国家发展改革委 银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知_银行_中国政府网

国家发展改革委 银保监会关于深入

开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知

发改财金〔2019〕1491号

各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团社会信用体系建设牵头部门、各银保监局，国家公共信用信息中心，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：

为认真贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》等法律、政策文件要求，按照党中央、国务院关于解决中小微企业融资难融资贵问题的一系列具体部署，进一步加强信用信息共享，充分发挥信用信息应用价值，加大对守信主体的融资支持力度，提高金融服务实体经济质效，现就深入开展“信易贷”工作，支持金融机构破解中小微企业融资难融资贵问题通知如下。

一、总体要求

深入开展“信易贷”工作，是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措，有利于破解中小微企业融资难题，畅通金融体系和实体经济良性循环。各地区各部门及各金融机构要充分认识深入开展“信易贷”工作的重要意义，积极探索、主动作为，切实利用信用信息加强对中小微企业的金融服务。国家公共信用信息中心要积极协调有关部门，加强信用信息整合共享，加快建设全国中小企业融资综合信用服务平台。各地区社会信用体系建设牵头部门要认真落实属地管理职责，因地制宜采取措施，促进本地区“信易贷”工作成效进一步提升。金融机构要切实履行服务中小微企业第一责任人的职责，扩大“信易贷”规模，提高中小微企业的政策获得感。

二、重点工作任务

（一）建立健全信用信息归集共享查询机制。

依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，“自上而下”打通部门间的信息孤岛，降低银行信息收集成本。完善信用信息采集标准规范，健全自动采集和实时更新机制，确保信息归集的准确性、时效性和完整性。根据金融机构需求，持续扩大信用信息归集范围。鼓励有条件的地方建设地区性中小企业信用服务平台，选择合适方式对接全国中小企业融资综合信用服务平台，缓解银企信息不对称问题。

明确可依法依规公开信息范围，全国信用信息共享平台可根据有关信息共享协议将可公开信息推送给金融机构使用。全国信用信息共享平台向金融机构提供信息推送、信用报告查询等服务，应当依法依规并按照公益性原则开展。研究制定信用报告格式规范，建立信用报告授权查询制度。规范查询办理流程，未经授权严禁查询信用报告。

（二）建立健全中小微企业信用评价体系。

依托全国信用信息共享平台，构建符合中小微企业特点的公共信用综合评价体系，将评价结果定期推送给金融机构，提高金融机构风险识别能力。鼓励征信机构、信用服务机构依法依规提供针对中小微企业的信用产品和服务。鼓励有条件的金融机构使用公共信用信息，依托大数据、云计算等完善中小微企业信贷评价和风险管理模型，优化信贷审批流程，降低运营管理成本，提高贷款发放效率和服务便利程度。

（三）支持金融机构创新“信易贷”产品和服务。

鼓励金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”产品和服务，加大“信易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提升风险管理能力为立足点，减少对抵质押担保的过度依赖，逐步提高中小微企业贷款中信用贷款的占比。鼓励金融机构对信用良好、正常经营的中小微企业创新续贷方式，切实降低企业贷款周转成本。

（四）创新“信易贷”违约风险处置机制。

鼓励金融机构依托金融科技建立线上可强制执行公证机制，加快债务纠纷解决速度。依托全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒，严厉打击恶意逃废债务行为，维护金融机构合法权益。

（五）鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策。

支持有条件的地方设立由政府部门牵头，金融机构和其他市场主体共同参与、共担风险的“信易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金，专项用于弥补金融机构在开展“信易贷”过程中，由于企业债务违约等失信行为造成的经济损失。鼓励根据本地实际出台更加多元化的风险缓释措施。

（六）加强“信易贷”管理考核激励。

在逐步丰富完善全国信用信息共享平台信息资源的基础上，研究制定“信易贷”统计报表规范。金融机构应定期向金融监管部门报送统计报表，金融监管部门和社会信用体系建设牵头部门定期共享统计数据。

建立“信易贷”工作专项评价机制，并从金融机构和地方政府两个维度开展评价。金融机构评价结果纳入小微企业金融服务监管考核评价指标体系，地方政府评价结果纳入城市信用状况监测。加强工作督导和考核，有序推进“信易贷”工作落地见效。

三、保障措施

（一）建立“信易贷”工作协调机制。

国家发展改革委与银保监会牵头建立“信易贷”工作协调机制，建立健全全国信用信息共享平台与金融机构共享共用信用信息的体制机制，协调解决工作推进中的重点难点问题，协同推进“信易贷”工作切实落地，定期总结工作成效。

