最近很多粉丝在办理抵押贷款时对利率、期限与还款方式等方面遇到了一点问题,今天汇贷将从这几方面为大家展开来讲。
读完这篇文章,即使暂时不符合条件,本文也会让你对房产抵押贷款有充分的了解,后期去办理的时候也会少踩一些坑。下面,汇贷将从以下方面帮助大家梳理房贷整个流程。
房产抵押贷款流程梳理
1、房产抵押贷款利率
2、房产抵押申请材料
3、贷款流程
4、房产抵押行业词汇解析
5、贷款注意事项
一、房产抵押贷款利率
目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%,房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%。
贷款期限1-20年 期限越短利息越低
二、房产抵押申请材料
1、房产证
2、借款人身份证
3、收入证明,如工资单、银行流水等
4、征信报告,这是证明借款人的信用状况的重要资料
5、房屋价值评估报告
6、保险单,这是保证借款安全性的重要资料
7、委托书,如果借款人不在当地,需要委托他人办理借款手续,则要求提供委托书和受托人的身份证明
三、贷款流程
1、提交申请
申请人需向银行提交房产抵押贷款申请,并提交相关资料。
2、下户考察
银行会安排评估公司对抵押物进行实地考察,并出具评估报告。如果申请的是抵押经营贷,还需要到经营场地考察、拍照。
3、出具批复
银行在审核申请资料及下户考察的评估报告后,会出具正式的批复通知,明确贷款的额度、利率、年限等。
4、签订合同
借款人需要到银行线下网点签订借款合同。
5、抵押登记
银行和借款人约定时间到房管局办理抵押登记,如果本人不方便,可以在前面办理一个委托公证。
6、放款
在抵押登记后,一般1-3个工作日就会放款。
ps:在办理抵押贷款的时候,抵押人和借款人通常需出面1--3次,需提前协调好出面时间
四、房产抵押行业词汇解析
1、消费贷款
个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款,
用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款
2、经营贷款
是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
3、单新/双新
新公司:公司持有时间小于6个月
新产证:新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证,也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。
单新:指房产证或公司有一方是新办的,
双新:是指公司与房产证都是新办的。
4、白户
没有任何贷款记录的贷款人,部分银行不太喜欢”白户”,由于没有和银行建立过信用关系,不确保是否有良好的还款习惯,
建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。
5、白名单
白名单分为单白名单与房产白名单,申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高,利息也会给与优惠,
房产白名单大致是指每个银行觉得位置好,处置方便的房产,白名单房产审批通过率会高一些。
6、债权人
债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。
债务人:通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。
7、转贷
房子本身已经有贷款,由于额度低或者利息高的原因,希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。
8、过桥垫资
在转贷的过程中,由于没有足够的现金去结清之前贷款,可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项。
过桥周期一般在15天左右,部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。
9、受托支付
受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式,一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托,
有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户,主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。
10、好人好房
“好人”表示征信良好,负债低。“好房”一般是指房产位置好,房龄最好在20年内,房产面积最好大于60平米以上(每个银行对好人好房的评定标准有所不同)
达到好人好房标准,对部分银行来说属于优质客户,在额度和利息上都有一定的优待。
五、贷款注意事项
一、转账限额
当办理银行手续时,需了解银行卡的转账限额,并及时开通大额转账功能。
另外,即使已经开通了大额转账,也要定期确认,因为长时间不使用可能会导致限额降低。受限额影响,可能会被迫支付额外的过桥费用,因此需注意。
二、抵押物及经营场地拍照
在申请抵押贷款时,多数银行都会要求提供抵押物及经营场地的照片。
为避免后续时间紧迫,建议事先与银行经理确认并安排好拍照时间,确保所需资料都准备好。
三、购销合同及第三方收款人
对于抵押贷款金额超过50万元的情况,往往需要涉及第三方收款。
在签订购销合同前,了解清楚第三方收款的安排,并确保选择可信赖且熟悉的收款方,以免出现后续问题。
四、防范资金回流
贷款放款后,切勿直接将资金转回给借款人本人或其直系亲属,以避免资金回流问题的发生。
谨慎选择资金流向,确保资金使用符合合规要求。