地震与生活实用法律知识问答

1.以按揭贷款方式购买的商品房在地震中毁坏的，尚未还清贷款的，是否需要继续向银行支付贷款?

地震发生后，一些采取按揭贷款方式购买的房屋因此毁损或灭失，很多购房者十分关心是否需要继续向银行归还贷款的问题。按揭贷款购买商品房，主要涉及到房屋买卖和抵押贷款两个法律关系。在房屋买卖中，是购房人与开发商之间就房屋买卖所达成的协议，开发商负责交付房屋，购房人负责支付房款；抵押贷款中，则是购房人与银行达成的抵押贷款合同，购房人经开发商同意用拟将购买的商品房作为抵押物向银行贷款，所得贷款用于向开发商支付购房款，并承诺按约定归还贷款。如果银行按照按揭贷款合同的约定履行了贷款义务，那么购房者就有义务按照约定归还贷款，并不因房屋的毁损或者灭失而免除归还贷款的义务。不过，如果投保了包括地震责任在内的商业保险则可以通过保险公司来支付尚未偿还的贷款，或者购房人也在地震中不幸去世且其继承人没有继承其遗产的，则可能导致银行的贷款无可供执行的财产而落空。

2.因地震形成的危房应当如何处理?

地震后，部分房屋因受地震影响而损坏，但并未垮塌。对这类房屋应当按照所在区域，根据住建部颁布的《农村危险房屋鉴定技术导则（试行）》《农村危房改造基本安全技术导则》《城市危险房屋管理规定》进行认定处理。对经住建部门设立的鉴定机构进行鉴定为危房的，按照鉴定的级别分类处理，其中D级危房确无加固维修价值的应当整体拆除。

3.房屋倒塌损毁灭失后，其占用的土地使用权是否仍然存在?

根据我国法律规定的房地一体的原则，房屋所有权人对其分摊、占用的土地享有使用权，虽然地上建筑物因地震损毁，但合法土地使用权利不受影响。而我国国有土地使用期限住宅为70年，《中华人民共和国民法典》第三百五十九条规定：“住宅建设用地使用权期限届满的，自动续期。续期费用的缴纳或者减免，依照法律、行政法规的规定办理。”因此，在使用期限内，地上房屋灭失，并不意味着土地使用权随之灭失，除非地貌改变，土地灭失或政府提前收回，否则，土地使用权人仍然享有剩余年限的使用权，并可自动续期。就农村宅基地来说，根据《中华人民共和国民法典》第三百六十四条的规定：“宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭。对失去宅基地的村民，应当依法重新分配宅基地。”

4.因地震造成的损害，哪些商业保险可以获赔？

地震属于不可抗力，在很多商业保险中地震通常被列为免责条款，是否能得到理赔一般以保险合同的约定为准。人寿保险和意外伤害险一般是将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围的，一般而言，只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾，受益人都能获得赔偿，其中包括地震、台风、海啸等自然灾害。因此，事前投保了定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等险种的都可以获得赔偿。而财产保险则要视情况而定，我国各财产保险公司的保险合同条款、承担保险责任范围、除外责任(即免除责任)约定等是有所区别的。由于地震的涉及面广和赔偿金额巨大，保险公司一般将其作除外责任处理，即将“地震或地震次生原因”规定在“责任免除”条款中。因此，家庭财产保险通常对地震这种不可抗拒的自然灾害不予理赔，大多数家财险是将“地震险”作为附加险。

总的来讲，对家庭财产(如汽车、房屋等)保险，“地震”一般都被列入了除外责任范围，即不在保险公司赔付之列；而在建筑工程领域，如购买了建筑安装工程一切险，“地震”引发的损失一般属于保险公司的赔偿范围，保险公司会在扣除约定的免赔金额后予以赔付。

但是，按照地震发生后保险主管部门的要求，即使已列入除外责任的事项，保险公司也可考虑通融赔付(即协商赔偿)。因此，索赔前要看清保险条款中的约定，只要保险合同没有明确将“地震”因素列为除外责任的，即可考虑向保险公司提出索赔。

5.抵押物在这次地震中的损毁、灭失后，抵押权是否存在?

抵押物灭失、毁损的情况下，抵押权是否存在可以分为三种情况分别对待。第一种情况，抵押物的灭失、毁损是由于抵押人的行为所致，抵押权人有权要求抵押人提供与抵押物价值相应的担保。第二种情况，抵押物的灭失、毁损非抵押人的行为所致，其抵押物的价值转化为其他形态时，因抵押权设定在抵押物上，其他形态的价值应当为抵押物的代位物，抵押权人可以就代位物行使抵押权。抵押权的效力及于因抵押物灭失、毁损所得的赔偿金、保险金等代位物，抵押权人有权对赔偿金、保险金优先受偿。第三种情况，抵押物的灭失、毁损非因抵押人的行为所致，又没有得到赔偿金、保险金的，抵押权因抵押物的灭失、毁损而消灭。

地震属于不可抗力，非抵押人的行为所致。所以，抵押物在地震中损毁、灭失后应当按照上述第二和第三种情况处理。

6.如金融机构受灾是否影响存款安全，受灾地区储户还能取回自己的存款吗?

根据金融机构的日常操作，存款人在存款后，其存款信息即录入金融机构的电脑系统，并会及时汇总入金融机构相关的数据库内予以保存，因此，存款人的相关存款记录是安全的，存款也应当是安全的。同时，根据《中华人民共和国民法典》之规定，存款人将款项存入金融机构，即与金融机构形成合同关系(债权债务关系)，存款人即对金融机构享有相应的债权，且款项存入银行，该款项的毁损灭失风险即已转移至银行。因此，即使金融机构受灾，但存款人的存款是安全的，是能得到兑付的。

7.正在上班的人员因发生地震而伤亡，是否能按工伤处理?