车辆抵押贷款的条件和流程(抵押车贷款怎么办理)?

知识问答 (30) 2024-05-18 10:05:39

前言:办理银行融资业务,其实就是在做一件有利于自己的符合逻辑思维的事情,如果该事情不符合逻辑,朱行长以9年实操行业经验告诉大家:关系再好、砸重金也是不可能办到的,无独家、无特殊渠道可言!

那么为何有些人可办高难度贷款,有些人却办不了呢?这和专业度以及行业经验有很大的关系,至于渠道方面:圈内人圈子又那么小,努力付出一点不是问题,最值钱的是行业实操经验!

车辆抵押贷款的条件和流程(抵押车贷款怎么办理)? (https://www.962900.com/) 知识问答 第1张

1、什么是汽车抵押贷款?

汽车抵押贷款是借款人以自有车辆为标的,向银行或者金融机构进行抵押获得贷款的方式。白话的意思就是你把你的车子抵押或者质押在放款机构,根据你的车辆价值和你个人综合资质给你放款。

汽车抵押贷款目前的放款机构主要包括但不限于,城市银行,汽车金融公司,汽车融资租赁公司,信保机构,自有资金。

汽车抵押贷款有着下款时效快,申请门槛低,适合进行短期投资的人群使用;相对来说车辆贷款的年化利率高于房屋抵押和银行信用贷款,较低于小贷公司。

2、汽车抵押贷款有哪些类型?

可以从办理方式来进行分类,可以分为以下三种。

GPS开走:直白点说就是押证不押车,给车辆装上GPS设备,再将车辆的登记证书办理抵押在对应的机构即可放款。在这期间车辆你正常使用,而机构或者银行则拥有车辆的抵押权。

按揭车信贷:这个的本质是根据你的信用综合资质来进行审批,属于信贷产品,车辆在这里的作用主要是作为一个价值辅助佐证。以前按揭车信贷主要是信保机构在做,目前市面上基本上没有太多按揭车信贷产品了。

车辆质押:在未还请贷款之前,将车辆质押给债权方,期间车辆由债权方进行车辆保管,也就是说这期间,你是没办法把车开走的,结清以后才能开走。

3、汽车抵押贷款的额度是多少?

由于汽车会随着时间的过去持续贬值,所以很多大银行是不做这个业务的。

GPS开走的核定额度会根据车辆和个人综合资质不一样,控制在车辆当前评估价的6成-9.5成。

车辆质押一般是车辆的当前评估价的8成-9成,具体还要看车辆的车况,是否出现过事故一类。

4、汽车抵押贷款有哪些要求?

年龄:20-60周岁之间。其中18-22岁和55-60岁这个年龄区间会因为考虑借款人的还款能力,需要提供共借人双签。

民族:这个问题这里不做过多的展开,因为有些地域出现过太多的坏账,所以很多公司都把相关区域设定成禁入。

婚姻状况:未婚、丧偶都可以直接办理;如果是已婚,部分公司会要求提供配偶的身份信息或者需要配偶双签;离异的需要提供离婚证。

职业:老规矩,公检法禁入。

征信情况:这里会根据用户的负债情况,逾期情况,征信查询作为考量标准。大部分机构会参考2年内的征信是否出现过连三累六来进行参考,查询次数一般要求3个月不超过10次。部分机构会放的相对宽松。

大数据情况:这里很多公司都会参考同盾数据分值或者自己的评估系统,要一般要求不低于80分。

执行公开信息:这个地方依然是禁区,包括但不限于涉及官司、、被执行、借贷纠纷、失信人,限制高消费等情况。这个信息可以自己在中国执行信息公开网去查看。

车龄:7年以内车龄较好办理,也有少部分能做到10年车龄的车辆。

区域:大部分产品只能办理本地或者本省的车牌号,需要机构在当地车管所进行登记;还有就是关于部分区域过于广阔的区域,放款机构会考虑在出现违约的时候是否能追回抵押物。

车辆价值:准入门槛是车辆当前价值需要高于3万以上。目前市面上的车抵贷大部分额度都在50万以内,只有小部分机构能做到单车100万。当然需求额度如果超过部分数值会要求借款人提供其他的增信资料,15万以内是基本可以实现裸车进件的。

保险:这里包括交强险和商业险,大部分在这块要求并不严。甚至有些只需要交强险即可。这里会涉及到事故车,涉水车辆这些情况,一般结构是不接招的。

年检:需要在年检有限期以内。如果离年检时间很近的情况,部分机构会要求先年检后才能办理。

抵押情况:会参考上次抵押机构是银行,或者是小贷公司。一般对银行没有要求,如果上一家抵押机构是小贷,一般会要求解除抵押1个月以后放能办理;部分会看累计抵押次数,比如抵押5次以后就不接了。

过户情况:刚上户的全款车辆为了避免套现,一般会要求2-3个月以后放能办理;二手车也会有类似要求。

违章:如果合计未处理违章分数超过6分,一般会要求处理到6分以内。或者有些机构会对你违章分数按照1分150来进行扣除,处理以后进行退还。

5、汽车抵押贷款需要哪些资料?

