其他朋友从利率上进行了分析,我试着从人性角度去探索这个问题:“为什么那么多人坠入网贷深渊无法自拔?”
很多人被网络社区的一句不知道谁在怂恿的话迷惑了:
“网贷随便借,不用上征信,还不了不会影响征信的,尽管贷吧!”
果真不用上征信吗?
不好意思,不上征信的网贷平台合法合规起诉你,如果你无力偿还,你一样成为失信被执行人。
我国的法律意义上面的老赖截至目前是1600万多人,每天以10000-20000人之间增长。
这只是法律层面的老赖,还有很多现实意义没有被法律判定为老赖的无力偿还者。
还有很多在崩溃边缘,马上成为老赖,目前东挪西凑的欠债人。
到底是什么原因让这么多人欠下几十万甚至上百万的网贷呢?
本质上来说,支付宝、微粒贷都属于网贷范畴,但是对于一部分人来说,这两个产品已经无法满足他们的资金需求了,他们需要找其他平台挪用,多的上百个平台,少的十几个。
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有人为了获得钱,可以杀人、可以抢劫、可以放火,也可以贪污腐败,网络贷款只需填写资料,身份识别就可以获得几千几万块钱,秒到账,你说开心不开心呢?
网贷的难度比起那些违法乱纪小多了,所以很多人愿意试试。
不是每个人都有欲望控制住贷款的。
前段时间我发了个想法说网贷的危害:
“跟传统的银行贷款不同,网贷的审批轻松度太高了。这也造成了一大批年轻人甚至是中年人陷入了网贷危机,下载一个网贷app,填写身份信息,再人脸识别,啪,钱就到账了,而且是电子货币。电子货币花起来,那是真的洒脱,完全没有节制。人性的贪欲在网贷方面被利用得淋漓尽致。我认识的一个网贷患者,最高峰有一百多个网贷app,他根本不记得哪一天是哪个app的还款日了,因为每天都是几个app的还款日。还有很多网站引导消费者分期消费,看似捡了便宜,实际上还是被商家套牢了。今年经济不景气,再加上网贷被规范,越来越多的工作人员、个体小老板陷入了网贷资金链断裂,快进入破产阶段了。这个时候最难熬。
今天下午又有朋友问我该不该用网贷缓解一下难关,我的意见是:
1:是否能确保顺利还款
2:是否接受对方利息
3:是否能够控制自己不再网贷
很多人第一次网贷的时候根本想不到后面的几十次甚至上百次网贷,网贷的钱来得太轻松了,花得也非常容易。
大家都知道,快钱的危害,网贷也是一样的,你拿钱的时候有多轻松,还款起来就有多麻烦。最大的危害不是利息高,最大的危害是培养你的高消费习惯,让你成为贷款机构的奴隶,很难翻身。
谨慎网贷,考虑清楚,愿你不欠债。”
这是上述想法。
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网贷无力偿还者职业或者特点分布:
1:赌狗
他们无力去走正常渠道借钱,只能走网络平台,如果赢钱了,那就还钱,如果输了,那就不还,直到平台找他们家人朋友,有的变卖不动产,有的只能黑掉。
2:一步错 步步错
为了堵住某个资金窟窿,无限循环借贷,直到完全还不上,债务全面爆发。
3:千里之堤 溃于蚁穴
意思就是最开始只借了两三万消费,结果发现还不上了,慢慢慢慢滴养成了网贷的习惯,反正来钱快。
4:还信用卡.
大多数卡奴都有共识:
尽全力保住信用卡,所以他们会不顾后果地进行网络贷款。
5:部分小生意人的资金筹措。
今年,类似的小生意人特别多,面临资金链断裂,不甘心失败,进行网贷发工资、付房租,但是能翻身的太少了,往往是越陷越深。
6:部分不理性的没有理财意识的高消费人群
7:还有一部分是被骗了。
比如被骗去投资,比如被男朋友女朋友骗了,比如被亲戚朋友骗了。
从大的方向来说,我和人接触到的网贷患者大概属于这几个类型。
为什么不找支付宝?.
支付宝只给十万,他们需要五十万甚至更多。
他们的亲戚朋友不可能每次都帮他们。
他们自己不可能赚那么多。
银行也不会理他们了。
这个时候,只有网贷才会放款给他们。
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那么可能有朋友会问:
“网贷平台不怕他们这些人不还钱吗?”
所有平台都有个东西叫风控。
放飞五个,放回来五个,一样赚钱。
人群中有不怕死的,自然也有胆小如鼠的。
网贷的核心是利用人性的贪欲和人性对于未来风险感知弱、对眼前快感感知强在赚钱。
他们也知道:贷款者本人不还,他还有亲人、还有朋友,还有未来。
大家都知道戒烟戒酒很麻烦,为什么?
