太有乾副总经理兼CRO王焱女士（左四）、财经评论员 财经专栏作家施凯欣（左五）、投储在线上海公司风控总监刘海军（左六）活动回顾

2015年6月7日下午，由上海千人互联网金融研究中心主办，投储在线、互利网、上恒资产、ECO中国读者会联合协办的新情况沙龙“互联网金融风险管理之汽车抵押贷款风险分析与防范”在上海成功举行，太有乾副总经理兼CRO王焱女士、投储在线上海公司风控总监刘海军、财经评论员 财经专栏作家施凯欣受邀出席沙龙、并做《P2P车贷风险分析与防范》主题分享。

一、施凯欣：控制汽车贷款风险, 应该是社会信用体系与高科技手段相结合

本次会议由施凯欣主持，他在会上做了关于《汽车金融业务风险防范》的主旨报告，报告中具体分析了当前国内汽车产销量等汽车工业的发展情况，及目前汽车金融市场战略前景、行业指数分析，为汽车金融话题的展开做了良好的布垫，报告围绕传统汽车金融与互联网金融车贷业务的区别与联系、汽车金融产业链结构、基于互联网金融的汽车抵押贷款业务特性特点、互联网金融汽车抵押贷款业务风险控制能力、汽车抵押贷款风险控制系统的关键技术、汽车抵押贷款风险计量方法等几大议题进行了详细阐述。

值得注意的是与以往互联网金融话题类论坛不同，本次会议上施凯欣先生与其他嘉宾一起重点演绎了汽车抵押贷款风险计量方法的运算过程，以模糊分层分析法为基础的风险系数计算，对汽车抵押贷款风险评级指标优先关系矩阵解释、指标模糊判断矩阵及权重系数、设定评语集、如何构建指标权重集等风险计量的核心问题，进行了系统的解释、衡量、评估及测算方法。

施凯欣《汽车金融业务风险防范》主旨报告

二、刘海军：互联网金融汽车贷款业务是汽车金融领域的一个重要细分业务

在当天的沙龙中，投储在线上海分公司风控总监刘海军先生，向大家详细介绍了车贷产品的重要把控的风险点和投储在线的车贷风险内部防范措施，：车贷风险主要有车辆贬值、客户无能力偿还借款、客户和抵押车辆失联；针对车辆因市场因素贬值的风险防范，刘海军先生提出可以与合作的二手车商专业评估师会对借款人的车辆进行估价，风控人员则根据借款人的资质和车辆估值，有效控制借款额度等方法，来规避实际操作中，可能带来的风险不稳定、不确定的风险因素，此外亦可通过适当控制借款周期和还款方式等，从而达到防范因车辆贬值而产生的风险；针对车辆因事故贬值的风险防范，一般会要求借款人购买交强险和商业险，并提供保单原件，交由投储在线保管；针对借款客户本人的风险防范，通过对客户身份、家庭信息、居住地址、还款能力、信用情况、客户行业等多维度信息的调查和核实，综合评估借款人的资质和风险；针对客户车辆的风险防范措施方面，可以通过车辆估值、在车管所办理抵押登记、车辆质押、保管借款人车辆相关证照（购车发票、保单、税单、机动车登记证、备用钥匙等）、安装有线及无线GPS、与借款人签署委托买卖协议等专业、严谨的风控流程和风险防范机制，达到全面降低车贷借款风险的目的。

新情况风控沙龙的内容有别于其他类型的活动，更多的核心内容会聚焦在具体产品风控的案例中，本次活动刘海军先生整理和编辑了一部分实务案例，通过深度剖析解释，理论结合实际，与大家详细、充分的讲解了互联网金融车贷业务的风控流程和各种风险点，并对实际案例中，某些关键性数据和问题做了明确的分析。

投储在线上海分公司风控总监

刘海军作《P2P车贷风险分析与防范》主题分享

三、王焱：互联网金融平台的风控政策要与公司风险承受能力相结合

太有乾副总经理兼CRO王焱女士作为新情况沙龙的重要嘉宾、研究中心金融风险管理部特聘高级研究员，长期关注金融领域特别是互联网金融领域的风险管理问题，并多次作为活动嘉宾参与行业风控问题研究与交流，提出了大量贴近实务、符合行业现阶段发展规律的各项意见。一直以来，王焱女士的案例分析深受广大参与会者、学员的喜欢，其早年在国内大型商业银行金融风险管理工作经验，及大型民营金融集团风控负责人的经验，造就了她扎实的理论功底和实务操作经验，其对民间金融、普惠金融的观点，受到广大与会者的高度认同，其专业性颇受大家的赞赏。

