在办理房抵贷时，一些银行会要求借款者，提供注册时间满1年的营业执照。

为此，80%的朋友都会有这样的疑惑：我明明是拿房子抵押贷款，为啥一定要提供营业执照？

其实，房抵贷按贷款用途分为【经营性房抵】和【消费性房抵】，经营性住房信贷需要营业执照，一般至少需要一年，部分银行除外，而消费性住房信贷不需要营业执照。

但从信用额度和利率对比来看，消费类住房抵押贷款最高额度不超过100万，年化利率在6%-7%左右，而经营性住房抵押贷款最高额度可达千万，贷款年利率低至3.85%左右，远低于消费类住房贷款利率。因此，选择经营性住房抵押贷款显然节省了贷款成本。

经营性抵押贷款需要提供营业执照，主要是基于以下考虑：

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贷款用途控制（防止抵押贷款违规进入楼市）

保证房住不炒的方针，因此出现的金融调控手段。

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资金流入实体行业（为了扶持中小企业，实体经济）

屡次金融调控，对中小企业不仅降低了融资门槛，还有各种贴息的政策，尤其是在2020疫情年份下。

抵押贷款按资金用途分为个人经营性贷款和个人消费型贷款，一般消费贷款额度都比较低，正常情况在100万之内

所以，很多企业需要的额度高于100万时，这时候就需要选择抵押经营，也就是说必须要有营业执照，在营业执照里面你必须要是法人或者股东，监事，实际控制人。

在办理房屋抵押贷款过程中，借款人如何才能办理到银行的利率最低的房屋抵押贷款产品呢?不妨试试这几招!

选择合适的用款途径

贷款途径不一样，房屋抵押贷款的利率也是有一定影响的，如果国家支持的用款途径，银行的房屋抵押贷款利率就会低一些，并且有时候银行可能还会有专项的贷款政策；

比如为拉动消费，房屋抵押消费贷的利率可能就比较低，为了支持小微企业发展，小微企业房屋抵押经营贷款的利率可能就低很多

因此借款人一定要根据自己的条件和银行的政策偏好选择合适的用款途径。占对房屋抵押贷款申请的有利时机

如果大家对贷款方面比较关注的话，就会发现一些银行、民间贷款机构经常会发布一些低息活动；

其实对于借款人来说这无疑是一件非常大的喜事。大家如果需要申请个人房屋抵押贷款，可以多关注一些这类活动，可以有效地降低贷款利率。

控制好自己的贷款所需额度

利息总额之所以可观，是因为本金太高。

如果大家可以有效地控制好预算，那么在申请房屋抵押贷款的时候就可以有效地控制好贷款额度，这样一来要控制利息总额也就非常简单了。准备好没问题的抵押物证明资料

在申请房屋抵押贷款的同时，如果借款人可以提供更多的资产证明，比如第二套房屋相关证明、车辆相关证明，让贷款机构相信借款人是有定期还款的能力；

那么无疑是给贷款机构吃了一颗定心丸，受到贷款机构的欢迎，这样要拿到更低的利率也是非常简单的事情。

最全贷款攻略，就算不贷款也要看！

有人说贷款很难，有人说贷款很简单，关于贷款要我说就八个字“会者不难，难者不会”。说贷款难的人肯定是不熟悉银行相关政策和贷款流程的人，只要做足功课，贷款其实并不难。

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那么贷款流程是怎样的?有哪些步骤呢?

贷款流程主要分为“贷前调查、贷款审批、发放贷款、贷后管理”四大环节。其中任何一个环节出现问题都会导致贷款被拒，所以绝对不能大意。

【贷前调查】会从以下几个方面进行：

1、了解借款人的基本情况:银行的贷款经理会仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款资格，看其基本条件是否符合要求。

2、了解借款人的信誉状况:通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录。

3、分析借款人的偿还能力:如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，银行会要求其提供公司的财务报表并进行审查。分析企业资金结构、资金回笼周期、盈利能力、现金流情况等信息来评估借款人的还款能力。如果借款人的贷款用途是买房、买车、房屋装修等大额消费的话，银行会根据借款人的资产负债、收入流水等来衡量借款人是否具备还款能力。

