宜宾市“银税互动”大会暨“建设银行惠民贷（云税贷）”产品推介会召开。（宜宾新闻网 陈忆 摄）

“不到两个小时，90万元的信用贷款就发放到了公司的对公账户了！建行‘云税贷’审批快、效率高、利率低，为公司节约了财务成本。”近日，宜宾绿创科技有限公司（以下简称“绿创科技”）负责人感激地说。

原来，中国建设银行宜宾分行（以下简称“建行宜宾分行”）“云税贷”凭借全程线上申贷、纯信用免抵押、额度高价格低、额度可循环等优点，惠及着越来越多的小微企业，绿创科技只是其中之一。“大银行”如何服务“小客户”？如何破解普惠金融中小微企业融资难、融资贵的难题？金融科技如何助力银行授信小微企业？

建行宜宾分行积极推进金融创新，以“助保贷”为重点，创新抵押、担保方式，切实解决了企业融资难和成本高的问题。（宜宾新闻网 王喻 摄）

银税互动以税助信 把“纳税信用”变为“融资信用”

“没想到诚信纳税的信用价值这么大，真能换来真金白银！”绿创科技负责人感叹道。今年初，该公司建设项目，急需增加周转资金。但由于公司属于轻资产行业，难以提供有效抵押资产，传统贷款很难获批。在建行宜宾分行工作人员的推介下，凭借纳税信用，绿创科技选择了建行“云税贷”业务，很快就获得90万元信用贷款，解决了公司的燃眉之急。

早在2015年，宜宾市国税局、宜宾市地税局和建行宜宾分行就联合印发了《关于推进税银互动、共助小微企业融资工作的通知》，开启了以“戎州·税易贷”线下服务小微企业的“税银互动”工作。

2017年5月，建行“云税贷”一期上线。与建行签订《税库银委托扣款协议》，通过建行代缴税的小微企业和个体工商户，可直接通过互联网足不出户取得贷款，宜宾市“银税互动”开启了线上线下相结合的模式。

不忘普惠初心 ，“大银行”也可以服务好“小客户”。（宜宾新闻网 王喻 摄）

2018年3月，四川省税务局“天府惠民贷”和建设银行“云税贷”强强联手，通过企业授权、数据直连，实现了“云税贷”二期，即“银税直连”的上线。此后，未通过建行代缴税的小微企业和个体工商户，也可以直接通过互联网足不出户取得贷款。

银税互动，以税助信的合作模式，将小微企业的纳税信用、税收贡献与贷款融资挂钩，实现“以税定贷”，打通服务小微企业的“最后1公里”，有效缓解了小微企业融资难题。宜宾全市所有诚信纳税的数万小微企业和个体户，都有机会享有建行宜宾分行提供的网申、网贷、网还、网缴的“以税换贷”综合服务。截至目前，建行宜宾分行“银税互动”贷款授信达到360户/次，已累计发放“税易贷”、“云税贷”260余户，小微企业累计贷款金额近3亿元，贷款余额近8000万元，其中，90%以上为线上“云税贷”，覆盖制造业、批发业、服务业等多个行业。

建行宜宾分行结合小微企业特点，成立小微业务专门审批团队，开辟小微企业贷款快速通道。（宜宾新闻网 王喻 摄）

“互联网+信贷” “小微快贷”精准对接小微需求

“服务小微企业，切实解决小微企业的资金难题，是普惠金融中非常重要的一环。”建行宜宾分行负责人表示，小微企业、个体商户对贷款需求有短、急、频等特点，业务办理效率是客户最关心的问题之一。近年来，建行宜宾分行充分利用“互联网+金融”模式，相继推出了“善融贷”、“税易贷”、“小微快贷”、“云税贷”等大数据信贷产品，为小微企业提供无微不至的普惠金融服务。

以“小微快贷”为例，2017年5月28日，建行四川省分行推出创新的融资产品“小微快贷”。“小微快贷”采用了“互联网+信贷”的模式，在客户信息完整的情况下，只需要几分钟，客户即可通过网银、网站、善融商务、手机银行等渠道，完成在线申请、审批、签约、支用、还款全贷款过程。全流程网络化、自助化的操作，不仅能快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金，还让申贷业务办理效率提高，也节约了客户的时间。

宜宾建行到小微企业实地调研。（建行宜宾分行 供图）

“我们测算过，在信息完整，网速达标的情况下，企业从申请贷款到成功支用，最快3分钟。”建行宜宾分行负责人介绍说，贷款期限内，“小微快贷”支持随借随还的贷款方式，不仅能够保障小微企业、个体商户可以根据自身需要支用资金，还降低了他们的综合贷款成本。如今，手续简单、下款快、利率低的“小微快贷”，深受小微企业主的认可和欢迎，是建行服务小微、支持普惠金融的拳头产品。

2018年5月，建设银行将普惠金融上升为全行“三大战略”之一，从全新高度服务小微企业，支持实体经济发展。建行宜宾分行认真贯彻落实总行战略部署，结合宜宾市的经济特点，积极创新产品和改善服务，全辖区19个网点均开通受理“惠民贷”“小微快贷”等小微企业业务，小微企业客户数量持续扩大，信贷投放力度不断加强。因在支持宜宾市小微企业发展、乡村振兴和扶贫攻坚方面做出了积极贡献，建行宜宾分行荣获“2018年度宜宾银行业普惠金融工作先进单位”称号。

建行宜宾分行积极改善营商环境，支持小微企业发展。（宜宾新闻网 王喻 摄）

不忘普惠初心 “大银行”也可以服务好“小客户”

在实现与税务的信息共享之后，建行宜宾分行借助于互联网大数据，服务小微企业的金融产品如雨后春笋般出现，借助“小微快贷”、“云税贷”、“税易贷”等大数据信贷产品，从专利权到纳税记录，再到供应链应收账款，从制造业到科技型企业，再到农牧业，各种行业类型的小微企业，均可凭借企业的独特优势，在该行找到适合自己的贷款产品。

而为小微企业提供普惠金融服务，在给客户带来全新体验的同时，建行宜宾分行亦把普惠金融打造成该行的战略高地和业务增长极。

利用“互联网+金融”模式，建行为小微企业提供无微不至的普惠金融服务。（建行宜宾分行 供图）

“实施普惠金融战略，既是国有大行勇于担当的战略决策，也是顺应经济发展大势的适时选择，更是拓展自身业务的必然需要。”建行宜宾分行相关负责人坦言，服务地方经济、发展普惠金融是建行宜宾分行的天职。随着“互联网+”时代的到来，该行敢贷、愿贷、能贷，并创新方式鼓励小微企业来贷款。建行宜宾分行也将不忘初心，继续为中小企业提供普惠金融服务，以实际行动支持民营、小微企业发展。（记者 王喻）