我看到很多人都认为贷款买车都是坑，一不小心就会踩雷！贷款购车真的有这么可怕吗？贷款购车和全款购车之间到底又有什么区别呢？

今天我就从专业的角度来和大家仔细地聊一聊这个话题，也让大家知道很多人说得真的很不客观，或者在从我们专业角度来看，简直就是胡说八道！可能他们只是道听途说，再经过自己的一些艺术加工，就将这些视频或者文章发布出来了。对于想要贷款买车的朋友来说，没有任何参考依据。

当你真正地了解了全款购车和贷款购车的区别，并且知道贷款购车的过程中，有哪些问题是容易被我们忽视的，这样在选择贷款购车之后，才不至于后悔！

首先，我们要知道无论是全款，还是贷款购车，都需要缴纳的费用。

下面这张图是我特意画的，便于大家更直观地了解全款购车和贷款购车之间的异同点，我已经将它们的要点都列举出来了。

无论是全款，还是贷款购车，我们有三项费用是必须缴纳的：购置税、车船税、落户杂费（部分新能源汽车免征购置税和车船税），这三项费用都属于国家收费。

购置税和车船税想必大家都了解，那么落户杂费是什么呢？

落户杂费主要包含：工本费和市场管理费。

工本费包括行车证、注册登记证书和牌照。

市场管理费是你到落户点落户的时候，收取的一个市场管理费。

落户杂费总的来说不贵，总共300元至500元左右。

了解了它们的共同点，我们再来聊一聊它们在费用上会有什么区别。

第一个区别：在代办落户费上，贷款购车会多缴纳一个抵押费

目前市面上90%以上的4S店都在收取这个代办落户费，这个费用4S店收的有没有依据呢？其实是有的！因为收取了这个费用的4S店，确实安排了专业的落户专员，帮助客户办理落户整套手续。对于我们消费者来说，这项服务是4S店在我们购车当中给予的一个收费的增值服务。

贷款购车在这一项上会多出来一个费用，叫做抵押费。其实这两个费用都不必缴纳，都是4S店巧立名目收取的费用，但是你又不得不缴纳。

一般抵押费会比代办落户费便宜一点，比如说代办落户费是600，可能抵押费是400，所以这一项费用多不出来多少，但是它确实会多出来。

第二个区别：在缴纳保险费时候，贷款购车会多出一个盗抢险

买汽车的时候，国家强制要求缴纳的险种只有交强险，但是市面上90%以上的4S店都要求客户在购买汽车的时候，必须购买商业险。

如果全款购车，4S店会要求购买车损、第三者责任险、不计免赔险等等。

如果是贷款购车，它会比全款购车多出一个险种，就是盗抢险。一般家用轿车盗抢险的费用在500至1500元之间。当然，如果你购买的是豪车，那么价格肯定更高。所以，盗抢险我们会多出500到2000元的费用。

还有一个区别是第三者责任险，全款购车4S店对第三者责任险的保额不做强制要求，但是贷款购车第三者责任险一般不会低于30万。这一点区别我个人认为可有可无，我反而建议大家把第三者责任险买得高一点，甚至买到100万。

因为汽车保险最大的区别在哪里？就是在车损！车价越高，你的车损险会越贵。第三者责任险10万和100万的保额，它们的差价在1000块钱左右。现如今路上豪车遍地走的情况下，我建议第三者责任险买高一点。

保险上面还有一个小区别，即使已经贷款购车客户都会忽略的一些小细节，那就是受益人条款。如果已经贷款购买车的朋友，可以去你的商业险保单正本最下面看一下，里面有个备注叫：受益人条款。贷款购车，你的保单第一受益人是谁？是你的贷款公司。如果发生交通事故，当你的车辆损失大于5000元以上的赔偿时，你必须征得第一受益人的书面同意，保险公司才会对你进行赔付。它主要是为了保护谁？保护贷款公司。

举个例子，比如你的车子在路上发生了交通事故，车子已经受损报废了，保险公司对你的车子报废残值的定价是15万，但是你现在还欠贷款公司10万的贷款，那么保险公司首先会将10万的赔付款先给你的贷款公司，剩下的5万才是赔付给你的。这个条款主要是为了保护贷款公司，让它的权益不受损失。

这个对于我们贷款人来说是没有选择的，因为所有的贷款公司，不论是车企、银行、金融公司，它们都有这么一个条款，所以你只要贷款购买汽车，你就必须要接受这个条款。

总结，在落户和保险上，贷款和全款购车它们的差别有，但是它们的差价就在2000元左右。

接下来，我们再聊一下贷款购车和全款购车差价比较大的地方，还有贷款购车有哪些坑

1.贷款购车需要支付手续费，而全款购车不需要

4S店对于手续费的收费标准一般在2%至8%之间，什么意思呢？比如你贷款10万，那么4S店可能就收你2000到8000块钱的手续费，如果你贷款20万，那么手续费就在4000到16000元之间，当然也有可能更便宜或者更贵，不过一般都在这个2%~8%这个区间内。

