个人营运车辆贷款平台可以申请吗安全吗(营运车辆贷款最新办法)?

知识问答 (76) 2023-12-16 09:04:40

从目前P2P平台的汽车金融业务来看,主要的业务便是车抵贷,在业务模式上,车抵贷分为质押(即押车)、抵押(即不押车)两种模式。车贷之所以受欢迎,源于它的模式,车贷拥有实物抵押且相对成熟的借贷模式,安全系数较高,逾期和坏账都比较容易控制。

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因为有车辆作为抵押资产,加之汽车属于小额资产,变现能力强,即使发生极端情况也能快速变现挽回投资人的损失,并且借贷额度低。按照限额令的要求:“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”,因此单笔坏账也不会影响到车贷平台的整体盈利。

尤其是在2016年银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后,首次对网络借贷机构借款业务规模提出了限额要求:即个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元,在不同平台借款上限分别不能超过100万元和500万元,官方盖章车贷资产的小额合规性,更是给车贷平台带来了一波利好。

然而,我们在看到车贷平台优势的同时,也要继续保持高度的风险意识,车贷只是网贷市场的其中一种资产类型,这种业务的安全性并不意味着平台的安全性。该如何判断该平台是安全的呢?小小金融小编给大家做些相应的盘点。

一、合规资质是基础。

在目前行业中,提到P2P必谈银行存管,银监会公布的《网络借贷资金存管业务指引》中,要求网贷平台资金必须在银行进行存管。投资人和借款人之间的资金往来只能通过银行进行划拨,而平台作为中介将不会触碰到资金。银行存管进一步的防止了平台自融、占用、挪用资金等等。当然,最近我们也看到了一些上了存管仍然发生问题的平台,说明存管是必要条件,而不是充分条件。

二、资金流向及信息披露清晰与否

现在网络发达,平台的背景、运营信息、工商注册信息等等可以从网上查询到,平台是否正规经营就一目了然,如果网上信息数据展示的越多就表示平台运营活跃,可以作为投资参考。

以汽车质押为主要业务的某平台为例:平台每一笔借款,借款人都是真实存在的,网站上在最大限度保障借款人隐私的前提下,公开项目资料及抵押物等内容。同时,平台也定期公开基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息。

三、看风控机制

风控审核主要就是指贷前审核,这也是车贷风控的核心。车贷之所以如此受欢迎,很大原因是因为车辆抵押物的存在,因此车贷行业曾经也暗藏潜规则,“风控基本靠催收”,足见车贷业务对贷后催收的依赖。但是最近这段时间,全国范围内开展扫黑除恶专项运动,二手车贷款涉黑、暴力催收成为重点打击对象,车贷风控显然已经无法再过度依赖催收,贷前审核才应该是风控的重中之重。

通常来说,车贷平台的风控机制包含大数据和人工审核两个主要环节,大数据主要是通过接入外部征信平台,获取借款人征信数据,再结合人工手动对借款人进行常见风险点筛查。大数据时代下,有些平台缺乏科学化的风控体系,过于依赖人工作业,极易引发违规业务操作风险、道德风险,所以有时我们也要注意看平台披露的风控手段是不是还停留在原始的纯人工作业阶段。

车贷风控的另一个重要手段是控车,即我们要核实平台对车辆是否装有GPS(一般来说至少2个,有线无线各一)。GPS监控的必要性并非只是为了追踪车辆轨迹,更重要的是要由专门人员对车辆行驶轨迹进行分析,以作出风险预判。

四、收益低的比收益高的平台靠谱

当然这不是绝对的。投资人不要只看到平台的年化收益,还是注意是否合理。P2P理财平台的年化收益率平均在8%~15%之间,是银行理财产品的2-3倍。投资期限为15天至36个月不等,投资者可以按照自己意愿选择投资期限。小小金融编辑:扒叔

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