（二）保障数据安全。

全国信用信息共享平台、金融机构与数据来源部门签订信息保密协议，规范信息共享共用范围和方式，明确信息保密义务和责任。加强数据共享传输技术保障，提升全国信用信息共享平台和金融机构数据系统的安全防护能力。

（三）维护主体权益。

除依法依规可向社会公开的数据外，数据来源部门提供的涉及商业秘密和个人隐私的数据应当获得企业或个人授权后方可查询、加工、分析和使用。数据传输和接收单位应当建立系统日志，完整记录数据访问、操作等信息，避免越权操作，并建立相关制度对违反规定人员追究法律责任。

（四）加强风险防控。

金融机构应当建立覆盖贷前贷中贷后的一体化风险防控体系，加强监测预警和提前处置。鼓励银行业金融机构与保险公司开展信用保证保险等业务合作，完善风险分担机制。

（五）加大宣传力度。

依托部门政务服务大厅、银行网点、服务热线、“信用中国”网站、部门和单位门户网站、微博微信等渠道和方式，对“信易贷”进行全方位宣传，提升企业和个人对“信易贷”的知晓度。加大对典型案例和突出成效的宣传，加强示范引领，在全社会形成守信受益、信用有价的价值导向，营造良好的信用环境，不断扩大“信易贷”的社会影响力。

国家发展改革委 银保监会

2019年9月12日

全国信易贷平台简介

为深入开展“信易贷”相关工作，按照国家发展改革委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》、国家发展改革委《关于对接入驻全国中小企业融资综合信用服务平台的通知》相关要求，现将全国中小企业融资综合信用服务平台（简称：全国信易贷平台）相关情况介绍如下：

全国中小企业融资综合信用服务示范平台（全国信易贷服务示范平台），依托全国信用信息共享平台归集的公共信用信息，以大数据、智能风控等金融科技为 支撑，以信用为核心要素，深化信用信息共享应用，形成覆盖全国、兼容地方、涵盖多种融资服务模式的一站式服务平台，是社会信用体系建设的国家级基础设施和全国推进信易贷工作的重要场景。

一、平台融资业务流程

1.企业登录平台，在平台发布融资需求；

2.平台受理企业融资需求 ，精准匹配最优融资方案；

3.平台向企业和金融机构提供综合信用服务；

4.金融机构核实企业的信用状况，对符合授信条件的企 业发放贷款；

5.企业和金融机构通过平台实时掌握融资进度；

6.平台为金融机构提供贷中、贷后预警服务。

二、平台服务功能

1.金融机构信贷产品展示

金融机构可在平台发布中小微企业相关信贷产品，吸引企业提交融资申请。

2.银企融资智能匹配

企业发起融资需求后通过平台智能匹配合适的金融产 品，也可通过定向对金融产品直接发起融资申请，平台将这 两类需求发送给相应金融机构，金融机构及时受理企业融资申请，实现银企融资高效对接。

3.企业信用信息查询

经过企业相关授权后，金融机构通过平台查询申请融资企业的信用报告，了解企业信用状况。

三、平台优势

1.面向企业

多渠道资金覆盖。涵盖银行（包括全国性银行、区域 性银行、地方城商行和农商行等）、担保、保险、小额贷款 公司、融资租赁公司、保理公司等各种金融机构。

信用服务。综合政府部门信用大数据和市场数据，通过联合建模形成全覆盖、标准化、动态化的公共信用综合评价，为金融机构提供授信参考和信用服务。

政府扶持政策配套。通过引入各级政府设立的中小企业融资扶持政策（信贷风险缓释基金或风险补偿金、贷款贴息、应急周转资金等），建立多层次风险缓释机制。

2.面向金融机构

提供更多维度的大数据支撑。依托全国信用信息共享平台，归集了 44 个国家部委、31 个省市地方政府以及第三方机构 500 多亿条、涵盖 3400 多万家企业的政务大数据， 包括红黑名单、行政许可、行政处罚、异常经营、社保、税务等信息。

增加金融机构的精准获客能力。利用公共信用综合评价作为基础授信参考，从平台入口及时拦截低信用、高风险用户，让信用良好的企业提高融资便利可得性，助力金融机构增进与中小企业的信息畅通，降低授信成本，提升金融机构的成功获客以及融资对接转化率。

