有不少朋友问得特别直接：我抵押车子贷10万，一个月利息到底多少？这个确实是个实际数字，但光看数字还不够，还得看这笔利息放在什么渠道里算不算高。我按照上海目前市场上常见的几个渠道，分别算一下10万贷款一个月要掏多少利息。

一、按银行利率算

银行的车辆抵押贷款月利率普遍在千分之四到千分之八。我们取中间值千分之六来算：10万元乘以千分之六等于600元/月。如果是走四大行拿到最低千分之四，那就是400元/月。如果是股份制银行千分之八的上限，则是800元/月。这个水平的利息，对于短期周转来说其实是比较轻松的。一年下来利息4800到9600元，跟信用卡分期或者网贷比，便宜不少。但银行审批确实慢，从申请到放款一般要等一周到两周，急用的话可能等不及。

二、按小贷公司利率算

小贷公司的月利率一般在千分之十到千分之二十之间。按千分之十五算的话，10万元乘以千分之十五等于1500元/月。如果谈到千分之十的低档，一个月是1000元；如果是千分之二十的上档，一个月就是2000元。小贷公司一天到两天就能放款，适合对资金到账时间有要求的情况。但要注意，一个月1500到2000元的利息，一年下来就是18000到24000元，成本不低。如果只是临时周转一个月两个月，那还行；如果要用一年甚至更久，就需要仔细想想划不划算了。另外很多小贷公司还会收一笔一次性手续费，比如贷款额的百分之一到百分之三，这笔钱也要算进总成本里。有些机构把这叫服务费或评估费，反正就是变相提高了实际利率。

三、按典当行利率算

典当行的月利率基本在千分之二十到千分之三十，有的甚至更高。按千分之二十五算，10万元乘以千分之二十五等于2500元/月。一个月利息2500元，一年就是30000元。说实话，这个成本已经很高了。典当行适合那种两三天就能回款的情况，借一个月以上就不太划算了。而且典当行还有一种操作叫利滚利，就是到期没还上，利息会计入本金继续算息。一旦陷入这种循环，欠款会涨得非常快。所以如果走典当，一定要确保自己能在短期内还上。

四、怎么看利息高不高

有个简单的判断方法：把月利率换算成年利率（乘以12），然后跟央行公布的一年期LPR比较。目前LPR大概在3.1%左右。如果你的年化利率在LPR的四倍（约12.4%）以内，属于法律保护范围，算是合理偏高。超过12.4%的，就要多留个心眼了。再教一个实用技巧：签合同之前，把所有费用加在一起，用总还款额减去贷款本金的差额除以贷款本金再除以贷款期限，算出来的才是真实的年化利率。有些机构报出来的月息看起来很便宜，但加上手续费、管理费、GPS费、保险费之后，实际利率可能翻了一倍。这就是所谓的隐形收费，一定要问清楚。
10万车抵贷一个月利息多少，核心取决于你走什么渠道。银行400到800元，小贷公司1000到2000元，典当行2500元以上。不急的话首选银行，急的话找正规小贷公司也行，但一定要看清楚合同里的每一笔费用明细。

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