在这个急需资金周转的时代,个人汽车抵押贷款成为了不少人的选择。
但其中的门道你真的清楚吗?
本篇文章中,就让阿峰带你深入了解汽车抵押贷款的10个知识点!
一、个人汽车抵押贷款的类别
个人汽车抵押贷款主要分为不押车和押车两种。
不押车抵押,这可是主流之选。
车子能照常使用,方便又自在。
额度通常最高可达 150 万,年化利率在 6 - 23%之间,取决于你的征信状况。
还款方式多为等额本息,年限 1 - 5 年,先息后本的产品相对较少。
适合那些长期需要资金,又不想押车的朋友。
押车抵押,一般多见于民间私人机构。
银行通常不提供这种服务。
它的特点是审批快、手续简便,而且不上征信。
不过,这只是 1 - 12 个月的短期周转方式。
适合那些急需用钱、用钱较急且征信不太好的朋友。
二、个人汽车抵押贷款放款的途径
1. 银行直接放款
利率较低,是大多数人的首选。
但对征信要求较高。
2. 担保+银行放款
由担保公司与银行合作,风险由担保公司承担。
要求较银行直接放款宽松,综合利率稍高。
3. 融资租赁机构放款
与你签订相关协议,车子不过户,先给你钱,然后你每月付租金。
逾期不还,融资租赁公司可直接收回车辆。
4. 民间个人或公司放款
流程简单、效率高、利率灵活,不上征信,以短期为主,有先息后本选项。
5. 车信贷放款
无需抵押车子,但对借款人征信要求高。
综合来看,汽车抵押贷款首选银行,其次是担保、租赁、民间个人。
银行政策相对宽松,若不符合银行要求,再考虑其他途径。
三、个人汽车抵押贷款能否自己去办理
在满足一定条件时,是可以自己去银行办理的。
比如车子正常,有执照或社保,清楚哪家银行或机构能办理;
额度超 30 万,流水及对手方符合要求,用途合理,有相关采购合同及货品订单,且征信正常。
这种情况下,完全可以自行咨询和办理。
四、如何选择银行或放款机构
选择时要综合考虑多方面因素。
贷前要了解审核要求和征信标准,避免做无用功。
要弄清楚是否需要安装 GPS、押备用钥匙,有无杂费和担保费。
关注每月还款中本金和利率的比例,借款合同的实际利率和借款金额是否与前期沟通一致。
提前了解多久能提前还款,有无违约金及比例。
从利率角度看,自然是越低越好,但要警惕虚假利率。
根据自身情况选择合适的还款方式,短期用可选先息后本,长期且有稳定收入则等额本息更合适。
五、个人汽车抵押贷款的相关要求
1.人的要求方面
年龄在 20 至 60 周岁,贷款到期时不得超过 63 周岁。
不能有法务纠纷,征信要求相对信用贷款较松,但也不是完全不看,利率低的银行对征信要求更高。
工作方面,需要在当地有工作痕迹,比如社保、打卡工资、执照,或者在当地有房子、户口。
2.车子的要求
公司车或个人车均可,新车和过户车需上牌满 3 个月,部分可放宽至 1 个月。
油车、纯电和混动都行,公里数不超 25 万,车龄不超 13 年,车评估价要 4 万以上。
若为事故车或泡水车则无法通过。
车牌方面,全国多数地区车牌均可,非本地车牌手续相对麻烦,抵押登记需在车牌所在地车管所办理。
3.征信方面
不同利率区间对应不同的征信要求。
比如年化 3.85 - 12%,两个月查询不超 3 次,近半年不能有 2 等。
六、个人汽车抵押贷款的额度和期限
常规额度在 3 万 - 100 万,个别机构最高单笔可达 150 万。
年限一般有 1 个月、6 个月、1 年、3 年、5 年。
年限越长,要求越高。
短期限到期若想继续,需走续贷流程,相较直接 3 - 5 年的,会稍麻烦些。
七、个人汽车抵押贷款的方式
汽车抵押贷款分为一抵和押车两种。
一抵不押车,只抵押给一个银行或机构。
若车子处于抵押或按揭中,也可先审批,再还清尾款变成全款车后抵押登记放款。
汽车一抵不像房子能直接二抵。
押车则适用于车子已抵押或按揭,想短期周转的情况。
手续简单但利率高,需把车子放在指定停车场。
八、汽车抵押贷款的流程及需要的资料
首先,根据自身情况和要求,确定银行或机构。
然后,准备相关资料,如身份证、车辆登记证、行驶证、驾驶证(可手机获取)、购车发票、营业执照、车子现场拍照等。
若为机构放款,还需备用钥匙。
接着,去银行或机构签字审批。
审批通过后,若有尾款需还清(可过桥),无尾款则直接约定时间办理抵押登记。
最后,放款并按时还款。
实际操作中,全款车通常去一次,按揭车或外地车牌可能需去两次,比想象中简单。
九、个人汽车抵押贷款的注意事项
1. 利率高
车抵最低利率实际年化在 6 - 19%,对征信要求高。
若此档通不过,利率会更高。
2. 隐形费用
低利率档通不过时,除利率升高,还可能有 2000 - 2500 的杂费,外地车牌可能还有额外抵押登记费。
3. 合同金额
部分高利率车抵合同金额高于实际贷款,只为美化利率。
4. 按时还款
车抵逾期催收力度大,建议按时还款。
5. 装 GPS,压备用钥匙
高利率车抵可能如此,防止恶意欠款。
6. 提前还款
个别车抵提前还款困难,申请前要了解清楚。
十、汽车抵押贷款其他相关的问题
1. 为何汽车抵押贷款利率高于房产抵押贷款?
车子贬值快,房贷保值升值,车贷客户要求低,逾期率高,综合导致车抵成本高。
2. 何种情况适合车贷?