降低中小企业融资风险。通过引入各级政府设立的中小企业融资扶持政策（信贷风险缓释基金或风险补偿金、贷款贴息、应急周转资金等），建立多层次风险缓释机制，实现多方共担信贷风险，有效降低金融机构的信贷风险，推进解决“不敢贷、不愿贷”问题。

3.面向地方政府

构建金融服务生态圈。平台涵盖银行（包括全国性银行、区域性银行、地方城商行和农商行等）、担保、保险、 小额贷款公司等各种金融机构，汇聚社会信用服务示范机构提供丰富多样的信用服务，搭建便捷高效的金融服务超市， 打造“政银企信”多方共建、互惠多赢的金融服务生态圈。

打造优良营商环境。通过平台实现可视化、个性化监测所辖中小微企业发展和融资情况，掌握金融服务实体经济发展第一手资料，提高精准施策和金融监管效率；依托信用 大数据和平台服务闭环，推动各级政府扶持政策的“线上兑现”。

一、企业用户操作

1、登录全国信易贷服务示范平台，选择所在地区，点击 注册；

2、企业发布融资需求；

（1） 完成注册后，点击“发布融资需求”—>进入填写融资需求信息页面，或选择合适的金融产品直接发起申请；

（2） 点击“我的融资”或者微信关注“信易云”公众 号，实时跟踪融资进度；

3、企业与金融机构实现对接。

二、金融机构用户操作

保存该二维码图片识别查询详细指南

1、登录全国信易贷服务示范平台

点击 登录；

2、首次登录，设置密码，完善专管员和客户经理信息；

3、专管员点击“产品管理”，添加金融产品；

4、专管员点击“分支机构管理”，添加分支机构；

5、专管员点击“客户经理管理”，添加客户经理；

6、专管员点击“订单管理”，进行订单指派；

7、客户经理登录平台，接收订单，受理业务；

8、客户经理进入“订单管理”添加订单进度。

更具体说明和操作指引可联系全国信易贷服务示范平台入 驻联系人：王经理 陈经理 （微信同号）

信易速贷是正规网贷吗 - 聪聪谈事

随着监管力度的加大，一些违规网贷虽然并未彻底被消灭，但是目前整个网贷行业也正朝着正规化的方向发展。作为借款人来说，大家在借贷时更愿意选择相信一些比较老牌的网贷口子，例如信易速贷。那么信易速贷到底怎么样？信易速贷是正规合法的口子吗？还不清楚的朋友就一起跟着小编来了解一下吧！

1、公司资质

首先，查看放款平台公司资质。一般的正规小额贷款公司的营业执照名称中多半含有“小额贷款”字样，不清楚的朋友可以直接在登陆本省企业信用信息公示系统查证。其次，正规小额贷款公司只贷不存 ，且联系方式必须是固定电话，如果是手机号码就显得有些虚假不可信了。

2、贷前乱收费

要知道，正规的金融贷款公司，不会在放贷前收起借款人任何费用，如果你准备申请的网贷口子放款前需要缴纳各种保证金 、手续费、押金、服务费、砍头息等费用，就请立即停止借贷。

3、审核机制

正规网贷平台审核机制较为严格，有的不仅要查看网贷大数据，还会查看用户央行征信报告。如果你借的网贷口子申请手续过于简单、贷款利率低到诱人，一定要多留心，以免遭遇套路贷。

4、贷款利率

根据我国相关法律规定，贷款年利率在24%以内可受保护，年利率超过36%则可定性为高利贷，超出部分借款人可不予还款。如果大家借的网贷口子利息过高，必然是不靠谱的。

最后，小编提醒大家，借贷前做好贷款口子防骗工作，尽量选择正规贷款平台，切勿盲目跟风申贷。实在无法判断的朋友，还可直接申请银行旗下的贷款口子，或者是比较大牌的网贷口子，例如支付宝借呗、微信微粒贷、京东白条等等。

新规 | “信易贷”是个什么贷？ - 知乎

2019年9月12日，国家发改委和银保监会两部委联合发布了一项通知，题目为

《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》

。

听到“信易贷”这个名字，不知道大家是否有种既陌生又熟悉的感觉呢？熟悉的是，近些年xx贷可谓是不绝于耳，比如P2P网贷，消费贷，套路贷……数不胜数，多是有关民间借贷甚至涉嫌金融诈骗，坑多到数不清。而陌生的是，很多人都不明白，这次国家部委文件中提到的“信易贷”，又是何方神圣呢？

