平安银行汽车金融

平安银行汽车金融业务始于2002年，2013年平安银行汽车金融放贷额即突破500亿元，2018年放贷额达1470亿元，年末汽车贷款余额超1700亿元，领跑银行汽车金融。

基本情况

平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行（深圳证券交易所：000001）。其前身为深圳发展银行，是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。中国平安及其控股子公司合计持有平安银行58%的股份，为其控股股东。

2018年平安继续全力推动零售业务发展，打造AI内驱的“3+2”经营体系，即“基础零售、消费金融、私行财富”3大业务模块，消费金融主力主要是信用卡、“新一贷”、汽车金融和个人住房按揭贷。零售业务已成为平安银行收入增长的主要动力，零售业务营业收入在全行营业收入中占比为53.0%，零售业务净利润在全行净利润中占比为69.0%。

根据2018年业绩情况，平安银行是国内零售业务占比最高、增速最快、收益率最高的银行，分别为57.8%、35.9%、7.86%。

组织架构

平安银行是国内较早涉足汽车金融领域的银行，自成立事业部后，规模从不足百亿快速增长至超千亿。

经营情况

依托和整合平安集团强大的综合金融产品和服务资源，平安银行汽车金融以“车金融”为体，以车消费场景化和车生活生态化为双翼，深化与集团内汽车之家、平安产险、平安寿险的合作，聚焦车主十大需求场景，线上线下一体，提供覆盖前中后市场供应商的综合金融解决方案，逐步打通生态价值链，实现车主的全生命周期服务。

平安汽车金融业务覆盖新车、二手车、车辆抵押消费贷款等汽车消费全流程，围绕“车”元素打造场景化的销售业务模式：

在新车购买环节，提供新车贴息贷款、新车常规贷款、气球贷、车添利的产品；在二手车置换环节，提供二手车常规消费贷、车速贷、轻享贷等产品；在汽车后市场环节，提供车主贷、车主无忧、赊呗等产品；在汽车流通领域，提供车商贷等产品。

平安银行汽车金融事业部已在全国大部分城市设立了分部，与主流汽车品牌厂家建立了总对总的战略合作关系，基本覆盖中高端汽车，合作经销商超万家，服务客户近百万人次。

从2010-2018年，9年间，平安银行汽车金融年放款额由87亿元增长至1477亿。2018年，平安银行汽车金融贷款新发放额1476.68亿元，同比增长24.7%，新增客户数92万户，同比增长29%；2018年末，汽车金融贷款余额1,720.29亿元，较上年末增幅22.1%。

图：2010-2018年汽车金融放贷额及增速情况（亿元）

平安银行汽车金融业务从传统线下模式，发展至1.0互联网模式及2.0数字化模式，正积极进化为3.0智能化模式。依托平安集团在金融科技方面的积累，平安银行拥有较强的科技优势。此外，平安银行汽车金融具备较强的风控优势，拥有先进的模型、海量的数据及成熟的风控团队。

2018年平安银行汽车金融业务整体系统自动化审批占比达75%、较上年末提升了10个百分点，其中二手车业务自动化审批率达57.8%、较上年末提升了2.8个百分点。

财务情况

根据平安银行2018年度报告，2018年末，平安银行资产总额3.42亿元，较上年末增长5.2%；吸收存款余额2.13万亿元，较上年末增长6.4%；发放贷款和垫款总额（含贴现）2万亿元，较上年末增长17.2%。

2017及2018年个人发放贷款及垫款分布情况

2018年平安银行营收为1167亿元，同比增长10.3%；净利为248.18亿元，同比增长7%，其中零售业务营收与利润占比提升至53%和69%。

图：近三年零售业务盈利情况（亿元）

平安银行一直坚持零售突破战略，零售业务占比逐渐增长，成为主要的增长动力。2016-2018年，零售业务营业收入由329.47亿元增长至618.83亿元，净利润由93.15亿元增长至171.29亿元，占全行比重均超过50%。

资产质量方面，2018年末平安银行总体不良贷款余额349.1亿，较上年末增长20.4%，不良率为1.75%，较上年末增加0.05个百分点；个人贷款业务不良率为1.07%，较上年末下降0.11个百分点；汽车金融贷款不良率为0.54%，较上年末下降0.05个百分点。其中新发放汽车金融贷款在发放6个月时的逾期30天以上比例为0.16%，较2017年下降0.02个百分点。