征信不好车子绿本抵押贷款利息高吗？将征信不好的车主都用了绿本的抵押贷款都能轻松的通过呢？但其贷款的利息可都高的吓人啊，这也就是许多因征信问题难以申请传统的车贷的车主最关心的问题了。但不管其对征信的容忍度相对较高，汽车绿本的利息水平也同征信的状况分不开。基于对利息的把握、对征信的细致的把握、对各大机构的比较、对贷款的多种还款方式的选择等多个维度的深入的分析，我们就能为您制定出最合适的贷款方案。

一、征信与利息的“强关联”：信用越差，利率越高

征信状况是决定贷款利息的核心因素之一。银行及持牌金融机构在审批车抵贷时，会通过征信报告评估还款风险：

• 优质征信：若征信无逾期记录、负债率低于50%、查询次数少，可申请银行优质产品，月息低至3-5厘（年化3.6%-6%），例如平安银行车主贷年化利率低至3.85%。
• 普通征信：若存在1-2次逾期或负债率较高，银行产品月息通常在7-9厘（年化8.4%-10.8%），部分机构产品利率可能上浮至1分（年化12%）。
• 征信不良：若近2年内有连续3次逾期或“黑户”记录，只能选择非银行机构，月息普遍在1分-1.5分（年化12%-18%），甚至更高。

二、机构类型：银行、机构、典当行利息差异显著

不同贷款机构对征信的容忍度及定价策略不同：

• 银行：在银行通常都要求借款人具有良好的征信、稳定的收入等条件的支撑。不过，像建设银行这样的不少大行也在逐步降低其对优质客户的“门槛”，例如其对车抵贷的年化利率就均在5%-12%之间，但却仅对其优质的客户开放。
• 汽车金融公司：征信要求宽松，利率介于银行与典当行之间。例如，神州优车旗下车闪贷最低月利率0.3%（年化3.6%），但仅限特定车型；易鑫集团车来财利率9%起，对征信瑕疵容忍度较高。
• 典当行/民间借贷：征信要求最低，但利率最高。部分机构月息可达2分（年化24%），且可能收取“砍头息”“服务费”等隐性费用。

三、还款方式与期限：影响利息的“隐形杠杆”

还款方式及期限选择会显著改变实际利息支出：

• 等额本息：每月还款固定，利息总额较高。例如，贷款10万元、年利率12%、期限3年，每月还款3321元，总利息1.96万元。
• 先息后本：前期仅还利息，到期还本金，适合短期资金周转。例如，贷款10万元、年利率15%、期限1年，每月还款1250元，总利息1.5万元，但到期需一次性归还本金。
• 期限越长，利息越高：以10万元贷款为例，年利率12%时，1年期总利息6500元，3年期总利息1.96万元，5年期总利息达3.32万元。

四、降低利息的“实用策略”：征信修复与方案优化

若你即便是征信不佳也急需一笔贷款的朋友，也就无需为贷款的高利息而发愁了，主要就是通过以下几个方面的方式来降低你的贷款的利息成本了：
优化征信记录：基于对小的网贷的积极的清欠和合理的控制对自身的征信查询次数的把握不仅能在短的3-6个月的时间内将自己的征信记录逐步的优化，进而使得自己的征信分数得以大幅度的提升，从而为自己将要要申请的更低的利率的贷款、更好的信用卡等更好的贷款产品的申请打下了良好的基础。

提供辅助资产：若名下有房产、公积金或商业保险，可向银行证明还款能力，争取利率优惠。

选择“押车”方案：部分机构对押车贷款的利率低于“押证不押车”，但需支付停车费用。

不难发现同一辆车的评估价及所对应的利率在不同机构的口中都可能会有着巨大的差异。比如说，一辆二手车的评估价就只有15万元，银行就最多能贷出70%的这部分价值（也就是10.5万元），而一些机构却可能能贷的就高达150%的这部分价值（也就是22.5万元），可就是这点贷的金额的利率就能相差5个百分点了。

征信不好车子绿本抵押贷款利息高吗？从征信的角度来讲，自己的征信状况越好，就越能获得更优的贷款利率和更优的贷款的还款条件，如可免息的贷款等；反之自己的征信状况越差，就越可能被贷款的机构以高的利率或较苛刻的还款条件来对待，如所谓的“高利贷”等。

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