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信而富、点融、和信的助贷业务:真的可以赚钱，有很多困难

信义贷这个贷款可不可信。

信而富转型助贷的消息还在耳边，点融网宣布以助贷业务为重点方向，随后与信贷公布将于昨日(7月2日)进入助贷业务。容易贷信用贷款可信吗。

P2P在线贷款，这是为了在贷款援助领域开始下半场比赛？易贷网贷款可信吗。

今年年初，国家发布了《关于网上贷款机构分类处置和风险防范的意见》（第175号文件）。除了明确坚决清理非法业务外，还特别指出，积极引导部分机构向小型贷款公司、贷款援助或分流机构转型。

一位业内人士表示，虽然这是不得已而为之，但从拍拍贷、趣店等平台的表现来看，助贷业务确实能赚到钱。易贷网金融贷款可信吗。

那么，他们如何克服这些互联网金融平台转型业务的困难，成功开展贷款援助业务呢？

ToC转ToB，业务逻辑需要重新调整

从一般逻辑上讲，P2P在线贷款资金来源面向公众，转向贷款援助，需要从机构获得。这种转变需要公司结构的调整。可信贷贷款。

“有些公司需要设立几个新的职位，比如资本BD。有些公司需要设立一个单独的部门，有些公司甚至需要建立一个单独的业务线来帮助贷款业务。”一位贷款援助从业者告诉消费者金融行业。

而像信而富、拍拍贷这样的公司在转型助贷时，甚至需要单独设立子公司。

从信而富发布的公告中可以看出，信而富和Hongkongoutjoyeducationtechnologyco，Ltd（简称“OET)签署战略合作协议(“合作协议”)，共同成立新的运营公司(“项目公司”)，开展贷款援助业务。

拍拍贷款还在2023年财务报告中表示，为了为机构融资合作伙伴提供相应的服务，促进他们参与在线贷款业务，拍拍贷款成立了上海紫河信息技术有限公司的实体公司。多宝贷贷款可信吗。

归根结底，拍拍贷款是为了开展贷款援助业务，从而单独成立这样一家实体公司。

根据企业调查数据，上海紫河信息技术有限公司股东均为原拍卖贷款股东或董事。

P2P机构要想转型为助贷，除了调整业务结构外，还需要清理原有业务。

独立研究人员郭大刚表示：“如果原业务不清理或处理，就无法开展新业务。”。如果原业务处理不当，将进行贷款援助。原业务的风险敞口可能嫁接到新业务中，这也是对机构的不负责任。

买不到牌照，拿不到资金

P2P平台调整业务结构，清理原业务后，还需要考虑牌照问题，意图转型助贷。民生易贷贷款可信吗。

国家在第141号文件中明确规定，“银行许可证机构不能为无证贷款机构提供资金，也不能与无证贷款机构合资”。

此外，银行和其他金融机构不得接受无担保资格的第三方机构，提供变相增信服务，如增信服务和承诺。

郭大刚说：“信用中介的最低强度是小额贷款许可证，其次是一些融资担保许可证。”。

然而，随着监管的收紧和小额贷款行业的清算，网上小额贷款许可证的价格也在上涨。一位许可证从业者告诉消费者，去年以9000万元的高价出售了一张互联网小额贷款许可证。微贷用车贷款可信吗。

除小额贷款许可证外，融资担保许可证的销售也非常紧张。

“深圳的融资担保牌照可以卖到600多万，而北京的融资担保牌照高达750-800万。”上述许可证从业人员介绍。

而且牌照交易数量很少，四五个月内不能形成单笔交易是正常的。

调整了公司的整体业务结构，并获得了相应的许可证。下一步最重要的是寻找资金。助助贷是正规贷款吗。

某头部贷超平台负责人黄一帆告诉消金界，助贷转型的关键是能否找到足够的资金。

“就像六大银行一样，他们对资金量有要求。你过去拿20亿资产，他们连看都不看。”

