平安银行车主贷(车主贷平安银行容易申请吗)?

知识问答 (67) 2024-01-16 10:05:17

平安银行汽车金融

平安银行汽车金融业务始于2002年,2013年平安银行汽车金融放贷额即突破500亿元,2018年放贷额达1470亿元,年末汽车贷款余额超1700亿元,领跑银行汽车金融。

基本情况

平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(深圳证券交易所:000001)。其前身为深圳发展银行,是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。中国平安及其控股子公司合计持有平安银行58%的股份,为其控股股东。

2018年平安继续全力推动零售业务发展,打造AI内驱的“3+2”经营体系,即“基础零售、消费金融、私行财富”3大业务模块,消费金融主力主要是信用卡、“新一贷”、汽车金融和个人住房按揭贷。零售业务已成为平安银行收入增长的主要动力,零售业务营业收入在全行营业收入中占比为53.0%,零售业务净利润在全行净利润中占比为69.0%。

根据2018年业绩情况,平安银行是国内零售业务占比最高、增速最快、收益率最高的银行,分别为57.8%、35.9%、7.86%。

组织架构

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平安银行是国内较早涉足汽车金融领域的银行,自成立事业部后,规模从不足百亿快速增长至超千亿。

经营情况

依托和整合平安集团强大的综合金融产品和服务资源,平安银行汽车金融以“车金融”为体,以车消费场景化和车生活生态化为双翼,深化与集团内汽车之家、平安产险、平安寿险的合作,聚焦车主十大需求场景,线上线下一体,提供覆盖前中后市场供应商的综合金融解决方案,逐步打通生态价值链,实现车主的全生命周期服务。

平安汽车金融业务覆盖新车、二手车、车辆抵押消费贷款等汽车消费全流程,围绕“车”元素打造场景化的销售业务模式:

在新车购买环节,提供新车贴息贷款、新车常规贷款、气球贷、车添利的产品;在二手车置换环节,提供二手车常规消费贷、车速贷、轻享贷等产品;在汽车后市场环节,提供车主贷、车主无忧、赊呗等产品;在汽车流通领域,提供车商贷等产品。

平安银行汽车金融事业部已在全国大部分城市设立了分部,与主流汽车品牌厂家建立了总对总的战略合作关系,基本覆盖中高端汽车,合作经销商超万家,服务客户近百万人次。

从2010-2018年,9年间,平安银行汽车金融年放款额由87亿元增长至1477亿。2018年,平安银行汽车金融贷款新发放额1476.68亿元,同比增长24.7%,新增客户数92万户,同比增长29%;2018年末,汽车金融贷款余额1,720.29亿元,较上年末增幅22.1%。

图:2010-2018年汽车金融放贷额及增速情况(亿元)

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平安银行汽车金融业务从传统线下模式,发展至1.0互联网模式及2.0数字化模式,正积极进化为3.0智能化模式。依托平安集团在金融科技方面的积累,平安银行拥有较强的科技优势。此外,平安银行汽车金融具备较强的风控优势,拥有先进的模型、海量的数据及成熟的风控团队。

2018年平安银行汽车金融业务整体系统自动化审批占比达75%、较上年末提升了10个百分点,其中二手车业务自动化审批率达57.8%、较上年末提升了2.8个百分点。

财务情况

根据平安银行2018年度报告,2018年末,平安银行资产总额3.42亿元,较上年末增长5.2%;吸收存款余额2.13万亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和垫款总额(含贴现)2万亿元,较上年末增长17.2%。

2017及2018年个人发放贷款及垫款分布情况

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2018年平安银行营收为1167亿元,同比增长10.3%;净利为248.18亿元,同比增长7%,其中零售业务营收与利润占比提升至53%和69%。

图:近三年零售业务盈利情况(亿元)

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平安银行一直坚持零售突破战略,零售业务占比逐渐增长,成为主要的增长动力。2016-2018年,零售业务营业收入由329.47亿元增长至618.83亿元,净利润由93.15亿元增长至171.29亿元,占全行比重均超过50%。

资产质量方面,2018年末平安银行总体不良贷款余额349.1亿,较上年末增长20.4%,不良率为1.75%,较上年末增加0.05个百分点;个人贷款业务不良率为1.07%,较上年末下降0.11个百分点;汽车金融贷款不良率为0.54%,较上年末下降0.05个百分点。其中新发放汽车金融贷款在发放6个月时的逾期30天以上比例为0.16%,较2017年下降0.02个百分点。

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