咳咳，敲黑板！虽然都叫xx贷，但有着官方背书光环的“信易贷”，真的是颜色不一样的烟火，它肩负的是

缓解中小微企业融资难题的重大使命

。那么今天的文章，学姐就带大家走进“信易贷”的前世今生。

01 背景介绍

中小微企业的融资难融资贵问题

，这些年一直牵动着中国经济敏感的神经。从国务院到各级政府，从央妈到银保监，已经密集出台了多项政策，努力推动降低小微企业融资实际成本、扩大小微企业融资规模。

这些政策固然已经取得了一定成效，然而在商业银行实际的信贷业务中，仍然存在着许多短时间内难以化解的问题。简单来说，中小微企业需要资金来发展，但存在着治理尚不规范、信息不够透明等问题，风险底数不明。而银行作为盈利性机构，根据风险收益匹配原则，往往要求企业提供抵质押物等担保措施来进行风险缓释。问题来了，这些小企业正处在成长早期，哪儿有足够的抵押担保物呢？你看，融资瓶颈就是这样产生的。

看着祖国初升的太阳们嗷嗷待哺，听着政策要求支持支持再支持的连环喊话，商业银行又瞅了瞅账上的不良率，不禁流下一行清泪……

故事没有结束。融资难题背后的深层问题——

银企信息不对称

，已经得到了重视。

为了解决银企信息不对称的问题，帮助银行筛选出信用优质的企业，使其正常融资需求得到满足，我国从2018年开始，依托各级信用信息共享平台汇聚各类信用信息，通过与金融机构实现信用信息共享共用，向信用状况良好且符合授信支持条件的守信主体提供便利优惠的融资信贷服务。

这，便是“信易贷”的内涵。

02 “信易贷”是个啥

本质上，“信易贷”就是以信用为核心元素的一个创新型普惠金融产品，重点是通过加强信用信息归集共享，破解银企信息不对称问题，督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度。

2018年10月11日，发改委发布《关于探索开展“信易贷”工作的通知》，标志着“信易贷”工作的正式启动。

2019年9月12日，发改委和银保监会联合发布《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，继续推动这项工作的落实落地。

2019年9月24日，在中国城市信用建设高峰论坛上，

全国中小企业融资综合信用服务平台

正式启动上线，它也被称为全国“信易贷”平台。这个平台由国家公共信用信息中心牵头建设，是加快“信易贷”在全国推广落地的重要载体。

输入网址

celoan.cn/

，就可以进入“信易贷”平台界面，如下图。

目前入驻平台的城市已达301个，入驻的金融机构接近30家，信用服务机构也已经有近30家，可以说初具规模。

企业可以在平台上在线提交融资需求，然后平台会进行供给和需求的智能匹配，同时信用服务机构会出具对企业的信用报告，给金融机构提供参考。在发放贷款后，平台还会提供服务成效评估、贷后风险预警以及智能催收等多项服务。

总的来说，学姐认为“信易贷”工作的推进有

以下几点重要意义

：

1.盘活政府数据，充分发挥信用信息应用价值，服务实体经济的发展。

2.降低银企信息成本，提升产融对接效率，缓解中小微企业融资问题。

3.以信用背书，获信用贷款，在全社会形成守信受益、信用有价的价值导向，营造良好的信用环境。

03 工作重点

推进“信易贷”工作，《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》讲了6个方面的重点工作任务，学姐将其归纳为以下4点：

一是平台建设。

依托全国信用信息共享平台，一方面，整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，建立健全信用信息归集共享查询机制；另一方面，鼓励征信机构、信用服务机构提供针对中小微企业的信用产品和服务，建立健全中小微企业信用评价体系。

二是产品创新。

鼓励金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”产品和服务，加大“信易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提升风险管理能力为立足点，减少对抵质押担保的过度依赖，逐步提高中小微企业贷款中信用贷款的占比。

三是风险处置。

一方面，创新“信易贷”违约风险处置机制，鼓励金融机构建立线上可强制执行公证机制，依托全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒；另一方面，支持地方设立“信易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金。

四是考核激励。

研究制定“信易贷”统计报表规范，定期共享统计数据；同时建立“信易贷”工作专项评价机制，并从金融机构和地方政府两个维度开展评价，金融机构评价结果纳入小微企业金融服务监管考核评价指标体系，地方政府评价结果纳入城市信用状况监测。