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上海金融报：购车族扩军银行个人车贷优势多

2009年10月16日 07:37上海金融报【】【】

上海金融报10月16日报道 近年来车市火爆，购车族不断“扩军”，但是如何选择适合自己的汽车消费信贷，却成为一道难题。

今年车市火爆，看着身边的同事们都换了新款车型，新婚的小张在“十一”长假期间也按捺不住，逛了几次4S店，想为自己挑选一辆新车。然而，几次看车下来，看得上的都是20来万元的中档车，但小张刚刚买了房，手上的现金不够，于是他想到了用贷款，并从贷款利率、便捷性、贷款额度等关键问题，对汽车金融公司贷款、银行个人贷款以及银行信用卡车贷进行了一番比较。

贷款额度：因人、因车而异信用卡贷款额度较少，汽车金融公司贷款额则与车款的价格直接相关，而银行个人贷款额度则是严格评估客户资质后确定贷款额度。像小张作为知名跨国公司的“白领”，信用评级均较好，获得个人汽车贷款额度没有太多障碍。据了解，目前，包括建设银行(601939，股吧)、招商银行(600036，股吧)、上海银行、华夏银行(600015，股吧)在内的多家商业均推出个人汽车贷款，最高可贷额度高达200万元，国产车最高可贷所购车辆净车价的八成，进口车最高可贷所购车辆净车价的七成。

贷款成本：银行最低贷款成本主要由手续费支出或贷款利息组成，汽车金融公司贷款利率最高达到10%左右，信用卡分期付款则采用手续费的形式，实行前端付款，一年期分期付款的手续费为贷款总额的3.5%，银行一年期贷款利率则为5.31%。以贷款10万元为例，一年期信用卡分期付款需前端一次性支付手续费350[综述图片论坛]0元，而银行个人贷款由于每月还款减少贷款本金，年支付利息费用总额仅为2899.53元，如果客户再考虑提前还款，银行贷款的后续利息就无需再支出，但信用卡的手续费支出是不予退还的。

目前针对优质客户，多家银行还可以为客户量身设计方案提供更低的利率，无额外费用，贷款成本也更低。

贷款放款：流程决定速度从理论上说，汽车金融公司由于与汽车公司“本是一家”，贷款审批、放款速度无疑是最快的。然而，由于银行简化贷款审批流程，放款时间也大大缩短。但是需要提醒的是，客户要配合银行提供完备的贷款资料，避免因信息资料不足，而耽误审批时间。针对境内居民日益高涨的买车热情，有的银行近期还推出了“购车前贷款模式”，即客户在购车前就可以向银行提交贷款申请，在获得授信额度后，客户在购车当天即可放款。

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