临近年底，骗车、骗贷等诈骗活动愈演愈烈，各平台防范意识也越来越强，全力抓好风险控制。 储备的疯狂积累让我们心有余悸，但通过这些案例，有很多值得总结和回顾的教训。 小编从经典案例中总结了一些实用的反欺诈策略。 希望大家对车贷市场更加有诚意，多了解一些套路。

1、从内部风险控制入手

据融360网贷评级研究组统计，车贷损失50%以上是由从业人员道德风险造成的，而容易发生事故的环节主要是收受经销商贿赂、挪用客户预付款。

更加依赖渠道商的车贷公司无形中提供了很大的利益输送空间。 车贷/租购公司的管理人员权限非常大，是否给予渠道商代理权，渠道商的进货审批是宽松还是严格，都有操控的空间； 而职务侵占大多发生在贷款之后。 很多预付款都进了城主任或者销售人员的腰包，给公司的报告也逾期了，但实际上客户已经提前支付了每月的利息。

解决方案：关于内部风险控制问题，可以从以下几点入手：

①业务合规性，从客户与销售人员的连接到客户与平台的连接。 例如，微贷网在2013年成立了投贷联谊会，“让投资人看到每笔贷款是否都给了债务人，他可以和债务人核对所有的流程和信息。”

② 拒绝收取服务费用。 过去，车贷平台要向债务人支付几十元的服务费。 但现在整个收费流程变得更加透明，防止推销员“抢钱”。

③设立独立的风控线，防止业务人员参与风控流程。

2.资质审核，细致反舞弊

在车主资质审核中，涉及到需要关注的方方面面：

①为防止人车错配，要求债务人提供汽车购买凭证等取得所有权的依据，并在债务人办理登记手续后签署质押协议；

②健全信用管理体系，完善信用评价技术，但汽车价值、信用状况、工作经营状况、家庭稳定、债务状况、是否有不良习惯等核心信用管理维度尚未落实到位；

③防止车主伪造其他信息。 虚假身份车主、事故车、假车牌、租赁车、扣押车，这些客户经常以各种理由（经常选择早上和周末申请抵押贷款，借口是DMV上班，急需用钱） ）并且不要去DMV Set抵押登记。 必须收集的信息不得有遗漏；

④系统能够理解精心设计的骗子。 有些信息很容易找到：比如真正初步查到的人的身份信息、汽车信息、来自哪里，但不容易找到：流动性比较大的地区、是否有固定财产、是否有固定财产等。工作稳定。

3、精细化管理不看征信车抵贷，全面降低风险

① 对于金额较大的汽车贷款，应要求客户寻找担保人，以便于贷后管理或逾期追收；

②完善交通事故风险管控。 车祸的风险通常会导致抵押贷款标的贬值或完全消失。 发生交通事故造成车辆损坏或人员伤亡、车辆起火、起泡等； 、第三者、抢劫、自燃、人员（包括但不限于）汽车商业保险并约定保险第一受益人。 一旦发生车祸，可以将损失降到最低。

③如果欠款金额过高，则无法通过拖车或卖车来偿还贷款。 贷款后，人员还可以介绍下家所欠债务来还清自己的债务。 事实上，这也要求风控人员具备相对丰富的经验和业务资源。

4、贷后管控，做一个机智的Shermos

贷款成功后，车主拒绝偿还贷款并逃跑，导致后来出现平台追车无果的局面。 这种情况极为常见。

解决：

①通过系统平台严格追踪车主轨迹，核实欠款时填写的个人信息，例如白天返回、过夜停车等； 晚上，他是下午下班，还是每晚都去上班，工作时间是否规律。 当出现以下情况时，平台应引起注意。

汽车停放时间过长或特殊时间停放使用：排除车主出差/出国后，可以详细说明汽车被扣押的各种原因。 首先，我们要对正常作息做出判断。 上午10:00到第二天下午6:00，作为一个正常人，这个时间段通常是作息时间。 我们可以通过回放定位来判断车主是否在异常时间开车。 ; 而且半夜的时候车子不会停在写字楼附近，除非你常年住在公司，所以车子很有可能停在写字楼的停车场； 最后，车子很久没有停在公司所在地，但是每天晚上都没有地方可去。 比较奇怪，足以引起主管的注意，防止车主再次押注该车。

汽车行驶/停放地点与工作地点、居住地、户籍地无关：通过车主身份证并填写申请表，车主工作地点的具体地理位置、居住地、户口所在地都可以知道。 集中在三点三线之间活动不看征信车抵贷，否则，如果车偏离三地，频繁移动，就很可能车不受人控制。 同时，要对停车地点进行常识判断，如二手车交易市场、典当公司、车贷公司、大型停车场等；

②如果车主已经无力还款，也可以拆除GPS。 隐藏汽车或前往外省，进行某种伪装以避免跟踪。 一旦他破坏了GPS，平台上的拆机警报就会发出预警。 其实更阴险的做法是把自己车上的GPS拆下来，安装到另一辆与还贷无关的车上。 看到GPS还在运行，轨迹已经变了，那是因为每个人的生活习惯轨迹不同。 通过这种动作轨迹就可以确定这些。

5.传销风格

销售一款26800元的产品，让订阅者发展三个买房的下线，即可领取30万奔驰。 如果开发多了，连月供都可以免。 针对这些大规模传销，应尽快采取防范措施：

①如果短时间内举报的房贷客户居住地址相似、申请时间高度集中、收入证明与工资流水所属公司不相符等，则更有可能被认定为盗窃传销汽车贷款；

②传销组织更倾向于寻找一些文化素养较低、防范意识较差、甚至经济实力较差但无不良信用记录的外地人员； 强势辣模。

③加强同行之间的信息沟通与合作。 一旦发现有经销商参与传销吸收存款，就会及时反馈，将风险降到最低。

风险管控始终在进行，警戒线时刻拉紧。 存储吸收与防盗矛盾并存。 只要有市场，就会有孕育吸储的底泥，也有打击储吸的形式和技巧。 在这种一进一退的关系中，双方力量都在竭力压制对方。 最后引用网上一条评论的结尾：汽车金融归根结底是信用贷款。 关键在于人的素质。 如果人车一体化，那么风险控制的维度就真正完整了。