊啊,最终又做的方案B。

为什么我会把这个小插曲说出来呢?本身贷款这个事情就不是100%保证能批款的。

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批款图镇楼

本次讲的核心有三

其三:贷款没有100%保批的,不要相信无良中介。

其二:负债一般50万以上就很难做了,因此征信要下意识地养,有规划的办理信贷。

其一:高负债,那就要保持查询次数少,不然再好的资质也不好办理

同时高负债,好单位,高收入也是可以办理的。

最后的最后建议大家,理性消费 适度借贷。

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