你不是没办法融资，只是不知道银行的钱怎么借。

不靠中介、不刷流水，只要你懂银行怎么“看企业”，资金问题，真的可以解。

在过去五年里，我们接触了成百上千家中小企业主，发现一个共同的问题：融资不难，难的是认清自己能走哪一条融资路。

这篇文章，给你系统梳理企业可以合法合规贷到钱的12种方式，不管你是小微企业、个体工商户、刚成立的新公司，还是已经营多年但陷入资金周转难题的实体老板，都值得收藏、反复看。

企业贷款要解决的，从不是钱，而是三个核心问题

1、银行能不能信任你（信用+经营真实性）

2、你用钱干什么（用途是否合规、是否能带来现金流）

3、你有没有能力还钱（还款保障来自哪里）

明白这三点，剩下的就是：你该怎么“包装”自己，走进银行的“视线”。

一、【经营贷】：最常用、最灵活、最能周转的企业贷款方式

适合人群：有营业执照、实际经营、有稳定收入的小微企业/个体工商户

额度范围：10万~300万

代表产品：工商银行“经营快贷”、建设银行“小微快贷”、招行“小微贷”等

注意事项：营业执照满半年以上；营业流水越真实越有优势，支付宝、微信流水也能辅助佐证

二、【抵押经营贷】：拿房产/厂房做抵押，换来大额低息资金

适合人群：名下或公司名下有可抵押资产的企业主

额度范围：100万~3000万

代表产品：农行“抵押快贷”、工行“经营快贷（抵押版）”

注意事项：利率低（年化3.5%~4.5%），但审批周期偏长（20天左右）

要求企业或法人信用良好、无重大负债纠纷

三、【税贷/银税贷】：交过税，能贷款！

适合人群：有良好纳税记录的小微企业、个体户

额度范围：10万~200万

代表产品：工行“税融通”、建行“银税贷”、邮储“税易贷”等

注意事项：最近12个月纳税金额越多，额度越高

纳税“零申报”“挂靠”公司将失去资格

四、【发票贷/票据贷】：你开的发票是“信用证明”

适合人群：开具增值税发票较多的小微企业

额度范围：10万~300万

代表产品：工行“票税贷”、农行“发票云贷”等

注意事项：纳税人身份必须真实合法，虚开发票无效

和“银税贷”组合使用更佳

五、【社保/公积金贷】：你的员工，是你的资产

适合人群：有真实雇员并为其缴纳社保或公积金的企业

额度范围：10万~100万

代表产品：平安银行“好企贷”、招行“薪资贷”等

注意事项：员工缴纳人数越多、缴纳周期越长，企业信用越强

六、【流水贷】：现金流证明+银行流水，就是你的“活水凭证”

适合人群：有稳定微信/支付宝/银行POS收款的企业或商户

额度范围：10万~200万

代表产品：农行“商户贷”、建设银行“小微流水贷”

注意事项：三个月以上真实流水，越持续越好；不需要重资产抵押

七、【房产抵押贷】：企业/法人名下有房产？别只做担保

适合人群：企业主名下有住宅、商铺、厂房、办公楼等可抵押资产

额度范围：50万~3000万

代表产品：工行“房抵贷”、中行“企E贷”、地方银行抵押贷

注意事项：可贷比例50%-70%，利率最低可至3.5%

抵押不等于变卖，属于产权担保融资

八、【车辆抵押贷】：营运车辆/车队也能“盘活”

适合人群：企业/法人名下有多辆运营车辆（如物流公司）

额度范围：10万~100万

代表产品：地方银行、汽融合作贷款产品

注意事项：车龄不超5年，有行驶证和车辆登记证，手续齐全

九、【信用贷】：无抵押，也能贷，但对信用要求高

适合人群：企业信用好、法人征信良好、有正常经营证明

额度范围：10万~100万

代表产品：建行“云税贷”、招行“e招贷（企业版）”

注意事项：企业及法人征信必须良好；含义广，通常是对接前7类贷款产品的总称

十、【订单贷】：客户下单了，资金却没跟上？这类贷最及时

适合人群：有大型企业、国企采购订单或政府项目中标记录的公司

额度范围：50万~1000万

代表产品：政采贷、订单贷、应收账款质押贷

注意事项：提供真实订单合同、履约记录，核心企业越大越好

十一、【信用卡商用贷】：老板手上的卡，也能“回血”

适合人群：企业法人持有大额信用卡，或商务卡

额度范围：5万~50万

代表产品：各大行信用卡商户分期、预借金等

注意事项：适合短期小额资金需求；审批快、到账快，但利率偏高

十二、【供应链金融贷】：你是上下游供应商？也有专属通道

适合人群：为国企、上市公司、央企供货的中小企业

额度范围：50万~2000万

代表产品：京东“供应链贷”、工行“核心企业联保贷”

注意事项：提供真实对账单/采购合同/发货证明等；核心企业信用决定贷款额度和利率

最后总结：融资的底层逻辑，不是关系，而是“信用+数据+结构”

银行要的从不是你嘴里的故事，而是看得见的数字：

流水，是你企业的血液

纳税，是你企业的信用

资产，是你企业的保障

订单，是你企业的未来

融资是经营的一部分，学会“站在银行的视角”来看自己，你就知道该怎么贷。

收藏这篇文章，列出你可能符合的贷款方式（起码3个）

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