【贷款审批】会从以下几个方面进行。

1、审查申请人的有关资料是否齐全，不同类型的产品需要申请人提供的资料是不一样的，需要根据不同产品的要求，审查申请人的资料是完整。

2、准入条件审查，需要根据不同产品的要求审核申请人是否符合银行的准入条件，其中确认借款人身份真实性、所属行业是否是限制性禁止性行业、贷款项目是否有政策、合规性风险、年龄是否符合准入条件、户籍是否符合条件、是否有不良信用记录、贷款用途是否合理合法等。

3、审核授信方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合申请人实际情况，申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等。

【贷后管理】是最后一个环节，如果出现问题随时可能会被抽贷断代。所有贷款贷后管理的目的都是保证贷款的安全性、流动性以及收益性。及时发现风险源头，采取针对性风控措施。贷后管理包括以下内容：

1、复查贷款用途的真实性，及时防止贷款流入楼市、股市、信托等领域，款项一旦流入这些领域，银行就会面临巨额的罚款，所以贷款会被收回。

2、复查借款人的隐性负债，防止发生以贷养贷的情给银行带来损失。

3、监控经营状况是否正常，保证贷款能够按时足额收回。

搞清楚银行的贷款流程后，还需要明白这些问题。

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贷款的常见类型有哪些？

各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性、不同的用途有不同的分类，大体可分为信用贷和抵押贷。

信用贷：是银行向资信良好的借款人发放的无需抵押和担保的贷款，常以大额存单、寿险保单、营业执照等作为信用贷额度审批的依据和参考。除此之外，还有很多信用贷款产品，例如打卡工资贷款、银行流水贷、大额信用卡贷等。针对企业的信用贷款常见的有企业税贷、企业票贷等。

抵押贷：是以抵押物作为担保的贷款，贷款额度受抵押物的估值影响，不同的贷款机构对个人的信用评分有不同的要求。抵押物可以是车、房、大额存单、股权、存货、专利，市面上最常见的是车抵贷和房抵贷。

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如何选择合适的贷款产品？

1、工作稳定，但不能提供抵押物

有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供抵押物的话，可以考虑申请无抵押贷款，因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无抵押贷款，并且额度一般在月收入的10倍左右，最好是去工资代发银行申请。

2、名下有房产或车产

有大额资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产用作抵押，贷款额度最高可达房产评估价的七成，贷款期限最长可达三十年。

3、按时足额缴纳公积金

按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷款是首要的选择，公积金住房贷款利率相对商业贷款来说要低很多，对于购房贷款者来说，选择公积金贷款可以有效减少经济压力。

4、长期缴纳商业保险

如果你有一份具备现金功能的保单，且缴存保险的时间在半年以上，你也可以凭借保单迅速拿到贷款贷款到账时间一般为1-2天，相对较快。

5、做生意，正常交税、开票

做生意，不管是小微企业，还是个体户，只要正常经营满1年，有交税、开票，或流水比较大，可以申请银行税贷、发票贷、商户贷等。

6、大额信用卡

如果名下有大额的信用卡的话，一般信用卡背后都会有一笔信用贷款可以让我们使用，也是不错的选择。

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贷款利息各有不同

贷款的利息是在基准利率LPR的基础上上下浮动的，基准利率是由中国人民银行统一规定的存款贷款利率，用于指导商业银行的存款贷款业务。商业银行可以根据市场行情及大环境影响在基准利率上进行上下浮动调整。

每家金融机构都会对借款人进行综合评估后制定贷款利率的，每个人的资信条件不同，利息肯定不一样，主要参考因素有个人信用、还款能力、负债、收入等。其次贷款产品不同利息也会有所差异，比如抵押类贷款因为有抵押物所以利息会低很多，而信用类贷款利息就相对比较高，经常会有人在贷款的时候问客户经理贷款的利息是多少，大概就是这样的一个情况。

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