今天和大家一起聊聊车抵贷业务。主要有三种形式：抵押类（押证贷款）、质押类（押车贷款）、按揭车抵押（不押证不压车）。

抵押类

签了合同，到车管所做个抵押登记，之后在车上安装GPS就可以了。一般抵押车贷时间都不会长，一年以上比重都少，除了考虑时间长借款人情况难把握，还有因为GPS的在线时间限制。这种业务更符合借款人用车需求易成单，但存在二押风险，解押难。另外还有风险在于，钱还不上了，人去车空。

质押类

评完车，合同一签就可以放款，无需要车管所抵押。抵押物在手上，还容易变现，但是这样不一定更安全。一个正常人要把车质押很可能是希望高评，或是外地车按揭车做不了抵押。客户还不上钱的可能性更大，到时候处理车辆的时候没有登记证只能做特殊处理，处理价格会大打折扣。

按揭车抵押

这个就差不多回归到信用贷形式了，这个也是车抵贷的新产品，通常利息高过前两个。放款成数低，客户群体广泛，新业务竞争对手少，于是优质客户多。但未来如果不具备强大的风控体系，这个业务风险也会来的更大。

无论哪种模式，车抵贷普遍存在一些风险点：

验车估值能力不足

当前社会上的网络车贷平台主要是P2P公司发展而来，真正从汽车金融公司转型做网络车贷的比较少，不是专门从事汽车销售行业的平台如果要做汽车价值的评估，就需要成立专业的车辆评估部门，或者跟银行一样和专业的汽车机构合作。

催收难

贷后催收一般采取电话催收、业务员上门催收、律师函催收、仲裁或诉讼的方式。大部分的逾期借款人在前三种催收环节后就还钱了，剩下的一些就属于比较难搞的。对于这些借款人，只能通过司法程序处理：仲裁或者诉讼。仲裁费用高，使得很多平台并不倾向于用这种形式；法院起诉一般在3个月到6个月左右才能审结。

当然，还有更大的风险，就是谨防车抵贷，被包装成“二手车消费贷”。比如甲最近急需用钱，他名下有车，却不想拿车抵押贷款，就找到朋友乙去购买二手车，同时申请消费贷，这样他拿到了钱，将车过户给乙 ，抵押给资金方。这对于资金方来说，他的收益变小了，但是承担的风险却大了，收益不能覆盖风险，两者不对等，这个就很容易出事！

面对诸多风险和问题，不仅车贷公司要防患于未然，更多的第三方科技服务平台也频频出力。这里推荐车贷管家，为车抵贷业务做足风控。

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