这个费用国家是不允许收取的，但是4S店换个花样还是在收取。你只要选择贷款购车，那么必须缴纳手续费，只能说这个手续费是可以跟销售谈的，所以我们贷款购车的时候，要学会去跟销售砍价。

2.强制安装GPS

GPS其实现在的贷款公司、车企或者是金融服务公司都不要求强制安装了，因为这个GPS拆除非常容易，随便找个修理厂一拆，就可以丢了，实际没有什么作用。如果还有4S店在收取这个费用，那它就是以GPS的名义多收取你一点钱而已。这个费用如果4S店要收取，你就拒绝办理贷款，又不是只有一家4S店卖车，你可以到其它4S店里再去看一下。

3.贷款利息渠道不同，差价很大

接下来就是大家比较关注的贷款利息。目前我们贷款购车的渠道主要有三个：厂家金融、银行金融、金融公司。在这三个渠道里面，厂家和银行一定是首选，因为厂家金融会不定时地推出0利息或低息活动。

这对于我们贷款购车的消费者来说是有好处的，特别是在汽车行情下滑的情况下，很多厂家都会推出0利息活动。它可能是贷款10万，两年免息；贷款5万，三年免息；甚至是首付三成，三年免息的活动等等。即使没有免息，也可能有贴息，比如说你贷款5万元，它可能会补贴你5000元的利息，可能你贷10万块钱，三年也只需要8000块钱的利息。

所以在我们选择贷款购车的时候，首先了解厂家金融有没有优惠政策，如果有，那么我们首选厂家金融。

那么银行金融的好处就是条款明确、清晰、不容易踩雷，但是一般的银行金融对客户的资质要求非常高，如果你的资质达不到银行的贷款要求，那么银行是不会给你办理贷款的。

最迫不得已的办法才是金融公司的贷款，金融公司的贷款可以无底线到什么程度呢？即使你是个黑户，它们都有办法贷款给你，但是它的利息会高得吓人。

总结：我们选择贷款购车的时候，厂家是首选，银行是备选，而且这个备选要看你的资质。一般来讲，如果厂家金融贷款审批都被拒绝了，那么银行金融你也可以不用想了，你唯一能走的方式就只剩下金融公司了。因为厂家金融的审批比银行要宽松一点，但是如果厂家金融都被拒了，那么我建议大家尽量暂缓购车，因为金融公司的贷款确实很坑，不仅利息坑，而且在其它项目上，4S店会占据很多主导权，因为金融公司会给4S店很多有利条件。

那么有能力全款购车的时候就一定要全款购车吗？不能选择贷款购车吗？

这时候可能就有杠精要杠了：贷款购车费用比全款购车高，肯定选择全款购车啊！

是的，费用确实多起来了。那么我们就来算一算账，如果你贷款10万块钱，两年免息，你的月供是10万除以24个月。那么你多出了哪些费用呢？无非就是盗抢险、抵押费、手续费，我们就来算一下这三项费用到底是多少，如果你是免息2年，贷款10万，那么手续费用加起来可能在8000块钱左右，然后对比10万块钱存银行两年，或者其它投资理财的收益，能不能比贷款费用高，假如年化利率是5%，那么10万块钱两年利息也有一万块钱左右，那么就比贷款手续费多出来2000元的收益，所以有时候贷款反而更加划算。总的来说，如果贷款的钱你能够通过理财手段把手续费和利息赚回来，那么就选择贷款，如果不能，那么就选择不贷款。这个其实很简单，小学数学就能算出来的。

所以，从经济学的角度来讲，能够把收益最大化的选择，才是最好的选择。生活中我们往往会忽视这些细节。

写在最后

说了这么多，贷款购车到底是不是满地的雷呢？其实完全不是的，我们不要自己吓自己。首先我们要了解贷款购车哪些地方容易踩雷，比如贷款渠道我们容易踩雷，比如利息我们容易踩雷，还有手续费我们容易踩雷。然后我们要学会规避风险，了解如何去跟4S店谈价格，这才是关键的地方。

最后建议大家要理性消费，无论贷款买房，还是贷款买车，都要考虑自己的偿还能力，千万不要做超过自己能力范围的事。轻则可能影响生活质量，重则导致车辆被强制拍卖，损失惨重。