一、接收订单并受理

客户经理负责接待客户，热情问候，引导客户到公司附近的临时停车场。客户停车后，将客户接入公司业务谈判室，坐下后倒茶开始谈判。

客户经理必须向客户介绍公司的业务流程和收费细节，并提醒客户车辆相关程序必须交付给公司，客户需要配合照片档案、身份证或户口簿复印件，如客户有问题，需要做好相应的沟通和解释。

准入条件(各公司业务不同，风险偏好不同，可根据条件调整，仅供参考)

附1：全款车抵押业务申请

1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄为18岁到60岁；

2、信用状况良好，有固定职业或企业正常经营，有可预见的还款来源；

3、借款目的明确，借款目的合理合法；

4、有本地户口，外地户口需要在城市长期居住和工作；

5、借款人是车辆的所有者；

6、车辆原则上在5年内，车型可以是汽车或商用车；

7、登记证、驾驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等。

8、购车3个月以上，无劳改、劳教、刑满释放犯罪记录人员等。

附2：借款人需要提供的信息

(一)必要的申请材料

1、二手车抵押贷款申请表(按公司要求填写，字迹清晰规范可辨)；

2、借款人及其配偶的有效身份证和户口簿（原件）；

3、固定住所证明；

4、车辆登记证(原件)；

5、车辆驾驶证(年检期间原件)；

6、保险单(原件)；

7、车辆照片；

8、借款人银行卡照片及账号；

9、近期个人银行征信；

10、紧急联系电话。

(二)加分材料

1、产权证书或产调（用于证明资产）；

2、如果借款人为企业主：公司营业执照和组织机构代码证（相应信息可通过工商信息网验证）、近三月对公流水、经营场所租赁合同、近三月水电账单；

3、常用的银行卡流水(最近六个月)；

4、收入证明；

5、近一年缴纳社保和公积金；

6、购车发票(如果可以同时提供车辆购置税发票)；

7、水电煤、有线电视、固定电话等账单(最近两个月)；

二、车辆评估

(一)提档验车

客户需要出示机动车登记证、驾驶证、车主身份证复印件和车辆管理办公室提交的原件，核实车牌号码、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机编号、许可时间，检查车辆是否组装、标志、事故车辆，是否有刑事记录和查封；查询维护记录和里程；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣除的分数；如果借款人需要当场解决，也可以按当地市场扣除现金支付或贷款时扣除。(贷款后最好不要倒扣。如果违规多，很容易被认定为套路贷款，可以选择降低额度。)

(二)车辆评估

通过对客户提供的车辆所有权数据的审查和相关部门的查询结果，确定车辆没有所有权纠纷等问题，汽车评估师进入验车阶段，在验车时应注意以下几点：

1、外观：车身是否有油漆、摩擦痕迹、车门、车顶、是否饱满光滑、车窗、挡风玻璃是否破裂、车轮是否原装、后备箱配件是否齐全、内饰清洁、配置等级。

2、内部结构：车架号和发动机号是否与登记证一致，车主梁钢架是否损坏变形，水箱是否松动变形，发动机工作是否正常，无噪音，废气排放是否正常。

3、性能测试：通过试驾测试车辆的方向、待速、排档、制动、电路、油路等。

根据汽车检查结果，汽车评估师对车辆进行专业评估。在考虑贷款期间车辆的贬值、逾期处置问题后，结合二手车市场和专业评估软件的评估结果，最终给出车辆相对适度的评估。

三、确定贷款金额和还款方式

（1）确定贷款金额:对于个人全额抵押车，贷款最高金额一般为评估价格的70%。

（2）还款方式：还款方式一般为本金和利息前的利息或等额本金和利息两种方式。需要在合同中与客户注明月还款日期，拖延时需要支付相应的罚款和利息。如果客户想提前还款，他可以在合同中说明他需要支付相应的违约金。

四、风控审核尽调

根据验车结果和借款人情况，如果符合公司条件，报风险控制岗审核，风险控制岗审核数据的合规性、真实性和完整性，审核要点如下：

1、审查申请人的相关信息是否完整，内容是否完整合规，如申请表中的关键要素是否完整，借款人及相关人员是否签字等；

2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；

3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；

4、审查申请人主要收入来源的可靠性和稳定性，以及主要业务风险；

5、审查客户经理是否按规定履行了相应的调查职责，调查意见是否客观、详细；

6、是否合理设定贷款金额和还款方式。

五、签订合同并办理车辆抵押登记

与客户签订《告客户书》、《贷款合同》、《车辆抵押合同》、《个人贷款合同》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》等文件。

六、安装GPS和定位监控

目前，在民间金融领域，由于车辆仍在借款人手中，债权人将在抵押车辆上安装GPS，以保护自己的利益。GPS的主要目的是实时看到汽车的位置，通过GPS数据上传报警信息，以便在风险发生时第一次知道并做出反应。

需要注意以下问题：

1、建议去车辆保险公司，修改保险单的第一受益人为债权人，车辆必须有完整的保险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶造成的事故和车辆价格损失，防止恶意保险欺诈和现金兑现。（详情请咨询相应的保险公司）

2、根据业务量，可以聘请全职技术人员安装GPS设备，也可以委托第三方安装。安装人员必须是信得过的人。

3、目前GPS设备基本具有车辆定位、历史轨迹查询、离开围栏区域报警、设备报警、远程切断油电、设备拆除自动切断油电等功能。

4、主设备一般安装在中央控制或以下或后备箱位置，根据汽车贷款公司选择具有报警远程停电功能的车辆，发挥强制停车的作用；此外，小型无线GPS设备可安装在隐蔽位置。

七、贷款及贷后管理

公司风险控制部门负责检查确认数据的完整性，是否有错误；财务部门检查数据是否正确，确认备用钥匙是否收集。财务部门应当根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、贷款账户等情况进行会计贷款。在实践中，贷款公司通常不会给借款人留下任何纸质合同和文件，以避免以后的麻烦。

在贷后管理过程中，主管客户经理一般在到期前3天提醒客户还款。如果客户逾期，将根据逾期时间制定计划。一般来说，从M1-M5的不同阶段，通过打电话、发函、发律师函、上门催收等方式督促客户还款，不得与客户发生肢体冲突。