这里的资料其实就是人的相关资料证明+车辆相关资料证明+超额增信资料,具体如下:

人:身份证,银行卡,驾驶证,结婚证/离婚证

车:行驶证,登记证书,商业险,交强险,,备用钥匙,车辆本身(因为以前遇到过一些客户带上资料车都没开过来)

增信资料:社保/公积金/房屋产调/银行流水/营业执照等。(这些资料主要用于超过阀定额度以后)

6、汽车抵押贷款的办理流程

贷前准备:这个流程中需要先进行自查,根据自己的实际情况(征信,车辆,资金需求,还款能力)来选择汽车抵押贷款产品

车辆评估:车辆评估一般分为两种,一种是公司自己有评估师,现场出额度;一种是APP提交车辆各位置照片,然后总部评估师根据照片信息及出险信息给出评估价。

查询进件:提交个人的相关信息,进行个人资质预审。确认没问题再继续下一步。

填写申请表:就是将自己的个人信息,工作信息,联系人资料,车辆信息,需求额度及选择产品都填写在表格里面,部分机构会在这个步骤签征信查询授权书。

审核:先通过系统核实申请表提交信息的真实性,部分会有电审或者面审的需求(电审本人就是确认信息;面审会有专门的审核专员,这些审核专员都是老江湖)。甚至于有些大额度需要上门拍照,比如拍用户的住房或者公司经营场地。

签订合同:这个环节非常重要,很多用户就是在这个环节被套路的,对于合同的相关条款一定要看清楚,包括所有费用明细。

安装GPS+办理抵押:为什么我把这两个环节写在一起,因为签完合同以后,这两个环节一起进行会更加高效。安装GPS会有专门的GPS专员或者外包GPS公司来安装;办理抵押大部分地方可以直接将借款人身份证+登记证书+抵押合同一并寄给抵押专员办理;部分车管所要求本人必须到场。

成功放款:放款会放在个人卡上,此时所有流程走完。

二、如何选择适合自己的汽车抵押贷款

这里涉及到的就是典型的贷前规划环节,这个环节其实是所有环节中最重要,因为你的个人定位,和目标选择会决定你后面的所有流程及办理情况。

这里可以从这4个维度来参考

明确个人资质:清楚自己的征信情况以及个人大数据情况,这个是非常关键的,他会决定你能够有选择产品的权利,如果都比较差,你的贷款成本会更高。

资金使用需求:你需要多少钱,用多久。汽车抵押贷款的大体分为两种还款方式,等额本息和先息后本。目前市面上绝大部分都是等额本息的产品,常见的是24期和36期。

预计利息范围:你要知道你这笔钱用来干嘛,有多少的投资回报率,自己能承受的还款额度。

车辆价值:你可以参考各类二手车评估app上面的评估价,能贷到的金额预计在评估价的8成

三、汽车抵押贷款的注意事项1、汽车抵押贷款常见误区

车辆抵押以后车子就不是自己的。未还请借款之前,拥有使用权,还请之后解除抵押后就又属于你了

按揭车不能办理车贷。按揭车可以办理信贷,也可以全款结清后办理GPS汽车抵押贷款。

无法区分车贷和汽车抵押贷款。车贷是你要贷款买车,此时你还没车子。汽车抵押贷款是你有车子了,需要用车子作为抵押贷款。

汽车抵押贷款可以办理长时间。常规车贷是还款期限是1-3年之间。

汽车抵押贷款费用很高。相较于房屋抵押和信贷,属实年化利率较高,但是也都在个人能接受的范围以内。

必须装GPS

2、汽车抵押的避坑攻略

清晰费用。为了避免后期加费用,在办理之前最好是能确定所有费用明细。车辆抵押贷款常见的费用是杂费以及抵押登记费用,目前成都市场常见的杂费是1500-2500不等,抵押登记费用一般是300左右。当然中介公司在提供了一些服务,也会收一部分服务费。

签合同。看清楚合同条款,不签任何的空白合同,看清楚还款计划。明确自己每个月还款多少钱,以及还款构成部分。

准时还款。虽然这两年开始行业越来越正规化了,但是部分机构在多次催收无果也会拖车的,包括逾期记录上传至征信中心。这些事情对你来说都不是好事。

砍头息。这是黑中介最常用的手段,比如原本利息是0.99%,然后让你提前支付0.3%*36个月,你算算,你就提前支付了10%的本金,资金利用率低了不说,一算资金成本马上飙升。

办理流程:

1、咨询:根据行驶证、征信和个人情况判断是否准;

2、进件:资料受理—征信授权—业务上报—2-3个小时左右出纸质批复-签订合同—办抵押—贷款发放。

非常规疑难杂症车抵产品

①车辆刚过户。

②车辆不在本人名下。

③黑名单5.6.7(有诉讼,查封都可先出批复)。

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