说到车抵押贷款，很多人会认为必须把车交给贷款方才能拿到钱。其实，不少贷款机构提供的是“绿本抵押不押车”的服务，这对那些征信不太好、负债高的朋友尤其友好。那么，车抵押贷款到底怎么操作？车主需要注意哪些细节？今天我们就来深入聊一聊，帮你解答这些疑问。

一、车抵押贷款的征信要求与贷款渠道

很多人关心，车抵押贷款到底会看征信吗？答案是：看，但要求并不高。 一般来说，只要不是黑户，大部分人都能申请车抵押贷款。即便征信较差，贷款渠道依然多样，唯一的区别就是利率和贷款期限的不同。相比信用贷款，车抵押贷款的要求宽松了不少，因为有车子作为抵押，风险相对较低。

比如说，客户小李的征信不是很好，网贷记录也不少。之前他一直担心自己贷款会被拒，但在了解了车抵押贷款后，他发现很多正规机构都愿意为他办理，只不过，利率比征信好的人要高一些，贷款期限也短。总结一下：如果你的征信良好，可以选择银行贷款，利率较低；如果征信不好，可以考虑民间贷款机构，虽然利率较高，但仍然能顺利获得资金。

二、放款速度与车辆限制

车抵押贷款的放款速度也非常受关注。当地牌照的全款车，办理手续顺利的话，最快可以当天放款。由于不需要繁琐的流程，手续办完后立刻就能拿到贷款。但如果是外地牌照的车，可能需要回到本地车管所办理抵押手续，放款时间稍微会长一些。

此外，车龄也是贷款额度和速度的重要影响因素。通常情况下，银行不太愿意接受10年以上的车子，因为车龄较长的车辆价值会贬值，风险较大。然而，如果车辆保养得当，车龄较长，仍然可以通过民间贷款机构来办理车抵押贷款。

举个例子，小王有一辆12年车龄的车，虽然车龄较长，但由于保养得当，车子依然有市场价值。他先去银行咨询，结果被拒绝。但后来通过一家民间贷款机构成功办理了车抵押贷款，顺利拿到了资金。

三、车抵押贷款的方式：押车 vs 不押车

车抵押贷款有两种主要方式：押车和不押车（押绿本）。这两者之间有何区别？

押车：

押车就是除了要交绿本，还需要将车交给贷款方保管，等还清贷款后才能取回车。这种方式一般适用于车价较高（通常在20万以上）、且有当地牌照的车辆。还款方式上，部分机构还提供“先息后本”的灵活方式。

不押车、押绿本：

不押车的模式更受欢迎，车主只需要将绿本（车辆登记证）交给贷款方，并到车管所办理抵押登记，车辆就能继续由车主自用。正规的贷款机构通常提供这种服务，借款人只需要将绿本作为抵押，并可能安装GPS追踪器，其他操作对日常生活几乎没有影响。

四、车辆要求

在申请车抵押贷款时，车辆的基本条件很重要。以下是常见的车辆要求：

车辆性质：

一般来说，非营运车辆才可以办理车抵押贷款。像出租车、网约车、教练车等营运车辆，由于使用频繁，磨损较大，风险较高，不适合做抵押物。此外，车辆必须在借款人本人名下，如果是公司名下的车，贷款流程会复杂很多。

车辆状况：

车辆的年限、车况、行驶里程等都会影响贷款审批。一般来说，车龄在5年以内的车辆会比较容易通过，车龄过大或者使用时间过长的车，银行或贷款机构可能会不接受。此外，行驶里程超过10万公里或15万公里的车，车况可能已经有所下降，评估价值会相对较低。

如果车辆外观或发动机等关键部件有严重损坏，贷款机构一般会拒绝受理。

车辆证件：

办理车抵押贷款时，车辆必须具备完整的证件，包括机动车登记证、行驶证、购车发票、保险单等。如果证件不齐全，贷款申请很难通过。而且，车辆不能存在未结清的抵押状态，否则贷款机构无法完全控制该车辆的所有权。

五、办理车抵押贷款的流程

办理车抵押贷款的流程相对简单，主要包括以下几个步骤：

了解贷款方案：

首先，根据信用状况、车辆情况等选择适合的贷款机构。若征信较好且车辆较新，可以选择银行贷款；若车辆价值较高，征信一般，则可以考虑民间机构。

准备相关资料：

需要提供身份证、驾驶证、行驶证、车辆登记证等基本资料。然后，贷款机构会通过系统进行初步审核，并会安排验车，确认车辆是否符合贷款要求。

审核与审批：

贷款机构会根据车辆的评估价和借款人的征信情况进行审批。审批通过后，双方签署贷款合同，进入抵押登记环节。

放款：

抵押登记完成后，贷款资金会及时放款至借款人账户。放款速度因地区和贷款机构的不同有所差异，但通常来说，贷款机构的放款速度要比银行快。

六、总结：车抵押贷款并非难事，适合负债高的朋友

车抵押贷款无疑是解决短期资金困难的一种高效途径，尤其适合那些征信较差、负债较高的朋友。虽然车抵押贷款的利率相对较高，但车主只需要提供车辆作为抵押物，便能顺利拿到资金。总的来说，只要车况良好、证件齐全，办理车抵押贷款的过程会比较顺利。

在选择贷款机构时，一定要选择正规、安全的机构，避免不良贷款陷阱，确保自己的利益不受损失。如果你手头有车，且急需资金，车抵押贷款或许是一个不错的选择。

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