今天回答:
为什么大中小商业银行都不做车抵业务,只有民营银行和平安银行有车抵业务?
一、
车辆本身受各种因素影响,折旧率高大家有目共睹,其次无追溯性,对银行来说根本不值得冒风险。
正规车抵贷款只是压绿本,借款人可以正常驾驶不受影响,甚至藏起来,这种风险让银行根本不能进行估值,评估了现价值也不能判断借款期限。
房子贬值除非你去凿墙,车子贬值只需一个小事故,即使现场检查显示车况良好、无事故无淹水,也无法完全保证未来的价值。
银行在记账时都是要评估未来净现金流,判断是否值得投资。
车辆作为活动的资产,风险远高于固定的房产。
车主逾期了普遍都把车藏起来,你看民间车抵商也都是弄个车库把车藏起来不让你找到。
万一车主逾期,银行有能力去找车、拖车,卖车吗?银行即使找到了,车的净现值说不定还不够剩余本金。
这与处理不良房产相比,难度系数不在一个档次。
二、
目前所有地区的车辆抵押贷款市场都不成熟,缺乏统一的标准和规范,这也是银行谨慎对待资产质量、提升市场份额、盈利能力,降低银行经营风险的原因。
银行市场定位里不可能有车抵贷款,市面上很多实际上是以信用贷的形式发放的,都是担保公司在中间,款项才从银行放出。
这也是目前车抵贷款利率较高的原因。
然而,这并不意味着车抵贷款没有市场,虽然也有一些利率相对较低的产品,但门槛较高,适合的人群有限。
例如,平安的车抵产品利率是最低的,但看大数据和征信,审核较为严格;而民生、阳光、长安、蓝海、新网和一些小额贷款机构则提供了非常宽松的准入条件,再次一点的像象屿、私企可以选择押车而不看征信。
车抵贷整体来看,只适合短期周转。
长期使用的话,利率和网贷一样不堪入目,对于有短期周转需求的人群来说,车抵贷仍是一种可行的选择。
只是在使用过程中,需要充分评估自己财务状况和成本。
刘鸣钟
甲辰年腊月十五
P.S.咨询
Liumingzhong02,或长按二维码添加。