2021年元月份，白源派出所破获一起车贷诈骗案。

1.剥茧抽丝

挖出新型诈骗犯罪网络

2020年5月，白源派出所接到杨某某报警：称其极其缺钱，欲通过贷款方式解燃眉之急，后在引路人的带领下通过二网汽车销售公司办理虚假贷款资料，在4S店贷款买车，并得到一万元好处费。所购新车被犯罪嫌疑人低价售卖。

白源派出所初步侦查发现，这些购车客户提供的银行流水、收入证明等均为虚假资料。

看似经济纠纷的背后，很可能是有组织有预谋的诈骗犯罪!

历时半年之久，白源派出所通过对线索的排查分析，掌握到一个以“零首付购车融资”名义，由萍乡市某汽车贸易服务有限公司为核心的贷款诈骗犯罪网络。

2.公司化运作

形成产业化“黑链条”

至此，这个由贷款购车客户（背账人）、提供作案资金的汽车销售公司、包装虚假贷款资料的黑中介，买卖涉案车辆的收车公司共同组成的贷款诈骗网络被彻底斩断。

而具体作案过程分为四个阶段：

第一阶段：招募“背账人”

通过在幸福小区、萍矿小区等地物色征信良好、收入低微并急需用钱的社会闲散人员。

当这些人如约查询征信并符合贷款条件，承诺只要配合贷款买车，就能获得一万元的高额回报，一步步将其发展成为“背账人”。

第二阶段：勾结贷款“黑中介”

通过贷款“黑中介”，对“背账人”贷款购车话术进行全方位的包装培训。

同时提供虚假的银行流水、工作单位、收入证明等全套贷款资料。

嫌疑人带“背账人”来到4S店，由公司垫付首付及保险金，办理购车贷款手续，蒙骗汽车金融服务公司发放贷款。

第三阶段：接手新车

4S店收到金融服务公司的贷款，将新车交付“背账人”。但一出门，嫌疑人马上与“背账人”签署《车辆转让协议》、《机动车质押借款合同》、《借款借据》、《抵押委托书》、《收条》等相关手续，同时拍摄照片、视频并接手新车。

嫌疑人带“背账人”来到4S店，在“内鬼”的配合下，由公司垫付首付及保险金，办理购车贷款手续，蒙骗汽车金融服务公司发放贷款。

第四阶段：转卖套现

嫌疑人将新车转运河南、青海等地，以20%的新车折旧行规，转卖给“收车人”（即当地的二手车行），然后瓜分赃款。

比如贷款购买一辆价值12万元的新车，落地仅1天，嫌疑人就以4万元的价格转卖给“收车人”。扣除垫付的首付，其中1万元给“背账人”，其余尽归嫌疑人。

因作案成本低，模式容易复制，团伙成员一旦积累“经验”便会另起炉灶，“裂变”式扩展，各团伙之间互相交叉勾结，形成产业化“黑链”。

而除了报警的汽车金融公司外，白源派出所还发现其他多个知名汽车品牌旗下的金融公司被骗贷。

3.穷途末路的“背账人”

被抓获的6名嫌疑人中有2名是来自外地的“背账人”。在整个“黑链条”中，他们是至关重要的一环。

他们中相当一部分人是因为好逸恶劳，甚至赌博、吸毒，认为人生已经没有希望，不必在乎征信的污点，从而走上“背账”之路。

50岁的文某因父母双亡，无生活来源，从而认识的犯罪嫌疑人林某，当文某配合购车骗贷背了9万元贷款时，林某给了他1万。这1万元又被文某一个月内挥霍掉了。

最后敬告蠢蠢欲动者：不要幻想不劳而获,千万不要轻易接触背债,真正不劳而获的生意基本上都写在刑法里面......