有车去哪里贷款(贷款车有贷款合同吗)?

知识问答 (74) 2024-01-11 09:04:04

我看到很多人都认为贷款买车都是坑,一不小心就会踩雷!贷款购车真的有这么可怕吗?贷款购车和全款购车之间到底又有什么区别呢?

今天我就从专业的角度来和大家仔细地聊一聊这个话题,也让大家知道很多人说得真的很不客观,或者在从我们专业角度来看,简直就是胡说八道!可能他们只是道听途说,再经过自己的一些艺术加工,就将这些视频或者文章发布出来了。对于想要贷款买车的朋友来说,没有任何参考依据。

当你真正地了解了全款购车和贷款购车的区别,并且知道贷款购车的过程中,有哪些问题是容易被我们忽视的,这样在选择贷款购车之后,才不至于后悔!

有车去哪里贷款(贷款车有贷款合同吗)? (https://www.962900.com/) 知识问答 第1张

首先,我们要知道无论是全款,还是贷款购车,都需要缴纳的费用。

下面这张图是我特意画的,便于大家更直观地了解全款购车和贷款购车之间的异同点,我已经将它们的要点都列举出来了。

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无论是全款,还是贷款购车,我们有三项费用是必须缴纳的:购置税、车船税、落户杂费(部分新能源汽车免征购置税和车船税),这三项费用都属于国家收费。

购置税和车船税想必大家都了解,那么落户杂费是什么呢?

落户杂费主要包含:工本费和市场管理费。

工本费包括行车证、注册登记证书和牌照。

市场管理费是你到落户点落户的时候,收取的一个市场管理费。

落户杂费总的来说不贵,总共300元至500元左右。

了解了它们的共同点,我们再来聊一聊它们在费用上会有什么区别。

第一个区别:在代办落户费上,贷款购车会多缴纳一个抵押费

目前市面上90%以上的4S店都在收取这个代办落户费,这个费用4S店收的有没有依据呢?其实是有的!因为收取了这个费用的4S店,确实安排了专业的落户专员,帮助客户办理落户整套手续。对于我们消费者来说,这项服务是4S店在我们购车当中给予的一个收费的增值服务。

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贷款购车在这一项上会多出来一个费用,叫做抵押费。其实这两个费用都不必缴纳,都是4S店巧立名目收取的费用,但是你又不得不缴纳。

一般抵押费会比代办落户费便宜一点,比如说代办落户费是600,可能抵押费是400,所以这一项费用多不出来多少,但是它确实会多出来。

第二个区别:在缴纳保险费时候,贷款购车会多出一个盗抢险

买汽车的时候,国家强制要求缴纳的险种只有交强险,但是市面上90%以上的4S店都要求客户在购买汽车的时候,必须购买商业险。

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如果全款购车,4S店会要求购买车损、第三者责任险、不计免赔险等等。

如果是贷款购车,它会比全款购车多出一个险种,就是盗抢险。一般家用轿车盗抢险的费用在500至1500元之间。当然,如果你购买的是豪车,那么价格肯定更高。所以,盗抢险我们会多出500到2000元的费用。

还有一个区别是第三者责任险,全款购车4S店对第三者责任险的保额不做强制要求,但是贷款购车第三者责任险一般不会低于30万。这一点区别我个人认为可有可无,我反而建议大家把第三者责任险买得高一点,甚至买到100万。

因为汽车保险最大的区别在哪里?就是在车损!车价越高,你的车损险会越贵。第三者责任险10万和100万的保额,它们的差价在1000块钱左右。现如今路上豪车遍地走的情况下,我建议第三者责任险买高一点。

保险上面还有一个小区别,即使已经贷款购车客户都会忽略的一些小细节,那就是受益人条款。如果已经贷款购买车的朋友,可以去你的商业险保单正本最下面看一下,里面有个备注叫:受益人条款。贷款购车,你的保单第一受益人是谁?是你的贷款公司。如果发生交通事故,当你的车辆损失大于5000元以上的赔偿时,你必须征得第一受益人的书面同意,保险公司才会对你进行赔付。它主要是为了保护谁?保护贷款公司。

举个例子,比如你的车子在路上发生了交通事故,车子已经受损报废了,保险公司对你的车子报废残值的定价是15万,但是你现在还欠贷款公司10万的贷款,那么保险公司首先会将10万的赔付款先给你的贷款公司,剩下的5万才是赔付给你的。这个条款主要是为了保护贷款公司,让它的权益不受损失。

