小微企业融资难、融资贵，一直是一个世界性难题。尤其今年，受疫情影响，其融资能力及承受能力大幅下降，再加上一些隐藏的不规范的乱收费行为，让本就生存不易的小微企业越发艰难。

为了抑制信贷市场不良行为，扶持脆弱的实体经济，5月25日，银保监会、工业和信息化部、国家发改委、财政部、人民银行和市场监管总局六部委，联合发布《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》，对信贷融资、助贷等环节的收费与管理，提出了明确要求和限制。

监管出马，是保护你合法权益的“尚方宝剑”，维护了你的知情权、自主选择权和公平交易权。那么，到底有哪些收费项目，属于监管限制或禁止的，你可以拒绝呢？

《通知》要求银行不得收取信贷资金受托支付划拨费，对于已划拨但企业暂未使用的资金，不得收取资金管理费；对于小微企业，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。

过去，企业到银行贷款，往往会被要求预存一定数额或比例的存款作为审批条件，或将部分授信额度划为银行承兑汇票，或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。有些还会强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等，变相提高了融资成本。而现在，这些行为都已经被明文禁止。

除了银行本身外，第三方机构如助贷等，也不能借银行名义收取额外费用。两者有明确的业务界限，银行要告知客户利息标准和贷款流程，而第三方机构只收取自己的服务费用，不得通过虚假受托支付账户扣收手续费或非法牟利。因此，对不合理的高收费行为，你有权利提出质疑并拒绝。

对于小微企业的综合融资成本，监管要求银行或第三方在风控管理时，要根据企业风险状况进行差异化的安排，并合理引入增信安排。保险费用、公证费用以及融资担保费用，可酌情减免或主动承担一部分。

实际上，以上的问题都是小微企业融资路上的痼疾，一方面，国家每年都要求监管进行查处，另一方面，主动加强行业自律，才是标本兼治的良方。

作为助贷市场的老兵，摩尔龙是最早开始实行透明收费、标准收费经营制度的机构，也更加明白其中的难度。比如，客户资质太差，在引入保险增信时如何尽量下调资费？一线员工营销压力大，如何更好地平衡合规与盈利的矛盾，坚决执行收费制度？甚至，近年来因为坚持稳扎稳打的诚信理念，与很多一线营销员工理念不合，流失了大量人才。

但我们明白，金融市场背负着服务实体经济的使命，尤其在经济下行的时期，做好自己才能帮助市场有序合理发展，真正发挥自己的行业价值。

监管的这一通知，可以起到进一步的规范作用，同时，摩尔龙也相信，消费者只有在明确权益的情况下，才能够根据自身条件，自主，选择能够信任的机构、能够承受的产品，顺利解决融资困难，迎来生存发展的新机~