很多人知道可以拿车去贷款，但具体怎么操作不太清楚，比如找哪些机构、需要准备什么材料、大概多久能拿到钱。这篇文章就把上海用车贷款的完整流程说清楚，从选渠道到拿到钱，一步一步来。

第一步：确认车辆是否满足基本条件

第一步是确认自己的车满不满足基本条件。不同机构的要求不完全一样，但几个核心条件基本通用：

车辆登记证上的产权人必须是你本人（或你是法定代理人），不能是借的车或没过户的车；
车龄一般不超过10年，银行要求更严，通常要在8年以内；
车辆没有其他抵押记录、没有被查封，行驶证和登记证齐全；
申请人本人征信没有严重的逾期记录，有基本的还款能力。
这几条先自查一遍，有明显问题的提前知道，省得跑一趟白费时间。

第二步：选择合适的贷款渠道

第二步是选择贷款渠道。上海做车抵贷的主要有三类机构：
银行：利率最低，月利率大概在千分之四到千分之八，但审批最严，审批周期一般一到两周；
持牌小贷公司：利率略高，月利率千分之十到千分之二十，但审批快，一两天能放款，是大多数急用钱的人选择的渠道；
典当行：利率最高，但当天就能拿到钱，适合临时周转几天到一个月的情况。
建议先问两三家机构，把报价和条件对比一下再做决定。不要只看月利率，手续费和服务费加起来的总成本才是关键。

第三步：准备材料

第三步是准备材料。大多数机构需要的材料基本一致：
本人身份证原件；
车辆行驶证；
车辆登记证书（绿本）；
部分机构还会要求收入证明，比如银行流水、工资单或者营业执照（如果你是个体工商户或企业主）。
如果是押本不押车（只抵押登记证书，车还可以开走），绿本需要交给贷款机构保管；如果是押车，则需要把车停到机构指定的停车场。

第四步：评估审批和放款

第四步是车辆评估和审批。提交材料之后，机构会安排评估师对车辆进行上门或到店评估。主要看车的市场价值，评估价出来之后，贷款额度通常是评估价的五到七成。评估完之后进入审批流程。银行的审批时间比较长，一般三到七个工作日；小贷公司的审批往往当天就能给结果，资质好的甚至几小时就行。审批通过后双方签订贷款合同，机构完成抵押登记手续之后放款。

几个容易忽略的细节

还有几个细节需要注意：
合同一定要看清楚，重点是利率（要确认是月利率还是年利率）、还款方式（等额本息还是先息后本）、提前还款是否有违约金，以及逾期的处理方式。
问清楚除了利息之外还有哪些费用，GPS费、评估费、服务费要全部折算进去看总成本。
选正规持牌机构，可以在上海市地方金融监督管理局官网查询机构的备案信息。

用车贷款在上海操作起来并不复杂，选好渠道、备好材料、签清楚合同，一般两到三天就能拿到钱。关键是货比三家，不要只看广告说的利率，要把所有费用加起来算总成本。

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