太有乾副总经理兼CRO王焱（上图）

本次会议，参会者踊跃发言和提问，针对参会者的问题，在互动问答环节，投储在线上海分公司风控总监刘海军、太有乾副总经理兼CRO王焱、专栏作家施凯欣一起就大家关注的车贷市场、风险点、防范经验做了深入热烈的讨论和交流。例如：关于借款人还款来源和借款用途，在民间车贷行业里是否有必要作为风控关注点。王焱女士的分析中阐述了解到，对于风控实际操作中还是应该注重借款用途的逻辑性的，但是由于借款用途的真实性、可控性和影响因素，外在干预比较多，而且不确定性较强，那么其次就要充分考虑到，第一还款来源的保障性。对于借款用途的风险，她建议平台风控应该更多的注重，借款人对用途的表述、逻辑方式的合理性，借款人所从事的行业的市场景气程度等，进行综合风控分析。另外目前关于汽车抵押贷款车辆处置模式、资产保全方式方面，她指出大部分平台会采取于二手车商进行合作，采取评估与全额回购等方式，也有部分平台会于当地典当行合作的方式，探索汽车抵押贷款交易二级市场等问题是为了行业内需要认真研究和思考的领域，如何盘活存量、增加流动性、用好增量是构建汽车抵押贷款健康发展的重要步骤。

最后，会议主持人施凯欣先生做了总结发言，他提出目前互联网金融企业在受理汽车抵押贷款业务过正常，人工干预、主观判断的比例依然很高，信息化、自动化、以及科学合理地运用数据分析能力较弱，互联网金融行业对于汽车领域的金融服务品种还比较单一，在整个汽车金融产业链中的占比和作用还有很大的提升空间，如何加快自身服务优势，结合互联网技术与信息思维的创新，服务好整个汽车金融生产与消费等各种领域，提高增值服务的比重和能力是未来互联网金融发展的一个重要方向。施凯欣先生最后引用了马克思对消费信贷理论的观点作为本次活动的结束语：“信用制度只有在不断加速生产，而且加速消费的情况下，才会使周转发生变化”。

因此，希望已经涉及互联网汽车金融领域或者即将涉及该领域的创业者、从业者不断加快业务创业能力，融入社会生产与消费的特征，将金融创新与实体经济、消费需求高度结合，开创互联网汽车金融的新局面。

新情况沙龙

新情况沙龙由上海千人互联网金融研究中心创办，宗旨在于扩大行业内外交流，促进专业人士交流学习，以当前热点新情况为话题背景，注重行业专业性并举办了多场不同规模和层次的线下交流活动，并受到业内外各界的高度好评。

本次嘉宾介绍王焱 现任上海太有乾投资管理发展有限公司副总经理兼CRO，毕业于中国政法大学法学系，兼备会计学历。拥有10年以上金融行业风险管理经验及信贷审核经验，具备丰富的风险管理理念，有着银行、信审、贷后管理等从业经历，曾担任某大型房地产公司银行事业部总监，参与公司决策、组建风控团队及设立分支机构等重要管理岗位，能精确把控贷款风控管理方案及风控体系。

刘海军 多年大型商业银行授信与分欺诈工作经验，长年研究并关注中小微授信风险管理、产品创新等事务，保持卓越佳绩，荣获多项荣誉称号。现任投储在线上海分公司风控总监，负责车辆抵押借款的风险控制管理工作。

中心介绍

上海千人互联网金融研究中心该机构成立于2014年9月15日，类别为民办非盈利性机构，业务主管单位为上海市长宁区发展和改革委员会，创始人为秦鹏，是上海首家、目前也是唯一一家“互联网金融”社团组织，是上海市电子商务行业协会会员单位。目前研究中心的主要任务为搭建公共服务平台，提供相关行业高质量研究、咨询、培训，以及行业内外的交流合作、职业资格鉴定服务等内容。起草撰写了《长宁区关于促进互联网金融产业发展的实施意见》，建立了上海市五家互联网金融产业园区之一的虹桥互联网金融财富天地。