抽烟喝酒短期之内不会显出巨大伤害,短期之内会非常快乐。
网贷也是一样的,拿着钱可以解决燃眉之急甚至满足对金钱的快感。
后期还款的痛苦很难在拿到钱的时候想到。
你拿钱有多么轻松,
还钱就有多么痛苦。
网贷的患者,很多都是以贷养贷,最后实在崩不住了,全面溃败。
我认识一个人,最开始只借了五万,他慢慢发现钱居然这么轻松就来了,他开始继续借贷,上百万,住五星级酒店,出入高级会所,买奢侈品,宴请各类朋友,最后崩不住了,家里人卖了成都唯一一套房子,父母现在跟他租房住,他在送外卖。
他错把借来的钱当作了自己拥有的钱,进入了高消费的陷阱。
当然,不是每个网贷患者都用钱来进行高消费,有些人的确是过着苦涩的日子(例如治病、帮家人还债、帮男朋友女朋友还债、做生意等情况)背着巨额网贷。
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2016年初,我在中国的一个大城市接触了一批小额放贷从业者。
他们是这个城市的拆迁户,手上现金上千万。
他们把钱交给了一群专业放贷者,每个月吃利息,这个放贷群体有完善的审批、追债体系。
专门放给赌徒、中小创业者、夜场女性、刚毕业的大学生等等人群,我问过其中一个人一句话:“你们都不需要抵押,怎么敢放钱呢?”
他说了一句:
“这些年轻人基本都是独生子女,自己还不上了,他们父母会帮忙的。确实父母也不愿意帮了,我们就走法律程序,反正我们利息也是合法的,就看他愿不愿意为了这点钱黑一辈子吧,我们也是在赌。”
第一,父母亲人托底;
第二,他们抓住了大多数人怕黑掉的心理。
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社会的本质是人吃人,大鱼吃小鱼,小鱼吃虾米。
拥有资本的那群人,把钱放出来,把你这些普通人按在地上使劲剥削。
如果不想被贷款奴役,
那你就不要轻易去碰网贷。
网贷的钱来得太轻松,
一旦打开口子,一般人刹不住车。
如果你必须要网贷,那你需要:
1:你搞清楚自己的偿还能力。
2:控制住继续贷款的欲望。
3:如果还不上愿意承担怎样的代价。
4:钱拿到手上不要乱用,节约点。
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如果你正在网贷深渊,无力偿还了,怎么办呢?
1:欠债三十万以下的,立马停止继续借贷,赶快告诉父母亲人朋友,看能不能找他们帮忙借贷,让他们借低利息给你,先把这些高利息还了,然后你再努力赚钱还给他们。
但如果你本身信誉很差,那他们不一定会帮你。
2:欠债三十万以上的,家人又无法帮忙的,自己暂时又还不了的,a:你快点赚钱去还。b:等待被催收、被黑掉,只是时间早晚而已。
3:有资产变卖资产。房子没了,以后可以再买。如果你继续贷款,房子之后不但没了,还会因为利息继续升高而失去房子。早点变卖资产,或许还能在还款之后给你剩一笔钱。
我做了这么多欠债咨询,发现一个特点:
有很多人不肯坦白、不肯变卖资产,最后百分之九十以上会被爆掉。
你自己给父母亲人说欠债消息,远远好于催收给你家人打电话:
“你儿子(女儿)欠债了,我们快上门了。”
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债务问题就像肿瘤,
你越早点割,
你越能治愈,
你越拖下去,
最后只能是晚期无可救药,全面爆发。
前期割的时候很痛苦,
割了之后就好很多。
先苦后甜、先甜后苦,自己选。
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为了钱,有人杀人
为了钱,有人背叛亲兄弟
为了钱,有人出卖良心与道德
为了钱,有人可以完全不顾任何法律
为了钱,而且是轻松到账,点击几个按钮就能获得的钱,他们选择了网贷。
连裸贷都那么多人轻松尝试,
何况是网贷呢?
而且网贷的风险不会暴露在眼前。
这就解释了题主想问的,为什么那么多人选择了网贷。
对于“贫下中农”来说,一旦有了高于他实际能力的消费行为和支出,那么债务必将跟来。
无产阶级没有土地,没有资本,但是有身体、有时间,有精力。
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人,欲壑难填;
不要去考验复杂的人性;
不要高估了自己的自制力;
不要低估了未来经济环境的恶劣!
钱,不是越来越好赚,是越来越难。
很多网贷的人想的是:
我现在穷,先拿来用,我在未来的日子里可以一下子赚够几十万几百万。
我只能说这样想真是想多了。
要想真的摆脱债务,
那是你的收入必须远远大于了支出。
说了这么多,
还是好好赚钱吧。
赚钱苦,赚钱累,但不用考虑还钱;
借钱容易还钱难,未来日子提心吊胆。
祝好.