黄一帆说，他们通常会选择和BAT一起建交六大行，就像工农中的六大行一样。、公司合作规模大，如头条。友信微粒贷贷款靠谱吗。

不仅数据全，流量大，而且资产规模大，牌照等方面也一应俱全。易贷贷款。

“他基本上有你能想到的所有金融牌照。”一帆说。

当然，银行和其他金融机构愿意坐下来谈论头部P2P平台转型后的贷款援助业务，资产量足够大，相对合规。

一帆笑着说：“你拿了100亿的优质资产，我不相信银行不拿正眼看你。”。拍拍贷贷款怎么样。

除了资产规模，自身的资本规模也很重要。

在与金融机构合作的贷款援助模式中，虽然引入了第三方保险或融资担保公司，但这更多的是贷款援助机构强制满足严格监管要求的措施。

在实践中，保险和融资担保公司并没有真正承担风险，主要的风险承担者是贷款机构本身。摩尔龙贷款可靠吗。

消费者金融界了解到，贷款援助方通常需要将贷款总额的30%作为担保给资金方。当然不是绝对的，关系好的可以降到20%左右。

一位业内人士表示，如果贷款金额为10亿，并非所有平台都能拿出2-3亿元作为担保基金。微粒贷是什么贷款。

但是一些头部P2P平台，比如拍拍贷，还是比较有实力的。

消费者金融界了解到，为了扩大资本规模，拍拍贷款不仅将“拥有贷款许可证的机构资金”纳入资金来源，还通过设立联合信托机构，从“没有贷款许可证的机构”获得贷款资金。

拍拍贷款在财务报告中描述了这种模式：平安好期贷是正规贷款吗。

“对于未经许可延长贷款的机构基金合作伙伴，我们通过联合设立信托，向通过信托引入的借款人提供贷款，并为他们提供替代方案。根据信托安排，我们投资于信托的下属部分，我们的机构基金合作伙伴投资于高级部分。信托的高级投资者通常会获得固定的回报率。”拍拍贷借款可靠吗。

然而，根据国家最近发布的文件，这种以信托为贷款渠道的模式很可能会终止。

中国银行业和保险监督管理委员会最近修订并发布了《关于保险基金投资集合基金信托相关事项的通知》（以下简称《通知》），明确规定禁止以信托为渠道，加强信托公司的积极管理责任，加强投资者的适当性管理。

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如何另辟蹊径，从城市商业银行拿钱？

麻袋研究所高级研究员王世强告诉媒体：“由于公司或股东实力雄厚，头部机构可以在外部合作中给予平台信用认可或提供风险保证金。因此，传统金融机构愿意与之合作。”

他们的资本成本一般是这样的:

一是银行机构，资本成本低，三到四点，但要求高，贷款机构需要承担风险；

二是持牌消费金融机构和信托公司，资金成本可高达14分左右，但与银行相比，对借款人的要求有所降低；

三等是一些排名合规的小额贷款平台。比较靠谱的小额贷款。

然而，我们不能只看头部平台。市场上仍有许多长尾P2P平台希望向贷款援助方向转型。没有平台知名度和背景强的股东，很难从头部金融机构获得贷款援助资金。

此时，一些中小型金融机构，如城市商业银行、农村商业银行，已经进入了他们的视野。

但城市商业银行和农村商业银行的问题是，资金来源受到政策、自身金融基础设施建设等一系列限制。

微贷款网此前曾对媒体表示：“银行受到很多限制。例如，农村商业银行系统的权限不在自己手中，而是在上一级或省级机构。金融技术有迫切的需求，但审批和需求采购存在滞后和偏差，这是当前业务推广的难点。”你我贷可靠吗。

此外，农村商业银行、城市商业银行等地方金融机构的许多产品和服务无法标准化。容易贷靠谱吗。

黄一帆说：“中小金融机构的互联网基础设施不足以支持与互联网金融科技公司的对接业务。”。

更致命的是，许多农村商业银行不可能作为资金提供商大规模开展贷款援助业务，因为“资金不能出省”的严格限制。

那么，对于打算转型为贷款援助的中小型P2P机构来说，从中小型金融机构获得资金是不可能的呢？

许多保险公司利用自己的系统嫁接了包括中小型金融机构在内的一堆资金。容易贷。

黄一帆说：“他们就像一个路由器，一端连接资本方，另一端连接贷款援助平台，”他说，“利用他们已经建立的互联网设施来匹配和连接。”贷吗。

目前，一些保险公司甚至会主动联系贷款人，他们会主动联系贷款人负责人，告诉他们我这里有很多金融机构，你只是筛选我，资金没有问题。

在这种商业模式下，保险公司被怀疑“躺着赚钱”。他们不必承担任何风险，而且有很多钱可以记录下来。但许可证是如此有效。

黄一帆笑着说：“反正这件事，谁主动赚钱。”

即使资金来源、业务转型、合规等问题都得到了解决，贷款援助方也面临着许多问题。

中国社会科学院工业金融研究基地副秘书长陈文曾直言：“虽然一些贷款援助平台的短期利润明显，但账面利润可能会虚高。”

在早期的赛马圈中，贷款援助业务的利润可以很快反映出来，但贷款援助推荐人最终需要承担的坏账并没有真正暴露出来。该业务还具有相当大程度的收入前端和风险后端特征。快贷。

此外，监管仍然是达摩斯之剑，悬在每个助贷者的头上。我来贷。

“万一有一天，监管机构突然心血来潮，说金融机构只能自己铺客户渠道，那么我们还有什么盈利空间呢？”不止一位贷款援助从业者如此焦虑地说。

“对于整个金融环境和社会来说，P2P贷款转移是一种负责任的做法，但不合理的是不合理的，将来总会有问题。”郭大刚也对贷款援助的前景并不乐观。

【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生