包头市人民银行马 仁 执笔

包头的典当

典当业是以抵押贷款为业的一种封建高利贷金融组织。

包头的典当是和银钱业同时产生和发展的。嘉庆初年，由山西商人开设的第一个钱庄复盛公，是从乾隆末年的广盛公号改组而成，并采取钱、当、粮，货联营的形式开展业务，这就是包头的第一个典当业。

经营复盛公钱当行积累了大量资本的山西祁县乔家，又于道、咸、同年间，陆续投资开设了复盛全，复盛西两家钱、粮、当货联合经营的商号。从此，复字号三家鼎足而立，一直延续了一百多年，再无其它典当业在包头经营。

1938年，包头沦陷于日本侵略者的铁蹄下，典当与钱庄一样合并归入蒙疆新亚公司（即新亚当）包头分公司（分当）。原址、原人、原资本未变，只是经营方式与用人待遇上有所改变，帐务记载采用新式簿记，取消身股，按月发工资，其它如旧。据说这时候有一个朝鲜人在东河区财神庙附近开设了一个小小的质铺，有汉人雇员，业务不详。

包头典当业除复字号三家外再无发展。其原因，主要是由于复字号垄断的结果。复字号财力足、影响大、借誉高，非具备超越复字号的各项条件，是不能轻易竞争得过的。民国以前，包头是一个不足十万人的小城市，尽管天灾人祸并不比内地少，然而求助于典当抵押借款的，毕竟有一个饱和点。因而，再无发展余地。

1934年包头典当业情况表

庄 名

开设年月

资 本

营 业

股 东

经副理

复盛公

嘉庆六年

28，500

36，000

乔锦堂

马公甫

能跃华

复盛全

道光九年

27，OOO

52,000

常阴槐

王咸洪

复盛西

同治三年

18, 000

134，000

杨立春

马心甫

包头典当业的经营资本，除了用于货架、衣柜等固定资产外，大部被占用在质押的物品上，即借出资本；也有一部分是货币资本，或存钱庄或存本柜备用。这后两项合称流动资本。一般说，业务越多，流通资本越大。流通资本与开设资本的比例，大致是五比一或四比一。复字号典当，虽然是一个字号、一套资本，联合经营，但为了区分优劣，采取了分别核算的办法。资金的短缺与多余，都可在本号钱庄或连号调剂。由于这种方便条件，包头典当业从未发生过因为资金的余缺而影响正常经营。

典当业的主营业务是抵押贷款，其典当业普遍兼营估衣和珠宝手饰，有时候也代客汇兑。通汇地点为天津，张家口、宣化等地。

典当业上门借款的，主要是贷苦农牧民，小商贩和小手工业者。另外，一些破落财主，年终过标，入不敷出，去钱庄借款怕丢面子，于是找熟惯的当铺，凭面子指房地为押，临时借一笔款，寅乞卯粮，以度困境，实质上是信用借款。还有一些富户外出，怕家中贵重物品被盗和高档皮货被蛀，也有去当铺押借的。至于那些窘职员，潦倒的知识分子夏当冬衣，冬当夏衣的现象就更普遍了。

典当业抵押的物品，包罗万象，上自金银珠宝、绫罗绸缎，下至箩筐、扁担、犁锹锄耙，只要有一点使用价值的，都可抵押，甚至更夫的破锣，亦可当一两角钱。包头当业的抵押物品中，以老羊皮袄和其它皮货为大宗。每票当额均甚微小，以不满一元者为多数，一元至三元者次之，三元至五元者又次之，五元以上者最少。包头典当业最低之当额为一角，一角以下的不开票，最高额虽无限制，但也不过百元，百元以上的特殊情况亦有，然而不多。

包头典当业押借的期限，最长十六至十八个月，最短一个月，一般以半年到一年的为多。借一天也按一个月算，还有过三不过五的说法，就是满一个月另三天，仍按一个月算；如超过五天，就按两个月算了。过期一个月，押品就算“老号”（意即不赎之物），即可下架送估衣铺拍卖．复字号典当为了卓著信誉，对于赎期视具体情况而定，往往留有宽限。

包头典当业的利率，一般是月息三分，有的低一些为二分五厘，最低的一分五厘。利息种类有标息利、满加利和拆息三种。所谓标息利，就是按标期计息，各标利率不一，一般是冬春标利率高，因银根紧缩；夏秋标利率低，因银根松动。满加利是满标加利息，即押借标期期满仍未赎取者另加利息。

拆息是以日计息，一般在通货膨胀，币值不稳时采用。另外，根据押款者的不同，利率高低也有区别：贫苦群众的利率高，财主富人的利率低。敌伪时期的兴亚当，甚至规定当期一年的月息五分。当然，这是一种衰亡前的挣扎。

典当业在办理押借业务中，其操作程序大致是：看货、协商、开票、编号、记帐、上架。首先接到当物认真审视，鉴别其新旧、好坏、真伪、贵贱，成色等，做到心中有数。如接柜者没有把握，怕走了账，还得给柜头察看，并用行话暗语交换意见，然后才阅顾客。如出入不大，即行开票，否则，再行协商。

一般当品只当市价的一半，惯称值十当五。典当业给当户开的票据叫做当票，实质是借据。当票编号用千字文，一个月用一个字，第一笔业务就编做天字第一号，以此类推。

上帐时因物品种类繁多采用代号，以求简化，如当的是棉衣，就写个“0”，夹衣写膏“×”，单衣烈用“：”表示。当票上的数字也是用密码组成的．非当业中人员不易识别。

还印有“倘有天灾人祸，虫伤鼠咬，各按天命；过期不赎，听凭变卖作本”等一类文字。这就使当户不仅在精神上受到屈辱，如有意外，也无申诉余地。

典当业的组织机构、人员管理以及盈利分配等等，大体上和钱庄差不多，只是机构组织比较精干，号规制度更加严谨，对从业人员的业务技术要求更高。

抗日战争胜利后，新亚当已趋向没落，仍由复字号收拾残局，资本损失殆尽，人员大部离散，从此再未复业。