大家好我是小林，是一个在汽车行业工作将近十年的汽车行业从业者。下面跟大家聊聊汽车贷款利率的问题。

买相同的车，贷一样多的钱，贷款利率却不一样？那是因为贷款途径不一样，那么都有那些贷款途径呢？

1.4S的厂家金融，厂家金融的出发点是以促进汽车销售为目的，所以厂家金融政策多是以免息和贴息形式发放的，但是每个厂家的金融政策是不同的，甚至有些品牌不同车型的金融标准也是不同。但总的来说厂家金融的利息是最低的，基本利率都在7-12%之间，对于贷款客户来说也是最划算的。优点：审批简单，利息抵。缺点：首付比例高，金融产品不固定对车型有限制。

2.银行直接审批，银行审批的流程比较繁琐，对个人的资质的审查比较严。包括征信，近五年内不能有连续三次或累计六次的逾期，还有近期不能有过多的征信查询。资料审查，这个主要看你贷款的额度一般贷款十万以下提供身份证，驾驶证，银行卡即可。十万以上需要提供近六个月银行流水和房产证。还款能力，在贷款审批中银行会给根据你的收入和你的负债来评估你的还款能力。如果你收入过低或者负债过都会导致银行审批不通过。银行的贷款利率都是在9-12%之间，如果算上4S店收取的服务费银行直接审批的利率和厂家金融的利率是基本持平的。优点：利息低，安全。缺点：手续复杂，审批慢。

3.金融担保公司，这种公司是在银行缴纳一笔保证金并与银行签署全责担保协议。因为全责担保银行只是设定一个准入标准，客户的资料审查都是由担保公司来审核，所以对客户的资质审查就相对宽松，甚至可以对客户进行包装。所以大部分的担保公司业务员都会跟客户说“只要是正常买车的就都能审批通过”。虽然审批条件宽松，但是除了要付给银行的那部分9-12%的利息，还要付1-25%的服务费。其中包含部分中介的返点，为什么会有这么大的跨度呢，因为国家规定了借贷的利率最高不能超过36%，超过部分国家不予保护的。优点：审批快，放款快。缺点：高利息，高服务费。

4.信用卡分期，这种方是其实也相当于全款买车了。不需要审批手续只要你有额度较大的信用卡就可以了，这种方式不建议做长期分期最好是半年内或一年内还清。信用卡分期的费率每个银行是不一样，一般12期的费率在7%左右，24期的在16%左右，分期之前可以打客服电话咨询一下。在分期期数上要结合自己的收入情况来选择，收入高的话可以最好选择短期，收入少的话就选择长期的这样也可以减缓还款压力。优点：简单快捷。缺点：费率较高。

5.汽车金融公司，汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者和销售者提供金融服务的非银行金融机构，如大众汽车金融，奇瑞汽车金融，东风汽车金融等。这些汽车金融公司其实也就是4S店的厂家金融，这些汽车金融公司不仅仅是只针对4S店的客户的，他们是针对所有的买车和卖车客户都可以提供金融服务。但是他们针对非4S店渠道的客户起息点是比较高的，跟担保公司一样都是靠返点拉拢车商和中介公司。一般利息最低也的在18%左右。优点：门槛低，对征信要求不严格，审批宽松可操作性强。缺点：利率高。提前还款有违约金。

6.融资租赁公司，融资租赁售后回租其实只是一种业务模式，是由出租人向承租人购买租赁标的物，然后在回租给承租人，这里的承租人和出卖人是同一主体。这里面就涉及到了真假回租的问题，如果承租人与出卖人是同一主体这就是真回租业务，如果承租人与出卖人不是同一主体就是假回租业务。这样假的回租业务对于客户来说在流程操作上与汽车消费贷款是相同的，但是一旦出现逾期或者违约约，租赁公司是有权收回租赁物的。如果在签署贷款合同的时候发现有融资租赁的字样出现一定要仔细阅读，了解清楚权衡利弊以后在签署。优点:融资额度大，审批简便快速。缺点：利息高，罚金高，所有权容易产生纠纷。

7.P2P平台，现在国家正在打击他，有优点不能说，缺点一大堆，大家还是远离吧。

以上就是大家在汽车贷款时能遇到的几种途径，贷款途径的不同是导致你买相同的车，贷款利率却不一样的主要原因。贷款途径的选择自身的资质是起决定性作用的，比如征信，流水，房产等。那么除了自身的原因外，其实还有一个因素在里面。

那就是你被忽悠了。

有一些经销商或业务员为了拿金融公司的返点，会把一些资质较好的客户拉到金融公司去做贷款。即使你征信没问题，符合银行准入标准，他们也会找出各种理由来忽悠你，有的甚至就没有在银行给你审批，就直接告诉你审批没通过，只能走金融公司了。这时候你定金已经交了，又着急提车，就只能听人家的安排了。大家在买车的时候如果遇到这种问题，一定要去银行查询一下个人征信。大家在贷款买车的时候无论走的是那种渠道，都要事先问清楚费用，利率，还款方式，提前结清是否有违约金，绿本的抵押权人是谁。贷款还完以后怎么取绿本。这些问题都要弄明白，在考虑是否签署贷款合同。 大家有什么买车和用车的问题可以在下面评论或私信我。