这个对于我们贷款人来说是没有选择的,因为所有的贷款公司,不论是车企、银行、金融公司,它们都有这么一个条款,所以你只要贷款购买汽车,你就必须要接受这个条款。

总结,在落户和保险上,贷款和全款购车它们的差别有,但是它们的差价就在2000元左右。

接下来,我们再聊一下贷款购车和全款购车差价比较大的地方,还有贷款购车有哪些坑

1.贷款购车需要支付手续费,而全款购车不需要

4S店对于手续费的收费标准一般在2%至8%之间,什么意思呢?比如你贷款10万,那么4S店可能就收你2000到8000块钱的手续费,如果你贷款20万,那么手续费就在4000到16000元之间,当然也有可能更便宜或者更贵,不过一般都在这个2%~8%这个区间内。

这个费用国家是不允许收取的,但是4S店换个花样还是在收取。你只要选择贷款购车,那么必须缴纳手续费,只能说这个手续费是可以跟销售谈的,所以我们贷款购车的时候,要学会去跟销售砍价。

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2.强制安装GPS

GPS其实现在的贷款公司、车企或者是金融服务公司都不要求强制安装了,因为这个GPS拆除非常容易,随便找个修理厂一拆,就可以丢了,实际没有什么作用。如果还有4S店在收取这个费用,那它就是以GPS的名义多收取你一点钱而已。这个费用如果4S店要收取,你就拒绝办理贷款,又不是只有一家4S店卖车,你可以到其它4S店里再去看一下。

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3.贷款利息渠道不同,差价很大

接下来就是大家比较关注的贷款利息。目前我们贷款购车的渠道主要有三个:厂家金融、银行金融、金融公司。在这三个渠道里面,厂家和银行一定是首选,因为厂家金融会不定时地推出0利息或低息活动。

这对于我们贷款购车的消费者来说是有好处的,特别是在汽车行情下滑的情况下,很多厂家都会推出0利息活动。它可能是贷款10万,两年免息;贷款5万,三年免息;甚至是首付三成,三年免息的活动等等。即使没有免息,也可能有贴息,比如说你贷款5万元,它可能会补贴你5000元的利息,可能你贷10万块钱,三年也只需要8000块钱的利息。

所以在我们选择贷款购车的时候,首先了解厂家金融有没有优惠政策,如果有,那么我们首选厂家金融。

那么银行金融的好处就是条款明确、清晰、不容易踩雷,但是一般的银行金融对客户的资质要求非常高,如果你的资质达不到银行的贷款要求,那么银行是不会给你办理贷款的。

最迫不得已的办法才是金融公司的贷款,金融公司的贷款可以无底线到什么程度呢?即使你是个黑户,它们都有办法贷款给你,但是它的利息会高得吓人。

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总结:我们选择贷款购车的时候,厂家是首选,银行是备选,而且这个备选要看你的资质。一般来讲,如果厂家金融贷款审批都被拒绝了,那么银行金融你也可以不用想了,你唯一能走的方式就只剩下金融公司了。因为厂家金融的审批比银行要宽松一点,但是如果厂家金融都被拒了,那么我建议大家尽量暂缓购车,因为金融公司的贷款确实很坑,不仅利息坑,而且在其它项目上,4S店会占据很多主导权,因为金融公司会给4S店很多有利条件。

那么有能力全款购车的时候就一定要全款购车吗?不能选择贷款购车吗?

这时候可能就有杠精要杠了:贷款购车费用比全款购车高,肯定选择全款购车啊!

是的,费用确实多起来了。那么我们就来算一算账,如果你贷款10万块钱,两年免息,你的月供是10万除以24个月。那么你多出了哪些费用呢?无非就是盗抢险、抵押费、手续费,我们就来算一下这三项费用到底是多少,如果你是免息2年,贷款10万,那么手续费用加起来可能在8000块钱左右,然后对比10万块钱存银行两年,或者其它投资理财的收益,能不能比贷款费用高,假如年化利率是5%,那么10万块钱两年利息也有一万块钱左右,那么就比贷款手续费多出来2000元的收益,所以有时候贷款反而更加划算。总的来说,如果贷款的钱你能够通过理财手段把手续费和利息赚回来,那么就选择贷款,如果不能,那么就选择不贷款。这个其实很简单,小学数学就能算出来的。

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所以,从经济学的角度来讲,能够把收益最大化的选择,才是最好的选择。生活中我们往往会忽视这些细节。

写在最后

说了这么多,贷款购车到底是不是满地的雷呢?其实完全不是的,我们不要自己吓自己。首先我们要了解贷款购车哪些地方容易踩雷,比如贷款渠道我们容易踩雷,比如利息我们容易踩雷,还有手续费我们容易踩雷。然后我们要学会规避风险,了解如何去跟4S店谈价格,这才是关键的地方。

最后建议大家要理性消费,无论贷款买房,还是贷款买车,都要考虑自己的偿还能力,千万不要做超过自己能力范围的事。轻则可能影响生活质量,重则导致车辆被强制拍卖,损失惨重。

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